Cómo saber cuánto dinero se ha pagado y cuánto se ha gastado en pagar los intereses

Question

Me gustaría comprar un coche y hoy me he enterado de la norma 20/4/10. Tengo más del 20% de anticipo ahorrado, por lo que no me preocupa la parte del 20. Me preocupa más la parte del 4/10. Me preocupa más la parte del 4/10.

Dados el tipo(r), el tiempo(t) y la frecuencia de pago(f), quiero encontrar cuánto dinero acabaré gastando al final de los 4 años Y cuánto de ese dinero serán intereses pagados.

Hasta ahora sé que el mejor tipo de interés que puedo conseguir es el 4,7% (anual lo que sea que signifique) durante 4 años. Y sé que puedo hacer pagos mensuales de 303 $ per month. So given this info, how much money would I have paid by the end of the 4 years, and how much of it would be lost paying off interest. Would that number change if I change from 303$ pago mensual a 140 $ bi weekly or 70$ ¿Semanal?

En realidad no quiero que nadie resuelva mi problema por los números que he proporcionado, me interesa más saber qué matemáticas hay y qué fórmula se utiliza para calcular esta información. Desgraciadamente, debido a mi escaso dominio del idioma inglés, no he podido buscar en Google los términos adecuados para encontrar una respuesta. Todo las respuestas Me parece saber la cantidad prestada, pero quiero saber cuánto podré sacar como préstamo dado sólo el tipo(r), el tiempo(t) y la frecuencia de pago(f).

Answer 1

El Regla 20/4/10 La regla de la "economía de mercado", para quien no haya oído hablar de ella, dice que para que un coche siga siendo asequible, el comprador debe tener al menos un 20% de cuota inicial, debe pedir un préstamo a un máximo de 4 años y el pago del préstamo y las primas del seguro deben ser inferiores al 10% de los ingresos del comprador. No es una mala regla general (aunque yo prefiero la Regla 100/0/0 ).

Para aplicar correctamente la parte "4/10" de la regla, debes conocer tus ingresos mensuales. El 10% de esos ingresos es la cantidad máxima que puede suponer el pago del préstamo + la prima mensual del seguro. Tu pregunta parece centrarse en la parte del pago del préstamo, por lo que el resto de mi respuesta se referirá a eso. Pero ten en cuenta que también tendrás que hacer frente a los pagos del seguro.

La fórmula para el importe principal de un préstamo es:

donde:

• P es el importe principal del préstamo
• A es el pago por periodo de tiempo
• r es el tipo de interés por periodo de tiempo (para el mensual, es el tipo anual dividido por 12)
• n es el número de periodos de tiempo del préstamo (para la mensualidad, es años * 12)

Para tu ejemplo, en el que obtienes un préstamo a 4 años (48 meses) a un tipo del 4,7% (0,003917 mensual) y tu pago mensual es $303, the formula above tells us that a loan of $ 13235.11 daría lugar a esos términos.

El importe de los intereses totales y el coste total del préstamo son muy fáciles de calcular si se conoce la cuota mensual. El coste total del préstamo es simplemente la cuota mensual multiplicada por el número de meses. El importe de los intereses es simplemente el coste total del préstamo menos el capital del mismo (el precio de compra del coche después del pago inicial). En tu ejemplo, el coste total del préstamo sería $14544, and if we subtract the $ 13235,11 de capital del préstamo, los intereses que habrías pagado serían de 308,89 dólares.

Si mantienes el mismo número de meses y el precio de compra del coche, el cambio a un pago quincenal o semanal tendría un efecto insignificante en el interés total pagado. A veces se oye decir que el cambio a un pago quincenal en una hipoteca es una forma de ahorrar dinero en intereses, pero eso es porque con ese esquema el prestatario termina haciendo un pago adicional cada año, acortando la duración del préstamo.

Answer 2

Hasta ahora sé que el mejor tipo de interés que puedo conseguir es el 4,7% (anual, sea lo que sea) durante 4 años. Y sé que puedo hacer pagos mensuales de 303$ al mes. Así que dada esta información, cuánto dinero habría pagado al final de los 4 años, y cuánto de él se perdería pagando intereses

El pago total realizado es sencillo.
Pago total \= 303[Pagos mensuales]*12[Meses]*4[Años]= 14,544

El importe del préstamo que obtendrá puede determinarse fácilmente mediante la función PV de Excel.

• PV \= (Tasa,Nper,Pmt,Fv,Tipo)
• Califica \= Tasa para el período de pago. Si el 4,7% es anual, entonces 4,7/12 Mensualmente; de igual forma si lo hace quincenalmente, sería 4,7/24. o 4,7/52 para semanal.
• Nper \= Número de pagos. 12*4 para el mensual. 24*4 para la quincenal y 52*4 para el semanal.
• Pmt \= es el EMI que está pagando, 303 por mes, etc. Utilice el signo -ve para indicar que está pagando, de modo que el PV es positivo; está recibiendo dinero.
• Fv y Tipo ; Dejar en blanco.

Enchufar para el mes;
PV \= (4.7/12,12*4,303) = 13,235.11 - Este es el Préstamo que está recibiendo.

El total de los intereses pagados es Pago total - PV
Interés \= 14,544 - 13,235 = 1,309

De la misma manera, puede comprobar otros métodos, quincenales o semanales.

Por favor, tenga en cuenta que esto supone que su Préstamo de Coche funciona realmente en la reducción mensual y permite horarios de pago semanales / quincenales.

Generalmente las hipotecas lo permiten. En el caso de los préstamos para automóviles, por lo general, sólo son mensuales. Algunas instituciones financieras le dan la flexibilidad de hacer pagos semanales o bisemanales, pero no se aplican al préstamo inmediatamente. Por lo tanto, esto es similar a los pagos mensuales.

Answer 3

Con

s = principal
r = periodic rate
d = periodic payment
n = number of periods

la fórmula básica del préstamo es

s = (d - d (1 + r)^-n)/r

Con un tasa anual efectiva del 4,7% las tasas periódicas son

monthly,  rm = (1 + 0.047)^(1/12) - 1 = 0.00383474
biweekly, rb = (1 + 0.047)^(2/52.1775) - 1 = 0.00176204
weekly,   rw = (1 + 0.047)^(1/52.1775) - 1 = 0.000880632

suponiendo que 52,1775 semanas al año para la exactitud.

Para varios importes de pago, los principales correspondientes a los préstamos a 4 años son

monthly:  s = (303 - 303 (1 + rm)^-(4*12))/rm        = 13260.80
biweekly: s = (140 - 140 (1 + rb)^-(4*52.1775/2))/rb = 13334.48
weekly:   s = ( 70 -  70 (1 + rw)^-(4*52.1775))/rw   = 13340.35