Es allí cualquier manera de equilibrar de una cartera de inversiones, mientras que la reducción/minimización de impuestos?

Question

Digamos que tienes una jubilación meta de 1 millón de dólares y llegar a ella con la inversión de un stock. Si usted quiere reequilibrar y mover este dinero para algo más seguro, dicen los bonos, será este el costo de exchange que las ganancias de capital + ingresos del estado impuestos? Significado una vez que llegue a 1 millón de dólares, que en realidad no lo encontraron después de impuestos se deducen.

Hay alguna forma de reducir los impuestos, suponiendo que la inversión es realizada fuera de un 401k o IRA y se utiliza para la jubilación?

Answer 1

Hay maneras de mitigar, pero ya no está protegido por impuestos diferidos/favorecidos de la cuenta, el se dio cuenta de ingresos serán gravados. Pero usted puede hacer cualquiera de los siguientes para reducir la carga:

1. Prefieren vender cualquiera de las posiciones cortas que se encuentran en la pérdida o posiciones largas que están en la ganancia.

2. No invertir en acciones, sino en los fondos de índice que hacer el reequilibrio de sin (significativo) de impuestos impacto en usted.

3. Si usted está reequilibrio de la cartera de proyectos que incluye los activos que no son existencias (bienes raíces, principalmente) considere la posibilidad de realizar 1031 intercambios en lugar de la llanura de venta y re-compra.

4. Maximizar sus contribuciones a la IRA, incluso si no deducibles, y convertirlos a una IRA Roth. Mantenga sus inversiones más volátiles y acciones individuales no - no se gravan al reequilibrio.

5. Maximizar su plan de 401K, HSA, SEP-IRA y cualquier otra cuenta con ventajas fiscales usted puede ser elegible para.

6. En algunas cuentas que tendrá que pagar los impuestos al momento de retirarse, en otros no. Por ejemplo - Roth IRA/401k cuentas no están sujetos a impuestos en todo al retirar distribuciones calificadas, mientras que IRA tradicional/401k se gravan como ingresos ordinarios. Durante la "renta baja" años, considere la posibilidad de convertir partes de los relatos tradicionales a Roth.