¿Qué tipo de cuentas manejarían las ganancias de un premio gordo de Powerball de una persona?

Question

Si alguien ganara el premio mayor actual de Powerball hoy y eligiera el pago único, se llevaría algo así como $800 millones. Creo que no pueden simplemente llevar ese cheque a su sucursal local de Chase y depositarlo en su cuenta corriente, al menos no solo por el límite de cobertura del FDIC que es solo de $250k.

¿Qué tipo de cuentas cubren estos montos? ¿Necesitaría el ganador una gran cantidad de cuentas pequeñas o un puñado de grandes? ¿Generarían intereses, o podrían perder valor en un mercado a la baja?

Answer 1

Como has observado, cuando estás tratando con esa cantidad de dinero, tendrás que renunciar a las garantías del FDIC. Eso significa que mantener el dinero en una cuenta bancaria conlleva cierto riesgo: si ese banco en particular quiebra, podrías perder la mayor parte de tu dinero. Hay algunas opciones para ampliar el límite del FDIC, como CDARS, pero probablemente no puedan manejar tu hipotética $800 millones. Entonces, ¿qué puede hacer un afortunado ganador? Hay algunas opciones, incluidos los valores del Tesoro de Estados Unidos, los fondos del mercado monetario, y otras inversiones de capital más generales como acciones y bonos. Cuál(es) es la mejor depende de cuáles sean tus objetivos y qué tipo de riesgos consideres aceptables.

El dinero en el banco tiene dos características definitorias: su valor es muy estable y es líquido (lo que significa que puedes gastarlo muy fácilmente, cuando quieras, sin incurrir en costos). Los valores del Tesoro y los fondos del mercado monetario se centran en una de estas características cada uno.

Un valor del Tesoro es un documento (o realmente, un registro electrónico) que dice que el Gobierno Federal de EE. UU. te debe dinero y cuándo te lo devolverá. Son muy seguros porque el gobierno nunca ha faltado a un pago y se moverá cielo y tierra para asegurarse de que no falte uno en el futuro (incluso teniendo en cuenta la historia política reciente). Puedes comprarlos y venderlos en un mercado abierto, ya sea a través de un corredor o directamente en el sitio web del Tesoro. La principal desventaja de estos en comparación con una cuenta bancaria es que no son tan líquidos como el efectivo: posees cantidades específicas de tipos específicos de valores, no solo una cantidad de dólares en una cuenta. El gobierno te pagará efectivo garantizado en fechas específicas; si necesitas efectivo en fechas diferentes, deberás vender los valores en el mercado abierto y el precio estará sujeto a fluctuaciones del mercado.

La otra opción "similar al efectivo" son los fondos del mercado monetario. Estos son un tipo de fondo mutuo ofrecido por compañías financieras. Estos fondos toman tu dinero y lo distribuyen en una amplia variedad de inversiones de muy bajo riesgo y muy a corto plazo, con el objetivo de garantizar que el valor completo nunca disminuirá y estará disponible en cualquier momento. Son muy líquidos: típicamente puedes transferir efectivo rápidamente y fácilmente a una cuenta bancaria normal, emitir cheques directamente y a veces incluso usar funciones similares a "pago de facturas en línea". También tienen un historial muy bueno en cuanto a estabilidad, pero nadie los garantiza contra algo que salga terriblemente mal. Son menos riesgosos que una cuenta bancaria (no asegurada por el FDIC), ya que las inversiones están distribuidas en muchas instituciones.

Más allá de esas dos opciones algo "similares al efectivo", por supuesto hay otras inversiones más generales como acciones, bonos y bienes raíces. Estas otras opciones renuncian a cierto grado de estabilidad, liquidez o ambas, a cambio de mejores rendimientos esperados.