firmar un préstamo de coche, ¿cuál es el verdadero riesgo de $

Question

Le pregunté a un pregunta y estoy haciendo la misma pregunta desde un ángulo diferente.

Por ejemplo, si tengo un amigo (que conozco desde hace 6-7 años), que vino a los EE.UU. recientemente (y resulta que vine hace 2-3 años), este amigo tiene un buen trabajo, pero no ha construido el crédito. Tenía un préstamo de coche que ha sido pagado con ningún otro préstamo y la puntuación de crédito 740+. Él está comprando un coche usado de alrededor de 12K USD. Tiene alrededor de $4k in bank and he can make a down payment of $ En el caso de un préstamo de 2,5 millones de euros (más del 20%), él (y supongo que el concesionario de coches) sugieren que puede obtener un tipo de interés mejor (más bajo) si alguien cofirma la solicitud. Yo confío en él y estoy dispuesto a avalar el 100% del valor. Supongo que el gravamen será para el banco y para mí.

En un caso improbable de que mi amigo no pague el coche, supongo que el banco utilizará el embargo y venderá el coche primero y me pedirá que pague cualquier diferencia o el banco me pedirá directamente que pague la cuota.

diferencia 1 El préstamo es de 9,5K y supongamos que el banco es capaz de vender el coche por 8K dólares, entonces tendré que pagar sólo 1,5K o 9,5K completos.

diferencia 2 el préstamo es de 9.5K y supongamos que el banco es capaz de vender el coche por $7K entonces tendré que pagar sólo 2.5K o 9.5K completos

Nota : Esta es una pregunta ficticia, que surgió de una discusión, pero que puede ocurrir en la vida de cualquiera.

Answer 1

Tú lo has preguntado:

En un caso improbable de que mi amigo no pague el coche, supongo que el banco utilizará el embargo y venderá el coche primero y me pedirá que pague cualquier diferencia.

No. Si tu amigo no paga las cuotas del préstamo, el banco te reclamará la totalidad del mismo. o al menos la parte que tu amigo no haya pagado. El banco no quiere un coche. Sólo les interesa el dinero, y tú eres la fuente más probable de él. Sólo poseerán y venderán el coche si no cumples con tu obligación de pagar el préstamo.

Si no pagas el préstamo, entonces el banco poseerá y venderá el coche (si puede) y seguirá persiguiéndote por la diferencia y informar de que se ha producido un impago de un préstamo , destruyendo así su crédito durante un período considerable.

Ah, y ser cofirmante no te da ningún derecho de uso o propiedad del coche una vez que hayas pagado el préstamo, y no puedes obligarle a vender el coche para pagarlo.

Answer 2

Su pregunta parece basarse en una comprensión incompleta de la mecánica de cómo los bancos persiguen los préstamos cuando las cosas van mal. Lo digo por la forma en que has descrito la situación aquí:

En un caso improbable de que mi amigo no pague el coche, supongo que el banco utilizará el embargo y venderá el coche primero y me pedirá que pague la diferencia o el banco me pedirá directamente que pague la cuota.

Su "o" es en realidad lo que sucede primero. El banco no va a embargar o vender el vehículo hasta que haya agotado todos los intentos de conseguir o bien de usted para pagar el préstamo. Y esos intentos causarán un gran golpe a tu puntuación de crédito, independientemente de lo que finalmente ocurra.

La forma normal de que el banco recupere su dinero es que tu amigo haga pagos regulares. Si tu amigo deja de hacer los pagos, el banco perseguirá los dos (individualmente) para el reembolso del importe vencido. Este es su primer camino: poner el préstamo al día consiguiendo la cantidad atrasada de cualquiera de los dos. Esto suele ocurrir mucho antes de que el banco intente embargar el vehículo o cancelar el préstamo. En este punto, tanto tú como tu amigo sufrirán un golpe en su puntuación de crédito (por retrasarse en el pago de un préstamo).

Es importante tener en cuenta que hasta el momento en que el banco embarga el vehículo, la cantidad que el prestamista intentará cobrar es la totalidad del importe pendiente del préstamo (más las tasas). No les importa si tu amigo ha vendido el vehículo o si el vehículo vale una cantidad determinada o no. En otras palabras, lo que prefieren es que cualquiera de los dos les devuelva el dinero. el importe total del préstamo, y no tienen que embargar el coche.

Si ni de poder ponerse al día con el préstamo, el prestamista intentará recuperar el vehículo. Una vez que tengan la posesión del vehículo, tratarán de venderlo lo más rápido posible, lo que básicamente significa que se vende al por mayor a un precio muy bajo. Entonces, tanto tú como tu amigo serán perseguidos por la diferencia (es increíblemente raro que un coche embargado se venda por lo suficiente como para pagar un préstamo, especialmente porque cuando se produce el embargo, suele haber un montón de cargos por retraso además de la cantidad del préstamo pendiente). Ambos recibirán un gran golpe en su puntuación de crédito de nuevo. Si no consiguen que ninguno de los dos pague la diferencia, informarán de la diferencia como una cantidad cargada contra un préstamo impagado. Y una vez más, ambos se verán afectados por su puntuación de crédito.

Si tu amigo deja de hacer los pagos y el prestamista va a por ti, y tú pagas el préstamo, no tienes ninguna ventaja para recuperar ese dinero o hacer que tu amigo te lo devuelva. Tu amigo es el dueño del coche, no tú. Felicidades, acabas de comprarle un coche a tu amigo.

