¿Cómo utilizar la tarjeta de crédito (Barclaycard UK) simplemente para construir el historial de crédito?

Question

Mi objetivo es comprar una casa dentro de tres años, así que empecé a buscar la manera de conseguir una hipoteca para la casa. Descubrí que necesito una buena puntuación de crédito para conseguir una hipoteca, además de otras cosas como el pago inicial y unos ingresos regulares. Entonces, me enteré de que la tarjeta de crédito se puede utilizar como herramienta para aumentar la puntuación de crédito y construir el historial de crédito.

Estoy bastante bien económicamente y no necesito necesariamente la tarjeta de crédito para hacer ninguna compra (así que no tenía ninguna). Me mantengo al tanto de mis finanzas todo el tiempo, así que no hay excusa para no pagar la tarjeta de crédito.

Me han aprobado la Barclaycard UK (mi primera tarjeta de crédito) con un 34,99% de TAE con el límite de crédito de 1200 libras que incluye un límite de efectivo de 350 libras. Así que mi pregunta es si alguien puede decirme cuánto debería gastar idealmente (cantidad mínima y máxima) para aumentar mi puntuación de crédito aunque puedo pagar fácilmente la cantidad total a tiempo. ¿Qué tipo de cosas puedo comprar con la tarjeta de crédito?

Aunque algunas personas digan que no se necesita una tarjeta de crédito para obtener una hipoteca, yo aprendí que tener una tarjeta de crédito y utilizarla con prudencia durante un periodo de tiempo marca la diferencia; cuando a mi primo, que lo tenía todo excepto la tarjeta de crédito, le rechazaron dos veces la hipoteca. Así que quiero prepararme con tiempo.

Answer 1

El uso de las tarjetas de crédito en el Reino Unido es diferente al de Estados Unidos. Esto se puede utilizar en su beneficio. En primer lugar, permíteme decir esto: paga siempre el saldo de una tarjeta de crédito EN SU TOTALIDAD cada mes. De lo contrario, deshaces todo lo bueno y creas algunas malas señales en tu historial de crédito.

Un expediente de crédito es un historial de su comportamiento con el dinero prestado. No tiene en cuenta sus ingresos y sólo analiza cuándo pidió dinero prestado, cuánto y si lo devolvió en su totalidad, en parte, a tiempo, no a tiempo... Yo recomendaría obtener un informe de crédito gratuito en "Noddle" en lugar de pagar 2 libras a uno de los principales calificadores.

Así es como yo utilizo un crédito para mantener una buena puntuación, así que los mismos pasos para construir una buena puntuación: consigue una tarjeta de crédito que sea prácticamente útil (por ejemplo, una tarjeta cashback del Santander y obtén dinero de vuelta en las compras de combustible). Utilízala sólo para un fin determinado y no gastes más del 40-50% del límite de crédito que te dan, pagando la totalidad cada mes.

Esto significa que su informe crediticio mostrará que usted es un pagador puntual (lo que significa "digno de confianza"); no gasta hasta el límite ("responsable").

Con 6-12 meses de este comportamiento, tu "imagen" crediticia será muy atractiva. Si no realizas un pago, no te preocupes, ya que tu informe de crédito no tiene muchas anotaciones. Y el uso de una tarjeta práctica significa que puedes recuperar algo de dinero por las cosas que gastaste de todos modos...

Como apunte, muchos prestamistas hipotecarios se fijan ahora en la asequibilidad, así que asegúrate de que tus cuentas están ordenadas. Una cuenta corriente para los recibos domiciliados y otra para los gastos varios significa que el extracto que entregas al banco tiene un aspecto muy responsable. Y, definitivamente, vive con menos de lo que ganas, ahorrando la diferencia como un buen depósito hipotecario. Esto le permitirá obtener una hipoteca mucho más que un informe de crédito bien utilizado.

Espero que te sirva de ayuda y buena suerte: una casa que te puedes permitir es un hogar; una casa que no puedes es una maldición.

Chris.