Digamos que tengo un cuenta de ahorros del banco dando este interés:
- Tasa: 1.736%
- APY: 1,75% (tipo de interés compuesto)
Y hay un ETF de bonos SCHZ con estas tasas:
- TTM: Rendimiento de la distribución a 12 meses: 2.6%
- Rendimiento de la SEC a 30 días: 3.08%
- Ratio de gastos netos: 0,04%.
No quiero perder dinero debido a la inflación, así que quiero mover el dinero del banco al fondo de bonos. Estoy indeciso de invertir en fondos de renta variable doméstica porque estamos cerca del final del mercado alcista. ¿Cómo decido si un fondo de bonos en particular es mejor que la cuenta de ahorros del banco?
- Para el banco, ¿me fijo en la tasa o en el APY? La preocupación subyacente son las cuentas APY para el interés compuesto, pero ¿los números del ETF lo tienen en cuenta? Necesito comparar manzanas con manzanas.
- Para el ETF del bono ¿Miro el TTM o la SEC? Desde mi punto de vista, el SEC es más exacto a lo que ha estado sucediendo recientemente, mientras que el TTM es lo que ha estado sucediendo a largo plazo. ¿Cuál es una comparación más justa con el número de banco? Para añadir a la complicación, el porcentaje del banco a veces cambia unas cuantas veces al año.
- Después de que averigüe el número 1 y el número 2, ¿simplemente comparo los dos números? Digamos que la elección correcta es comparar la tasa con el TTM. 1.736% < 2.6%. Voy con el número más grande, que es el ETF del bono.
- ¿Hay alguna diferencia en la forma en que se gravan los intereses bancarios y en la forma en que el ETF de los bonos es gravado ? Estoy en los EE.UU., si eso importa. Si se les impuso un impuesto diferente, necesito hacer una multiplicación para comparar el "dinero de vuelta a casa".
