¿Me conviene refinanciar mi casa a un tipo más bajo?

Question

¿Me conviene refinanciar mi casa a un tipo más bajo? Mi préstamo tiene la siguiente información

Residencia principal: Saldo principal actual* $53,128.51
Tipo de interés actual 4,125
Fecha de apertura del préstamo 01/12/2011
Importe original del préstamo $122.000,00
Fecha de vencimiento del primer pago 03/01/2011
Tipo de préstamo CONVENCIONAL NO ASEGURADO
Fecha de vencimiento 02/01/2026

Tengo crédito perfecto y estoy buscando refi en un año 15 que pagar antes de tiempo. ¿Qué opinas?

Answer 1

resumiendo : Debido a que ha estado pagando agresivamente su hipoteca, no le queda mucho tiempo de hipoteca. Si continúa pagando su hipoteca a este ritmo, lo más probable es que no le merezca la pena refinanciar.

---

Al evaluar una refinanciación, hay que calcular el plazo de amortización. Es el tiempo que tardará el dinero que se ahorra en intereses con el nuevo tipo en compensar el coste de la refinanciación (gastos de cierre).

Este es su plan de amortización original para su hipoteca actual (pago mensual de $910, total interest cost $ 41,800): ( hipoteca original )

Sin embargo, ha estado pagando antes de tiempo. (¡Bien!) Si a partir de ahora pagas la mensualidad normal de 910 $ y ya no pagas nada por adelantado, tu hipoteca terminará en marzo de 2021, es decir, 5 años antes de lo previsto. ( hipoteca actual con pago anticipado anterior )

Si sigue pagando anticipadamente al ritmo que lo ha venido haciendo (estimo que ha estado pagando un $675 per month), your mortgage will end on September 2018, three years from today. (total interest cost: $ 19.900; intereses de aquí al final: 3.200 $) ( hipoteca actual con pago anticipado continuado )

Si piensa seguir pagando su hipoteca al tipo que ha estado pagando, esto no le da mucho tiempo para recuperar sus costes de cierre en intereses ahorrados.

Supongamos que tiene previsto amortizar su hipoteca al mismo ritmo que lo ha venido haciendo hasta ahora. Los costes de cierre y los tipos de interés pueden variar, pero por el bien de la discusión, digamos que puedes refinanciar hoy al 3,125%, y que los costes de cierre serán de 2.000 dólares.

El plan de amortización normal de su nueva hipoteca a 15 años sería el siguiente: ( $370 monthly payment, $ 13.500 intereses totales) ( refinanciar )

Al ritmo que ha estado pagando (alrededor de $1585 per month), if you continue this after you refinance, your mortgage will be done about 3 years from now. ($ 2.500 de interés total) ( refinanciación con pago anticipado )

Teniendo en cuenta las dos opciones, si no refinancia, pagará alrededor de 1.000 millones de euros. $3,200 in interest before your mortgage is paid off. If you refinance now, you'll be paying about $ 2.500 en intereses, una diferencia de $700. It is very unlikely that you will be able to refinance for less than $ 700 en gastos de cierre, por lo que yo diría que no te merece la pena refinanciar.

Answer 2

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen calculadoras de refinanciación en sus sitios web. Introduce las cifras de tu préstamo actual y las del nuevo, y te dirán cuándo es el punto de inflexión en el que empiezas a ahorrar dinero y cuánto ahorrarás si supones que venderás la casa en N años.