Se necesita ayuda para calcular el importe de las prestaciones del SSA

Question

¿Existe una calculadora que estime los montos de mis beneficios de la SSA dados:

1. una lista de todas las contribuciones FICA que yo (y mi cónyuge) hemos hecho hasta la fecha (y que tenemos previsto hacer)
2. la edad a la que tengo intención de empezar a solicitar prestaciones

Hay algunos estimadores que predicen un valor mensual dado un ingreso anual, pero yo quería uno que tuviera en cuenta específicamente las contribuciones FICA.

Las razones por las que hago tal pregunta:

1. Tengo la opción de declarar impuestos como no residente (por lo tanto, elijo no contribuir al FICA).

   Sin embargo, eso sólo tiene sentido si el rendimiento potencial de las contribuciones FICA << rendimiento potencial de invertir el mismo dinero en otro lugar

2. Estoy tratando de calibrar si los beneficios de la SSA se pueden simplificar a "es esencialmente X% de retorno de la inversión durante Y años".

   Por ejemplo, ¿se pueden simplificar las prestaciones de la SSA para decir "es esencialmente un 40% de rentabilidad en 40 años"?

   En otras palabras, si he contribuido $10k/year for the next 30 years to SSA, I can expect to be "paid" $ ¿3k/año dentro de 30 años?

Answer 1

Algunos detalles en caso de que esté interesado:

Ser un prestación definida tipo de plan de pensiones, la fórmula de las prestaciones de la Seguridad Social no está ligada directamente a las comillas FICA, y no conozco ninguna calculadora que realice un retorno de la inversión basado en las comillas FICA.

Más bien, la cantidad que recibirá en la jubilación se basa en su ingresos mensuales medios indexados . Aquí hay información sobre el cálculo de la Seguridad Social de la Administración de la Seguridad Social - Cuantía del seguro primario (PIA) :

Para una persona que adquiere por primera vez el derecho al seguro de vejez prestaciones del seguro de vejez o de invalidez en 2013, o que fallezca en 2013 antes de tener derecho a las prestaciones, su PIA será la suma de:
(a) el 90 por ciento de los primeros 791 dólares de sus ingresos mensuales medios indexados, más
(b) el 32% de sus ingresos mensuales medios indexados durante $791 and through $ 4.768, más
(c) el 15 por ciento de sus ingresos mensuales medios indexados por encima de 4.768 dólares.

Aquí hay un ejemplo . Por supuesto, para calcular un beneficio en el futuro Tendrá que calcular los ingresos medios mensuales indexados previstos; más detalles aquí . También tendrá que hacer suposiciones sobre cuáles podrían ser esos puntos de flexión en el futuro. El valores de indexación del salario medio para el cálculo del AIME están disponibles en la página web de la Administración de la Seguridad Social, pero también habrá que proyectar los valores de indexación futuros basándose en una hipótesis sobre su inflación. También tendrá que proyectar los Base de comilla y prestaciones que limita los ingresos utilizados para calcular las comillas y las prestaciones.

Además, el cálculo de la PIA parte de la base de que las prestaciones se perciben a la edad normal de jubilación. El cálculo de un temprano o tarde El factor de jubilación es necesario para ajustar las prestaciones a otra edad. Entonces, las prestaciones que reciba aumentarán cada año, ya que la prestación se incrementa en función de las variaciones anuales del coste de la vida.

Realizar la serie de cálculos a mano no es mi idea de diversión, pero implementarlo como una hoja de cálculo (o una página web) y añadir algunos cálculos de "retorno de la inversión basados en las contribuciones FICA" podría ser un ejercicio interesante si te apetece

Para completar la información, mencionaré que la SSA también proporciona código fuente de una calculadora de prestaciones de la Seguridad Social .

Answer 2

En los últimos años se han publicado numerosos artículos que dejan bastante claro que muchos afiliados al sistema de la Seguridad Social -especialmente los que han empezado a cotizar recientemente, y a partir de ahí- experimentarán tasas de rentabilidad negativas. En otras palabras, aportarán más de lo que recibirán.

Algunos ejemplos de estos artículos:

Revista Time :

Pero ya es oficial: La Seguridad Social es una pésima inversión para el trabajador medio. Las personas que se jubilen hoy estarán entre la primera generación de trabajadores que pagará más impuestos a la Seguridad Social de lo que de los beneficios que recibirán a lo largo de su vida, según un nuevo análisis de Associated Press.

Ese artículo de AP , referenciado por Time:

Las personas que se jubilan hoy forman parte de la primera generación de trabajadores que han pagado más impuestos a la Seguridad Social durante su carrera que lo que que recibirán en prestaciones cuando se jubilen. Es un cambio histórico que que no hará más que empeorar para los futuros jubilados, según un análisis de The Associated Press.

A artículo que apareció en DailyFinance (incluye un útil resumen gráfico):

10 mitos sobre la Seguridad Social :

Mito 4: La Seguridad Social es un buen negocio para los trabajadores actuales
Incluso si no se redujeran las prestaciones ni se aumentaran los impuestos, lo que es imposible imposibilidad dada la inminente falta de financiación de la Seguridad Social de la Seguridad Social, la Seguridad Social es una muy mala inversión para la mayoría de los trabajadores jóvenes. De hecho, según un estudio de la fundación no partidista Tax la mayoría de los trabajadores jóvenes recibirán un rendimiento negativo de sus impuestos a la Seguridad Social: recibirán menos beneficios de los que de lo que han pagado en impuestos. Algunos estudios indican que una pareja de 30 años de 30 años con ingresos medios perderá hasta 173.500 dólares. Esa pérdida real ni siquiera tiene en cuenta el coste de oportunidad, lo que los trabajadores podrían haber ganado si hubieran podido invertir sus impuestos en activos reales que produzcan un rendimiento positivo. De hecho, un estudio del analista financiero William Shipman demuestra que, si un trabajador de 25 años de 25 años pudiera invertir de forma privada el dinero que actualmente impuestos de la Seguridad Social, el trabajador recibiría prestaciones de jubilación de jubilación de tres a seis veces más que con la Seguridad Social.

¿Ha respondido eso a su pregunta?

Answer 3

La administración de la seguridad social tiene una página web para obtener su Estimación de la Seguridad Social .

Sustituye al presupuesto anual que solían enviar por correo a todo el mundo. Muestra la cantidad que has pagado por la seguridad social y el medicare y lo que estiman que recibirás a tu edad de jubilación.

También hablan de las prestaciones por incapacidad. Todo el mundo debería hacer esto cada año. Aunque se tarda unos meses en actualizar las cifras del año anterior en el sistema.

Si notas un problema con el dinero que creen que has ingresado en el sistema en un año concreto, puedes enviarles un W-2 antiguo y que te corrijan las cifras.