PREGUNTA:
Es mejor hacer una inversión a largo plazo en una 529 cuenta o un post-cuenta de impuestos? Asumir la terminal de uso de los fondos no es un gasto cualificado.
¿Cuál es la manera correcta de hacer este análisis? A continuación es lo que tengo hasta ahora.
NUESTRA SITUACIÓN:
- Casado
- Sólo tuvo a su primer hijo
- Llegado al máximo de SIMPLE IRA; 401K
- Por encima del límite adicional de contribuciones a un IRA
- Seguido todas las instrucciones para el Reddit de Gastos de Diagrama de flujo
- Pennsylvania
LA INVERSIÓN DE LA TESIS:
- 20 años de horizonte, no hay necesidad de tocar el dinero
- 100% VFINX o similar
ANÁLISIS:
El límite en el PA es de $30.000 por año. Hacemos el análisis para un pago de una sola vez y un tiempo de retirarse.
Con un post-cuenta de impuestos se supone post-tasa de impuesto de 9.53% de crecimiento.
$30,000 × 1.095320 = $185,260
Con un plan 529, esto es antes de impuestos en el 10.99% de crecimiento, pero un 10% de penalización sobre el crecimiento en retirarse.
$30,000 × ((1.109920 - 1) * 0.9 + 1) = $220,290
REFERENCIAS:
A largo plazo las tasas de crecimiento antes y después de impuestos para VFINX: http://performance.morningstar.com/fund/tax-analysis.action?t=VFINX®ion=usa&culture=en_US
Nota: la razón de las tasas de crecimiento son diferentes es porque el fondo es la compra y venta en su nombre, la cual crea hechos imponibles.