¿Qué se incluye en el cálculo del 43% de la relación entre la deuda y los ingresos para las hipotecas?

Question

Me gustaría saber qué elementos mirará un banco para su cálculo de la relación entre la deuda y los ingresos para una solicitud. Mi único préstamo en este momento es un contrato de alquiler de coche. Así que me pregunto específicamente si alguno de estos elementos (u otros que se me escapan) se utilizan para calcular su relación entre la deuda y los ingresos:

1. Impuestos sobre la propiedad
2. Seguro de hogar
3. Seguro de salud
4. Seguro de coche

Gracias

Answer 1

En realidad, hay que tener en cuenta dos ratios distintos:

1. Relación entre vivienda y renta:

[Los futuros gastos mensuales de la vivienda, incluidos el capital, los intereses, los impuestos, el seguro y las cuotas de la asociación de propietarios o del condominio

2. Relación entre la deuda y los ingresos

Suma tu deuda mensual: Incluya los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y estudiantes, los préstamos al consumo y otras obligaciones financieras, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia. No incluya el pago de su vivienda actual, a menos que sea dueño de su casa y vaya a conservar esa propiedad.

Añade los gastos futuros estimados de la vivienda, incluidos el capital, los intereses, los impuestos, el seguro y las cuotas de la asociación de propietarios o del condominio.

_{(Citas de <a href="https://www.wellsfargo.com/mortgage/learning/calculate-ratios/" rel="nofollow noreferrer">Página de Wells Fargo "Cómo calcular sus ratios". </a>)}

La relación entre la vivienda y los ingresos debería ser inferior al 28%, más o menos. La proporción de la deuda con respecto a los ingresos incluye la vivienda más sus otras deudas, y debería ser realmente inferior al 36% o así; el 43% es entrar en los productos de mayor interés que pueden ser caros.

Por "seguro" se entienden los seguros del hogar -incluidos los seguros de inundación u otros seguros contratados para la vivienda-, pero no los seguros de salud o de automóvil.

Answer 2

Creo que esto El enlace lo explica mejor.

En su situación, una estimación del impuesto sobre la propiedad y del seguro del hogar contaría como parte de la hipoteca. Normalmente, esto se hace como depósito en garantía a través de la compañía hipotecaria, por lo que se considera parte del pago de la hipoteca. Tenga en cuenta que algunos sitios inmobiliarios muestran una estimación de la hipoteca con los impuestos y el seguro incluidos. Tenga cuidado de no sumar esas cantidades dos veces.

Si usted tiene la disciplina para ahorrar dinero y el presupuesto yo recomendaría altamente hacer su propio fideicomiso. Las empresas de custodia casi siempre cobran la cantidad equivocada.