Este año me encuentro en una situación única en la que he trabajado por cuenta propia 1099 durante unos meses y estoy a tiempo completo W-2 para el resto. Mi trabajo a tiempo completo no ofrece un 401k, pero puedo abrir un 401k por cuenta propia que significa. El límite está limitado por mi beneficio neto para la parte 1099, más una pequeña cantidad de participación en los beneficios. Se compensaría los impuestos Schedule-C, pero todavía requieren el 15,3% de impuestos de autoempleo en ese ingreso.
También estaré por debajo del umbral de ingresos de la Roth IRA, por lo que es probable que la aproveche al máximo.
Digamos que mis ingresos 1099 ascienden a unos 15.000, y pienso contribuir con la mayor parte posible de ellos al 401k, financiado esencialmente por los mayores ingresos W2 cuando se reparten a lo largo del año. Mi pregunta viene de cómo las posibles deducciones contra los ingresos 1099 quitan las posibles contribuciones al 401k.
Si tengo 15k de dinero posible para el 401k, y 3k de deducciones, ahora sólo se me permite contribuir con 12k al 401k si tomo las deducciones en su totalidad. Eso significa una contribución de jubilación menor para el año, pero también que los 3k siguen sin tributar Y no tienen impuesto de autoempleo. Esto último parece razonable por las matemáticas, pero también significa que el dinero no es de jubilación, y puede no durar los 30 años de fuerza de voluntad de ahorro.
Entonces, ¿cuál es el mejor en general? ¿Aplicar todas las deducciones que existan pero reducir mi contribución a la jubilación, o prescindir voluntariamente de las deducciones para maximizar la contribución a la jubilación posible?