Un punto importante es que el prestamista tiene poca obligación de comunicarse con los dos de manera uniforme. Por lo general, no se te informará de los detalles de lo que tu amigo está haciendo, o no, con respecto al préstamo. Si las cosas van mal y tu amigo no te lo dice, recibirás un aviso de cobro. Esto te pone en una situación muy delicada, porque puedes descubrir con muy poca antelación que debes una gran cantidad de dinero.

También es importante señalar que, a menos que convenzas a tu amigo para que ponga tu nombre en el título (lo cual es raro), no tienes ninguna propiedad ni derecho sobre el valor del vehículo. Tu amigo puede venderlo al precio que quiera, sin decírtelo. Podría destrozarlo. Podría cambiarlo por un traficante de metanfetamina. Si tu amigo deja de pagar el préstamo y el banco no encuentra el coche para embargarlo, no tienes forma de obligar a tu amigo a venderlo para recuperar parte de la deuda.

Para resumir todo esto y dejarlo bien claro: Cofirmar un préstamo es un acto de pura caridad:

• Estás asumiendo el 100% de la responsabilidad con el 0% del beneficio o valor.
• No tienes ningún derecho ni propiedad sobre el vehículo.
• Es posible que te encuentres con la obligación de pagar el importe total del préstamo, con muy poca antelación.
• También puede encontrarse con una puntuación de crédito arruinada, en muy poco tiempo.
• Es posible que un día te despiertes y que un recobrador de aspecto aterrador llame a tu puerta preguntándote dónde está el coche.
• Su capacidad de pedir préstamos para sus propios usos se verá reducida, ya que el préstamo aparecerá como una deuda en su informe de crédito.
• Tu amigo puede hacer lo que le plazca, y tú te quedas con las ganas.

Por si no está claro, no debes cofirmar un préstamo a menos que estés dispuesto a responsabilizarte por completo del importe del préstamo, sin recibir nada a cambio.

Para responder a la pregunta del título,

firmar un préstamo de coche, ¿cuál es el verdadero riesgo de $

El "verdadero riesgo" es el importe total del préstamo. No puede contar con que el embargo reduzca ese riesgo, porque muchos vehículos nunca son embargados.

Answer 3

Mi regla: si quieres darles el dinero y te lo puedes permitir, dáselo. Si no quieres darles el dinero, o no puedes permitírtelo, entonces no les des el dinero. No firmes nunca un préstamo.

Si le das a tu amigo el dinero en efectivo, asume que el dinero ha desaparecido. Si lo avalas, asume que el dinero ha desaparecido, salvo que habrá otras consecuencias negativas para ti.

Answer 4

Su riesgo en dólares supera el coste del coche y puede incluir su patrimonio neto y posiblemente sus ingresos futuros. Si su amigo hace algo tonto mientras conduce ese coche, hiere a alguien y no está debidamente asegurado, usted podría ser considerado responsable.

Esto lo aprendí cuando alguien cercano a mí solicitó una póliza de paraguas. Los que cofirman un coche se consideran propietarios del mismo y, como propietarios de un aparato que causa daños a alguien, pueden ser considerados responsables. ¿Está usted dispuesto a asumir ese riesgo?

Además estamos hablando de un coche de 12K aquí. Se supone que si se incumplen los pagos, el coche se localizará rápidamente y se venderá por un valor decente. Es probable que la compañía financiera ni siquiera intente localizar el coche, y si lo hace, se venderá por un porcentaje muy pequeño del valor con los gastos asociados.

Su riesgo probable es de unos 10K (el préstamo más los gastos de demora). El riesgo posible es para todo lo que posees, incluyendo los ingresos futuros.

La cofirmación es una idea muy tonta que es libre de hacer.

Answer 5

El primer coste es que, hasta que el préstamo esté completamente pagado, el saldo pendiente del préstamo será contabilizado por los prestamistas como una deuda actual. El pago mensual requerido del préstamo será considerado como su responsabilidad, y si usted está solicitando otro crédito, por ejemplo un préstamo de coche para usted, o una hipoteca para usted, entonces este préstamo de coche será parte de sus gastos mensuales requeridos. Este préstamo existente podría limitar sus opciones hasta que se pague.

Deberías ver una reducción inmediata de tu puntuación de crédito, porque te han hecho una tirada dura, y has aceptado el préstamo y el pago mensual. Con el tiempo, el impacto de la solicitud de crédito disminuirá y, al final, su puntuación podría incluso aumentar, ya que tiene otro uso exitoso del crédito en su expediente.

Si su amigo se atrasa entonces usted tendrá una opción, intervenir como ha acordado hacerlo, pero dándose cuenta de que probablemente ha dejado de pagar un par de veces por lo que habrá un elemento en su historial de crédito que ha dejado de pagar. O dejar que sea embargado y tener una muy mala marca que permanecerá durante mucho tiempo.

Dependiendo de la situación, es posible que tengas que compensar los pagos atrasados, y luego esperar que no vuelva a suceder; o hacer los pagos atrasados y trabajar con tu amigo para asegurarse de que no vuelva a suceder, convenciéndolo de vender el coche rápidamente. o algo intermedio.

Ten en cuenta que la obligación no desaparece si se mudan al otro lado del país, o si dejan de hablarte, o si se mudan fuera del país y no tienes ni idea de dónde está el coche.