Hay ciertas "big ticket" hogar reparación de artículos con larga la espera vidas, tales como su sistema de calefacción o de su techo, que podría fallar de repente antes de que toda la vida es hacia arriba y la necesidad de su sustitución inmediata. Con la edad, y piensas, "Algún día voy a tener que reemplazar, y no va a ser barato."
Es fácil prever que se va a incurrir en estos gastos, pero difícil predecir exactamente cuando , ese día llegará. El objetivo es ahorrar para reemplazar estas cosas antes de fallar, pero si un horno con 10 años de vida útil estimada y una garantía extendida de 5 años muere en su 6º año de servicio, yo creo que la mayoría de los propietarios sería sorprendida por el gasto de sustitución de éste. Si eso sucede, se siente como una emergencia, pero mi entendimiento de que el "fondo de emergencia" siempre ha sido que se destina a cubrir regular los gastos de vida si usted sufre una pérdida de ingresos (ver también: ¿Qué gastos deben ser cubiertos por un fondo de emergencia). Estas son completamente distintos tipos de riesgo y no me parece prudente que se mezclen.
Seguro de propietario de vivienda es ideal para ciertos gastos, pero no cubre las cosas que sólo se desgastan más rápido de lo esperado y es difícil sacar cinco, diez, quince mil dólares de la nada. Poco a poco estoy ahorrando dinero en una categoría de presupuesto separado de mi fondo de emergencia para el inevitable costo de reemplazar el techo (que en mi caso está más cerca de su final de la vida de la caldera), pero:
- No sé que definitivamente voy a ahorrar el dinero suficiente para reemplazar el techo antes de que el final de su vida útil, sin robarle el fondo de emergencia.
- Yo realmente no soy salvaje sobre la idea de tener que mucho más efectivo sentado de brazos cruzados en el líquido de cuentas, en la parte superior de la de dinero que me ahorro hacia el fondo de emergencia, vehículo de sustitución, vacaciones, trabajo dental, etc.
- Tengo 28% del capital, en mi casa basado en una evaluación de tres años atrás, cuando el mercado todavía estaba en el baño; un ridículamente estimación conservadora del valor de la casa que hoy nos pondría en un 45% del capital, pero aún en la edad de valoración no es suficiente "no" para un nuevo techo.
Mi pregunta es si es razonable confiar en mi casa equidad para cubrir estos grandes reparaciones cuando llegue el momento, en lugar de ahorrar para ellos directamente o financiación a través del instalador? Es esto lo que la equidad es para cuando tienes un trabajo de clase de ingresos y estilo de vida?
Estoy preocupado acerca de los costos asociados con una segunda hipoteca, HELOC o FHA 203k pero también me preocupa el coste de oportunidad de mantener significativamente más activos líquidos en un momento de mi vida, cuando yo estoy tratando de hacer que la jubilación (y 529) los ahorros de mi primera prioridad.
(Nota: Hay una pregunta similar aquí que la pregunta acerca de la renovación de la vivienda en lugar de las reparaciones necesarias).
