Dada la oportunidad, ¿merece la pena abrir un FD en la India (altos tipos de interés, alta inflación) con euros (bajos tipos de interés, baja inflación) de Europa?
¿O es demasiado arriesgado a largo plazo (~ 1 año) teniendo en cuenta los tipos de cambio y otras incógnitas?
Hace unas semanas, pensaba en esto mismo (salvo cambiar euros por dólares canadienses). La buena noticia es que hay opciones.
Opción 1: sí, comprar depósitos fijos indios
Los tipos de interés son elevados en estos momentos: puedes obtener hasta un 9% anual.
Por ejemplo, supongamos que adquiere un depósito por importe x al 9% anual, puede hacer que se duplique hasta casi 2x en 10 años.
Pueden ocurrir tres cosas en 10 años:
¿Es usted optimista sobre la gobernanza y la economía de la India en el futuro? Si lo es, ¡adelante! Yo sí lo soy.
Opción 2: ¿ha oído hablar del FCNR?
Busca en los depósitos de FCNR. No sé en Europa, pero en Canadá, el mejor tipo de interés para un depósito a 1 año es de aproximadamente el 1,5%.
Sin embargo, a través de los depósitos en moneda extranjera para no residentes (FCNR), puede obtener hasta un 4% o un 5%. La otra ventaja es que no tienes que convertir la moneda a INR, lo que supone un ahorro en la conversión.
Sin embargo, sólo se pueden utilizar las principales divisas para abrir estas cuentas.
El FCNR tiene un tipo de interés del 1,32% (en uno de los bancos, el 1 de agosto) para el euro. Eso no es ninguna ventaja en comparación con las tasas nacionales.
En función de la duración del depósito, puede llegar hasta el 2,7%: icicibank.com/nri-banking/RHStemp/tasas.page ?
Si la intención es volver a convertir las rupias en euros después del vencimiento, no es una buena idea.
Por lo general, el tipo de interés en euros y el tipo de interés en rupias se compensan con el tipo de cambio previsto, es decir, la rupia bajará en comparación con el euro en una proporción similar.
El punto del paso 5 es generalmente lo que se espera que ocurra. A veces puede ser menos o más dependiendo de los factores locales / globales. Así que, en promedio, no ganará dinero, algunas veces perderá y otras ganará.
Además, he mostrado tasas de conversión planas, normalmente hay una tasa de compra y una tasa de venta para un par de divisas. Hay una diferencia / spread que son los márgenes del Banco. Típicamente en el rango de 2 a 4% dependiendo de los pares de divisas.
Se puede ir más allá y hacer un carry trade tomando prestados euros al 2% y depositando INR al 10%. Todas las notas anteriores se aplican, y ver el enlace allí.
Sobre la inflación o los bajos tipos de interés en ambos países está fuera de la ecuación, especialmente porque la rupia es siempre una moneda baja en comparación con el euro. No se puede obtener beneficios en euros utilizando la rupia o viceversa.
Todo depende de dónde quieras utilizar el dinero, ¿en la India o en Europa? Si quieres utilizar el dinero del depósito fijo en Europa, entonces compra un depósito fijo en euros en Europa. Si quieres usar el dinero en la India, entonces convierte los euros y compra FD en la India.
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Cuando hice esta pregunta, 11. Ago. '14, el tipo de cambio era de 81,8 INR por 1 Euro. Hoy 13. Abril '15 es 65,9. Habría tenido sentido comprar INR en agosto del 14 y venderla ahora. Son 7 meses. Otros 5 meses (con el dinero en FD) y un tipo de cambio similar daría además el tipo de interés del FD.