En el comienzo del año pasado, me aportó la cantidad máxima a mi Roth IRA, como los que suelen hacer. A finales de año, he recibido una muy inesperada y muy grande bono. Me di cuenta cuando llegué a mi 1040 esta semana que el bono se me puso más de los reyes MAGOS límite para las contribuciones a una IRA Roth.
¿Y ahora qué hago?
Yo soy soltero y no tiene actualmente una cuenta IRA tradicional o un plan de 401K, si nada de eso es relevante.
Lo hice a mí mismo hace un par de años. Mejor camino a seguir es llamar a su institución financiera la gestión de su Roth y hacerles saber (Vanguardia me ayudó a ordenar mi contribución). Tendrás que decirle la cantidad que se les permite contribuir (o a la inversa, la cantidad de su contribución sobreedad).
Generalmente se necesitan para ejecutar un cálculo y determinar cuánto dinero para sacar de la Roth, que pueden incluir algunos de los intereses ganados (por lo que puede ser más que el original sobre la contribución que debe ser eliminado). Se le enviará un formulario con toda la información relevante, que puede incluir una evaluación del impuesto sobre los intereses devengados. Probablemente te informe de que el interés en este año o el próximo año de la declaración de impuestos.
No es una gran cosa, sólo tiene que conseguir el derecho de números.
Una opción que tienes es recharacterize su Roth IRA contribución como un IRA Tradicional contribución. Básicamente esto significa que fingir como si originalmente se hizo una cuenta IRA Tradicional contribución en lugar de una cuenta Roth IRA contribución. No hay límites de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Tradicional, por lo que no será una aportación en exceso. (Hay límites de ingresos para la deducción de una cuenta IRA Tradicional contribución si usted o su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, pero usted no se va a deducir.)
A continuación, se iba a convertir todo el dinero en la cuenta IRA Tradicional a un Roth IRA. No hay límite de ingresos para las conversiones en ambos. (Que son, básicamente, tardíamente haciendo una "puerta trasera Roth IRA contribución".) Suponiendo que usted no tenía antes de impuestos de dinero en las cuentas Ira (y no pondrá ningún pre-dinero de los impuestos en las IRAs de este año), durante la conversión, el después de impuestos de contribución de la porción de la cuenta IRA Tradicional no se gravarán; sólo la parte de las ganancias ya que han contribuido hasta la conversión (que es probablemente una cantidad muy pequeña) serán gravados. Por lo que el resultado final es básicamente el mismo que lo que tenemos ahora, sin sanciones.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
