Hace 529 ayuda con ninguna intención de asistir a la universidad?

Question

PREGUNTA:

Es mejor hacer una inversión a largo plazo en una 529 cuenta o un post-cuenta de impuestos? Asumir la terminal de uso de los fondos no es un gasto cualificado.

¿Cuál es la manera correcta de hacer este análisis? A continuación es lo que tengo hasta ahora.

NUESTRA SITUACIÓN:

• Casado
• Sólo tuvo a su primer hijo
• Llegado al máximo de SIMPLE IRA; 401K
• Por encima del límite adicional de contribuciones a un IRA
• Seguido todas las instrucciones para el Reddit de Gastos de Diagrama de flujo
• Pennsylvania

LA INVERSIÓN DE LA TESIS:

• 20 años de horizonte, no hay necesidad de tocar el dinero
• 100% VFINX o similar

ANÁLISIS:

El límite en el PA es de $30.000 por año. Hacemos el análisis para un pago de una sola vez y un tiempo de retirarse.

Con un post-cuenta de impuestos se supone post-tasa de impuesto de 9.53% de crecimiento.

$30,000 × 1.0953²⁰ = $185,260

Con un plan 529, esto es antes de impuestos en el 10.99% de crecimiento, pero un 10% de penalización sobre el crecimiento en retirarse.

$30,000 × ((1.1099²⁰ - 1) * 0.9 + 1) = $220,290

REFERENCIAS:

A largo plazo las tasas de crecimiento antes y después de impuestos para VFINX: http://performance.morningstar.com/fund/tax-analysis.action?t=VFINX&region=usa&culture=en_US

Nota: la razón de las tasas de crecimiento son diferentes es porque el fondo es la compra y venta en su nombre, la cual crea hechos imponibles.

Answer 1

En su 529 ejemplo, usted cuenta para la penalización del 10%, pero no el impuesto sobre la retirada. Las ganancias, $190,290 están gravadas en común (no la tapa de la ganancia) de la tasa. Desde que está en la parte superior de su ingreso, me asumir el 22%, a las tasas actuales. $41,864. La cancelación de la totalidad de la cantidad que se muestran como extra en el 529 elección.

Answer 2

Si su propósito de salvar es el de proveer para su hijo, entonces usted podría utilizar el Uniforme de Regalos a los Menores de edad la Ley a invertir para ellos, como lo es pagar impuestos a su nivel. Sin embargo, al cumplir los 18 años el dinero es suyo para hacer con lo que les plazca. Por supuesto, usted puede usarlo para hacer la matrícula de la universidad y los gastos, sin siquiera hacer conciencia de que existe, pero si se enteran, y desean, pueden tomar el control de ese dinero.