¿Cuáles son mis opciones para beneficiarios de seguros de vida?

Question

Recibo un seguro de vida básico gratuito como parte del paquete de beneficios de mi empleador. Recientemente, lo revisé y me sorprendí al descubrir que mi ex esposa (con quien estoy divorciado desde hace 5 años) todavía es la beneficiaria.

No es una cantidad enorme, pero es suficiente para mantener a mis hijos (de 10 y 14 años) hasta la edad adulta. Preferiría no dejarle el dinero a mi ex esposa porque ella lo gastaría en la próxima cosa brillante que se le cruce en el camino. Tampoco quiero nombrar a mi mamá como beneficiaria, porque creo que mi ex esposa simplemente la intimidaría o la haría sentir culpable para obtener el dinero.

Entonces no estoy seguro de cómo proceder. He escuchado acerca de los fondos fiduciarios, pero no tengo idea de cómo funcionan o si realmente existen.

¿Cuáles son mis opciones?

Answer 1

NO soy abogado ni un profesional financiero. Sin embargo, acabo de investigar sobre esto debido a la muerte de un familiar y tengo hijos menores. Estoy en los Estados Unidos.

En primer lugar, un beneficiario nombrado en muchas cuentas significa que cualquier beneficio se mantendrá fuera del patrimonio y no tendrá que pasar por el proceso de sucesión. Eso generalmente significa que estarán disponibles mucho más rápido.

En segundo lugar, una declaración de beneficiario prevalece sobre un testamento. La cuenta puede pagarse mucho antes de que un testamento ni siquiera sea presentado ante el tribunal de sucesiones.

En tercer lugar, puedes nombrar un fideicomiso como beneficiario. En este caso, dado que quieres asegurarte de que el dinero vaya para tus hijos, esa es probablemente tu mejor opción.

Answer 2

Hasta donde yo sé, puedes designar a cualquier persona como beneficiario en un seguro de vida mientras estés soltero. Una vez que estés casado, puede que tengas que hacer que tu cónyuge firme o tal vez no (no estoy seguro si es una ley estatal o federal). Por lo general, la gente suele designar a un familiar, pero también podría ser fácilmente un camarero que te haya brindado un excelente servicio en un restaurante.

Te sugeriría que consideres crear un testamento. Dentro de ese testamento, puedes:

1. Declarar explícitamente que ni tu madre ni tu ex esposa pueden recibir el dinero
2. Establecer un fideicomiso a tu fallecimiento que se encargará de los hijos hasta una edad específica (probablemente 18 años)
3. Dar instrucciones específicas sobre el dinero, por ejemplo, $x para comprar un coche a los 17, $y para la universidad, y un saldo de $z al completar la universidad. Mientras se tenga una cantidad establecida para cada hijo.

De esta manera, no debería importar tanto quién sea el tutor, sino quién tiene el control del fideicomiso. Me imagino que mientras tus hijos sean menores de edad, el estado los pondría bajo la custodia de tu ex esposa (si no lo están ya).

¿Tiene sentido?

Answer 3

Cualquier persona, organización, fideicomiso o institución benéfica puede ser el beneficiario. Pero si el beneficiario es un menor, es posible que no pueda acceder al dinero de inmediato dependiendo de la ley estatal. En la mayoría de los estados, se requiere que se designe a un tutor para administrar los fondos pagaderos al niño o niña menor de edad.

Si no hay un tutor designado, su familiar más cercano tendrá que pasar por el tiempo y gasto de designar a un tutor.

Lo mejor es dejar esta responsabilidad a algún pariente de confianza que sea designado como tutor.

Si eso no es una opción. Consulte a un profesional financiero para ver si un fideicomiso es una alternativa viable. Un fideicomiso es una entidad que recibe y distribuye dinero de acuerdo con las reglas establecidas en el fideicomiso. Un fideicomiso es un asunto complicado y debe ser establecido correctamente.