Planificación de la jubilación: ¿Pensión o ahorro/inversión personal?

Question

Trabajo con contratos de corta duración que están bien pagados; sin embargo, al no saber cuánto tiempo voy a estar trabajando en un empleo, he adquirido el hábito de "hacer heno mientras brilla el sol" y ahorrar lo que puedo para tener seguridad a largo plazo y he estado ahorrando dinero a conciencia durante los últimos 10 años (ahora tengo 36).

Además, como mi mujer y yo venimos de países diferentes, y ambos vivimos en un país que no es el nuestro, no tenemos mucha idea de dónde nos estableceremos finalmente.

Como me siento cómodo ahorrando e invirtiendo para el futuro, mi pregunta es: ¿Debería hacer uso de la pensión máxima para obtener la máxima desgravación fiscal y hacer que se componga a lo largo de los años hasta la edad oficial de jubilación? Por lo que tengo entendido, una vez que te jubilas y cobras una renta vitalicia de tu pensión, ¿se te grava como un ingreso de todos modos?

O bien -como he estado planeando- ¿debería continuar con mi disciplina de ahorro/inversión para diversificar y construir mi patrimonio? De este modo, podría aumentar mis ahorros/inversiones y, con el tiempo, vivir de los intereses (menos la inflación) y jubilarme.

Teniendo en cuenta que la edad oficial de jubilación está aumentando poco a poco en todo el mundo, lo ideal sería tener la libertad de acceder a mis ingresos de jubilación cuando mejor nos convenga a mí y a mi familia...., pero ¿esta "libertad" tendría un coste importante en términos de ahorro para la jubilación?

Answer 1

Como mi mujer y yo venimos de países diferentes, y ambos vivimos en un país que no es el nuestro, no tenemos mucha idea de dónde nos estableceremos finalmente.

La respuesta depende del lugar donde resida actualmente, de las normas fiscales y de la posibilidad de mover los fondos. También depende del lugar en el que piense establecerse y de las normas fiscales de ese lugar.

Por lo que tengo entendido, una vez que te jubilas y cobras una renta vitalicia de tu pensión, ¿se te aplica un impuesto sobre la renta de todos modos?

Sí y no. Por ejemplo, si se traslada de EE.UU. a la India, se queda en la India durante 7 años. A continuación, traslada sus fondos de jubilación de EE.UU. a la India, toda la cantidad estaría sujeta a impuestos en la India.

pero ¿esta "libertad" tendría un coste importante en términos de ahorro en la jubilación?

El coste sería difícil de predecir. Depende de los tratamientos fiscales en los respectivos países sobre el kit de jubilación.

También depende de si el país en el que se encuentra permite la retirada completa y la transferencia de los fondos de jubilación sin penalización.

Answer 2

Nunca se puede depender SOLO de la pensión.

Debes recibir educación financiera e invertir tu dinero. Te recomiendo que leas El Inversor Inteligente de Benjamin Graham... es la biblia de Warren Buffet. Además, no necesitas ser un B ilionario por jubilarse y ser feliz.

Te recomiendo que te eduques en ETFs.

Cito The Intelligent Investor de Benjamin Graham p. 131.

Según Ibboston Associates, la principal empresa de investigación financiera, si hubiera invertido $12,000 in the Standard & Poor's 500-stock index at the beginning of september 1929, 10 years later you would have had only $ Quedan 7.223. Pero si hubieras empezado con un mísero $100 and simply invested another $ 100 cada mes, entonces en agosto de 1939, ¡tu dinero habría crecido hasta los 15.571 dólares! Ese es el poder de la compra disciplinada, incluso ante la Gran Depresión y el peor mercado bajista de todos los tiempos.

Todavía eres joven para hacer inversiones más atrevidas. Pero, en serio, nunca se puede depender SOLO en la pensión. No se arrepentirá de haber aprendido a invertir su dinero, no importa si es en la bolsa, en el mercado inmobiliario, en cualquier mercado...

Saber qué hacer con tu dinero no tiene precio.

Espero que esto ayude. ¡Felices beneficios!