¿Es más difícil anular un cheque fraudulento si se cobra en un servicio de cobro de cheques en lugar de depositarlo en un banco?

Question

Digamos que alguien se hace con los datos de mi cuenta corriente y extiende un cheque fraudulento desde mi cuenta. Luego lo cobra en una tienda de cobro de cheques.

Me doy cuenta una semana más tarde, llamo a mi banco y denuncio el cheque como fraudulento, por lo que el banco intenta anular la transferencia de dinero debida al cheque.

Si el cheque se depositara en otro banco, entiendo que sería fácil que mi banco anulara el cargo por fraudulento. Sin embargo, alguien me dijo que si el cheque se cobra en un lugar de cobro de cheques, debido a una ley específica, podría ser casi imposible para mi banco recuperar el importe del cheque fraudulento para volver a ponerlo en mi cuenta.

¿Hay algo de cierto en esto, o sería igual de fácil para mi banco recuperar el dinero de un lugar de cambio de cheques que recuperarlo de otro banco?

(Sé que esta pregunta puede sonar sospechosa, pero lo pregunto porque alguien me dijo que los lugares de cambio de cheques se adhieren a leyes diferentes de las de los bancos, lo cual no creo necesariamente pero tampoco puedo encontrar información en Internet).

Answer 1

Al comprar el cheque (falso), el servicio de caja compra también el riesgo que conlleva.

Para ti, no hay diferencia. El cheque es fraudulento, te devuelven el dinero y el servicio de caja queda fuera del importe. Es problema de esa empresa encontrar al tipo que les dio el cheque sin fondos y recuperar el dinero de él.

[Por eso, probablemente sean mejores que su banco a la hora de identificar los cheques fraudulentos de inmediato... más gente ya tenía esa idea].

Answer 2

El servicio de cobro de cheques debe seguir teniendo una conexión con el sistema bancario. Tienen que ser capaces de obtener el dinero de la cuenta bancaria del emisor del cheque. No debería importar si el cheque fraudulento se cobra en un banco, en una tienda de conveniencia que ofrezca el servicio o en un servicio de cambio de cheques; su banco debería ser capaz de revertir la transacción si cumple con los requisitos de tiempo.

En muchos casos, estos lugares que aceptan cheques de terceros y los cambian dependen de un proveedor para proporcionar los servicios de verificación de la identidad. Este proveedor también cobra a la tienda una tasa de servicio que, o bien cobra a la persona que cobra el cheque, o bien lo incluye en sus otros costes comerciales.

La parte de préstamos del negocio de cambio de cheques que permite los cheques posfechados, proporciona préstamos de día de pago o préstamos sobre el título del coche están regulados por el estado. El estado establece un tipo de interés máximo. El estado también puede limitar sus ubicaciones, para evitar ser depredadores.

El estado también tiene regulaciones sobre estas funciones de cambio de cheques. Regulan cómo tienen que documentar cada transacción, y pueden limitar la comisión máxima que se puede cobrar. Estos negocios tienen que estar registrados en el estado.

Eso significa que si hay una transacción fraudulenta, debería poder anularla.