He buscado esta respuesta durante un tiempo, pero mis préstamos están configurados de una manera diferente y me gustaría recibir algún consejo. (FYI no vivo en los EE.UU.)
Préstamo 1 : Préstamo personal. Era de 200.000 dólares con un interés fijo del 4,95%.
Préstamo 2 : Préstamo estudiantil. Era de 80.000 dólares con un interés del 3% de saldo reductor
Préstamo 3 : Préstamo de coche. Fue de $ 38.000 con 2,96% de interés fijo
Pagos mínimos :
Préstamo 1 : $ 1806
Préstamo 2 : $ 446
Préstamo 3 : $ 389
Actualmente estoy pagando
Préstamo 1 : $ 1810
Préstamo 2 : $ 1500
Préstamo 3 : $ 389
En este momento, mis saldos pendientes en los préstamos son
Préstamo 1 : $ 285.190,11
Préstamo 2 : $ 47.639,15
Préstamo 3 : $ 33.786,84
- Pregunta 1 : He decidido trabajar primero en el préstamo con el saldo reductor, pero me pregunto si es lo correcto. Algunos artículos que he leído dicen que debo trabajar en el préstamo con mayor interés (Préstamo 1, préstamo personal), pero ese es un Préstamo de Interés Fijo. ¿Estoy haciendo lo correcto?
- Pregunta 2: Tengo 10.000 dólares que puedo inyectar en uno de mis préstamos. Inicialmente tenía previsto ponerlo en el Préstamo 2 (préstamo estudiantil con intereses reducidos) pero, de nuevo, ¿es eso lo que hay que hacer?
- Pregunta 3 : Mi plan inicial era pagar el Préstamo 2 (préstamo de estudiante), luego el Préstamo 3 (préstamo del coche) y finalmente el Préstamo 1 (préstamo personal). Sin embargo, el coche tiene casi 2 años. Es posible que me plantee venderlo dentro de 2 ó 3 años, y que tenga un valor de reventa moderado. ¿Es una buena idea pagar un extra por un coche que finalmente se va a vender? Mi préstamo para el coche es de 9 años (de ahí el bajo importe mínimo)
Se agradece cualquier otro consejo. Después de los impuestos, gano 7500 dólares al mes. Una gran parte se destina a préstamos. No pago alquiler y mis gastos mensuales se mantienen bajos (no salgo a comer fuera a menudo, y no compro mucho). ¿Cuál es la mejor manera de liquidar mi deuda?
Gracias de antemano.
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¿Es una errata? El saldo del Préstamo 1 es 285.190 más que el préstamo inicial de 200.000. ¿Debería ser 185.190? ¿Hay alguna penalización por pago parcial en alguno de los préstamos?
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¿Qué es un préstamo de "saldo reductor"? No estoy familiarizado con el término.
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@keshlam Supongo que Saldo Reducido es Préstamo de Capital Reducido en el que los intereses se calculan sobre el saldo pendiente. Típico cálculo de tipo hipotecario.
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En algún lugar de esta web habrá un qa canónico de "orden de pago de deudas", que cubrirá tu situación. No lo encuentro, pero mientras tanto lee ¿Por qué querría alguien pagar sus deudas de una forma distinta a la del "mayor interés" primero? y otras preguntas muy votadas en reducción de la deuda
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@keshlam Aparentemente, el préstamo con saldo reductor de intereses es aquel en el que cada pago contiene una cantidad fija de capital más los intereses del último período de pago. Así que cada pago es diferente.
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@Dheer: Lo que es "típico" para un préstamo hipotecario puede variar de un país a otro. Aquí en los Estados Unidos, las hipotecas se amortizan para que los pagos sean los mismos de un mes a otro, desplazando continuamente el porcentaje del pago que va al principal frente a los intereses.. Me han dicho que en otros lugares se puede permitir que el pago cambie para que otras variables se mantengan constantes.
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¿En qué país se encuentra? Necesitamos saber en qué moneda están las cantidades de dinero de tu pregunta para poder responder bien a esta pregunta.
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@Dheer, mi suma inicial fue de 200.000 antes de los intereses. Después de los intereses, la suma calculada era de unos 360.000. Así que después de pagar durante unos años, tengo un saldo de 285.190 ahora. No hay ningún error tipográfico. No tengo penalizaciones en todos mis préstamos, porque los pago a tiempo y/o anticipadamente
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@Ben Miller, estoy viviendo en Malasia. La moneda es el Ringgit de Malasia, RM. (1 USD : RM 4,3 en este momento). Espero que eso ayude...
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Sólo por curiosidad: cuando se utiliza el signo de dólar ( $) in your question, does that indicate that you are giving number in US dollars, or is this Malaysian ringgits? Just thinking that if it's ringgits the numbers make more sense. Assuming MYR 1.00 = USD 0.24, then for Americans, he's saying the car cost about US$ 9100 y el préstamo estudiantil es de 19.200 dólares.
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Cuando das el saldo actual del préstamo a interés fijo, ¿estás diciendo que es lo que aún debes de capital más intereses, o sólo de capital? No cambia la respuesta a la pregunta, pero explicaría por qué debes más en el préstamo 1 que en el importe original del préstamo.
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@Jay, siento mucho la $ sign actually means MYR. I just thought for the current question, it would be easier to just put it as $ (supuse que sería menos confuso, pero seré más claro la próxima vez). El saldo actual de los intereses del préstamo fijo = capital + intereses, de ahí que el importe sea mayor que el del préstamo original.