A término fijo o a término variable para un préstamo de estudiante de 155.000 con la capacidad de cambiar entre ellos

Question

Amigo es la refinanciación de un préstamo de estudiante de 155.000 - comprobar los detalles aquí o en la siguiente.

Cantidad Total ahora es de alrededor de 155,000 ahora. Mientras que la refinanciación con un Vínculo Común , que estamos obteniendo las siguientes condiciones de pago. Estamos tratando de decidir entre

10 años de plazo fijo en 5.72% = $1707.81/mes de pago a plazos o
10 años de variable en el 4,26% = $1,596.66/mes Variable puede ir hasta 9.99%

Amigo es un farmacéutico y de planificación a pagar 2000/mes si todo va ok.

Aquí están los otros términos, si cualquier look más atractivo.

ACTUALIZACIÓN: He aprendido que con este y algunos otros vendedores que hay la opción para cambiar entre Fijo y Variable, así como siempre hay la opción de refinanciar de nuevo. Así sería el consejo que siguen en pie?

ACTUALIZACIÓN: Aquí es lo que terminamos haciendo:

En lugar de refinanciación tanto en el sector público y privado de préstamos y dar los beneficios de los préstamos del gobierno (Como el programa de condonación de préstamos, etc), hemos decidido consolidar el 13 de público préstamos a 1 público de préstamo a través de préstamos federales ( que básicamente hace el promedio ponderado de todos los préstamos) y la refinanciación de los 2 préstamos privados con Sofy. Tanto en las tasas de interés fijas. Tanto para los préstamos a la tasa de interés se fija en 5.615% durante 10 años (120 pagos)

Así que ambas son de pago automático de clasificación adicional para el pago automático de los beneficios (0.25%?). Tan sólo habrá 2 automático de los pagos de cada mes, lo cual permite mantener un ojo en este.

Sofy refinanciación permite a un par de otros beneficios, como las prestaciones de desempleo, por lo que el préstamo puede ser una pausa durante la duración del desempleo, creo que también ofrecen algunos asistencia de carrera, también se puede financiar de nuevo en el futuro a la tasa de interés variable igual de bien o una reducción de la tasa de interés fija.

Con el público préstamos, el beneficio es de nuevo que se puede pasar a otro plan de pago si la dificultad surge, el perdón del préstamo si el candidato se encuentra una relativa de trabajo calificado en el servicio público y también vi otro de los beneficios de ciertos préstamos que si 12 pagos se hacen a tiempo, a continuación, hay un interés adicional de reducción.

Creo que esto da lo mejor de ambos mundos para ahora. Gracias a todos por su asistencia.

Answer 1

Usted está eligiendo entre una tasa variable y tasa fija. Como tales, son básicamente de apuestas si las tasas de interés subirán o no. Vas a pagar un poco más con la tasa fija en el corto plazo, a cambio de una fianza en contra de las tasas de interés aumentado de manera significativa en el largo plazo.

Cuanto más que usted tendrá que pagar antes de tiempo (y acortar el tiempo en el que las tasas de interés pueden potencialmente subida), al menos en riesgo el potencial de las tasas de interés suban. En particular, más se reducirá el director, al menos potencialmente, mayor tasa de interés podría afectar.

Una cosa a considerar es cuánto es la tasa de interés podría potencialmente de incremento por año. Los términos del préstamo debe dictar la presente; por lo general, un cierto porcentaje permitido de cada año.

Tirar en sus cálculos la posibilidad de que el porcentaje de incremento cada año. Cuánto se pagaría en total, entonces? Esto significa que, por ejemplo, si la mitad de un punto porcentual fue el más podría aumentar, más de diez años podría aumentar en cinco puntos porcentuales - aunque, por supuesto, el peor de la que sería muy bajos montos de capital, por lo que muy poco impacto, los aumentos serán significativos.

Los primeros años de diferencia negativa es una fuerza poderosa, yo diría, y que se debe considerar seriamente. Pero el riesgo de la tasa de interés variable no es uno de ignorar a cualquiera. Sólo tú puedes tomar esa decisión, a pesar de (o, en este caso, tu amigo).

Answer 2

A término fijo o a término variable para un préstamo de estudiante de 155.000

Esto es más una opinión. Es como predecir lo que sucederá en el futuro.
El número actual;
10 años de variable en el 4,26% = $1,596.66/mes

Si vamos con la suposición de que la variable de las tasas de aumento del 0,5% cada 2 años; luego es recomendable para ir con la variable.

Si las tasas aumentan a un ritmo mayor, entonces tendría sentido ir Fijo.

Mi punto de vista sería comprobar si hay una pequeña parte de los pagos están permitidos. Este fue, incluso si el IME es 1596/- por mes, hacer los pagos de 2000/- a fin de que el préstamo podría reducir más rápido reduciendo así el impacto de la subida de las tasas en el futuro.

Ediciones de Conmutación:
Esto no cambia mucho el razonamiento utilizado en la actualidad para determinar lo que para ir con.
Dicen que uno se va con Fijo Ahora. Si la tasa de interés variable, que va más allá abajo; entonces sí se puede cambiar. Pero, de nuevo, si su pasado demasiado rápido, puede levantarse demasiado rápido; tanto como el dilema continúa. Esto también puede significar que el fijo va a bajar, así que uno puede refinanciar a fijo de nuevo en menor ABR.

Si uno se inicio con la Variable, la variable ha ido hacia arriba; entonces los fijos que se ofrecen en ese punto también será hacia arriba. Por lo que el cambio fijos no tienen mucho sentido; porque no se puede predecir si la variable va a bajar de nuevo o de mantenerse.

Así que, esencialmente, el dilema que tiene hoy iba a continuar. Así que es un puro intestino / factor de la comodidad. ¿Usted cree que la variable de las tasas de aumento de la rapidez suficiente o no.

Answer 3

Puesto que usted está planeando para ignorar los pagos exigidos por el tipo de interés, plazo de amortización, y simplemente tirar de $2000 a la deuda de cada mes hasta que se ha ido, la única pregunta relevante es: ¿cuánto de la deuda crecen en el mes entre los pagos? Usted necesita pagar que de los $2000, antes de someterse a cualquier ataque a la original de $155.000

Así, la menor tasa de interés es la mejor opción en este caso...

Para comparar las dos opciones, usted debe comparar los dos escenarios que son tan similares como sea posible, y la forma de la comparación de una cantidad de dinero en un momento en el tiempo, de preferencia en el presente.

Así:

Si usted eligió el bajo interés de la ruta, usted puede pagar la totalidad de la deuda con 90 pagos mensuales.

Si usted eligió el alto interés de la ruta, y también insistir en hacer exactamente el mismo 90 pagos, usted sólo paga $146.100 en deuda. Así que, para tener éxito en el pago de la deuda con el mismo esquema de pago que usted necesita para poner en un adicional de $8900 en el inicio de la amortización. Que $8900 es el ahorro en la elección de la tasa de interés más baja...