¿Se tiene en cuenta el dinero en efectivo (procedente de la venta de acciones, otras propiedades o ahorros) para la asequibilidad de la hipoteca?

Question

Imagina el siguiente escenario:

1. Ingresos brutos anuales - 100 mil dólares
2. Dinero en efectivo (procedente del patrimonio inmobiliario, acciones, ahorros, etc.) - 100.000 dólares
3. No hay deuda.
4. Pago inicial: 20% (por ejemplo, 20.000 dólares) que se tomará del bote de efectivo.
5. Hipoteca - 30 años fija a digamos 3,5%.

Así que mi pregunta es si los 80 mil dólares restantes se tendrán en cuenta en absoluto en términos de asequibilidad de la hipoteca o el cálculo es simplemente en DTI en el 36% como máximo de los ingresos brutos?

Usando calculadoras en línea que implicarían casa hasta ~ $688k (excl. taxes) yet I could use the $ 80 mil para pagar $200+ every month for the next 30yrs on top of the required $ 3 mil de pago de hipoteca...

Por supuesto, podría utilizarlos para, digamos, dar una mayor cuota inicial, pero con los (muy) bajos tipos de interés actuales, ¿no sería mejor invertir parte del dinero en otra parte (por ejemplo, acciones, fondos de inversión, etc.) y conservar una parte para pagar parcialmente las facturas mensuales de la hipoteca?

Gracias.

Answer 1

Sí, los suscriptores de hipotecas suelen tener en cuenta todos sus activos, incluidas sus cuentas de ahorro y de corretaje. Esta información se pedirá en la solicitud de hipoteca.

El motivo es el riesgo para el banco. El peor escenario para el banco es el siguiente: usted deja de pagar su hipoteca y el valor de la casa cae por debajo de la cantidad que el banco debe por la casa, lo que significa que el banco no puede recuperar los fondos incluso después de ejecutar la casa. En este caso, si tienes otros activos, teóricamente podrás cubrir el déficit, reduciendo el riesgo para el banco.

El hecho de que pongas un 20% de entrada también reduce la probabilidad de que el banco se encuentre en esta situación, ya que la casa tendría que bajar un 20% antes de convertirse en un problema. Cuanto más se ponga de entrada, menos arriesgado será para el banco.

En cuanto a si es prudente poner más del 20%, o invertir el dinero extra, depende totalmente de su nivel de comodidad con sus inversiones y su deuda.