Abrir tarjetas de crédito para obtener la bonificación de introducción

Question

Los últimos años, he estado abriendo una nueva tarjeta de crédito que ofrece un bono de introducción (generalmente $200 - $ 300 después del gasto $500 or $ 1000 en los primeros 3 - 4 meses) y también 0% TAE de compra durante 12 meses. Dejo que la deuda se acumule durante el periodo del 0% de TAE promocional pagando sólo el mínimo cada mes. Después, la cancelo por completo justo antes de que desaparezca el tipo de interés inicial y dejo de utilizar la tarjeta. Luego paso a una nueva tarjeta con un acuerdo similar y hago lo mismo. Tengo una puntuación de crédito FICO de 816 con un largo historial (mi tarjeta AMEX lleva abierta desde 2006 y he tenido 2 hipotecas diferentes con una hipoteca actual) y nunca he dejado de pagar, nunca he pagado los intereses de la tarjeta de crédito. No planeo pedir un crédito pronto, pero quiero mantener mi puntuación alta. Algunas preguntas:

1. Una vez que desaparezca la APR de introducción y deje de usar la tarjeta, ¿debo cerrarla o dejarla abierta con un saldo de 0$? Actualmente tengo 3 tarjetas abiertas. 2 no tienen saldo. Estoy usando la que todavía tiene el 0% APR de introducción.

2. Si quiero ser más agresivo en la captura de la bonificación de introducción de efectivo, ¿perjudicaría mi crédito si uso la tarjeta hasta que cumpla con los requisitos para obtener la bonificación de efectivo (por lo general por el gasto $500 - $ 1000 en 3 meses) y luego simplemente cerrar la tarjeta y pasar a otra con una oferta similar?

Answer 1

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¿debo cerrarla o dejarla abierta con un saldo de 0 dólares?

La mayoría de las tarjetas no ofrecerán bonificaciones de inscripción a los titulares de cuentas corrientes, o a los titulares de cuentas que hayan recibido una bonificación en algún tiempo, normalmente 24 meses. Por lo tanto, si quiere volver a recibir esta bonificación, deberá cerrar la tarjeta.

¿perjudicaría mi crédito si utilizo la tarjeta hasta que cumpla los requisitos para obtener la bonificación en efectivo (normalmente gastando $500 - $ 1000 en 3 meses) y luego simplemente cerrar la tarjeta y pasar a otra con oferta similar

Cada solicitud va a dar lugar a un tirón duro, que tiene un impacto negativo en su crédito durante 1 año. Además, muchas compañías de tarjetas de crédito tienen límites sobre el número de tarjetas recién abiertas que puedes tener antes de que no te aprueben las suyas -- la más famosa es La regla 5/24 de Chase que te corta si tienes cinco tarjetas nuevas abiertas en los últimos 24 meses. Así que puede ser conveniente que planifiques con antelación qué tarjetas vas a obtener.

Answer 2

El consejo típico es mantener abiertas las tarjetas de crédito (sobre todo las más antiguas) porque cerrarlas podría perjudicar su puntuación de crédito. Pero esto puede no ser tan aplicable para alguien que tiene una puntuación de crédito excepcional y está abriendo muchas tarjetas de crédito para las bonificaciones de introducción.

Podrías intentar algo como Simulador de puntuación de crédito de Credit Karma (He visto herramientas similares en otros sitios). No te permite simular el cierre de una tarjeta específica, sólo la más antigua. Pero sospecho que ese sería el peor de los casos, a menos que la tarjeta que vayas a cerrar tenga un impacto significativo en tu utilización del crédito. Estoy en una posición muy similar a la tuya, y para mí el simulador se confunde porque mi puntuación de crédito en realidad sube si simulo el cierre de mi tarjeta más antigua.

A no ser que seas muy sensible a los cambios en tu puntuación de crédito en este momento (como si estuvieras planeando comprar una casa pronto, en cuyo caso no deberías abrir muchas tarjetas de crédito nuevas de todos modos), sospecho que la molestia de mantener todas estas tarjetas (y comprobarlas al menos mensualmente para ver si hay cargos fraudulentos) supera con creces la posibilidad de bajar tu puntuación de crédito en unos pocos puntos. Yo recomendaría mantener las tarjetas hasta que reciba y canjee su bonificación de introducción, y luego cerrarlas a menos que quiera volver a utilizar la tarjeta en el futuro.

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