Ahorro vs Vivir la Vida

Question

El ahorro es bueno. Todo el mundo sabe esto. Sin embargo, es importante no quedar tan atrapados en efectivo acaparamiento que se olvida de vivir la vida.

Nuestro objetivo de ahorro es de $1 millón en ingresos por intereses de activos, excluyendo la casa realmente vivimos en el, por el momento estamos a 40 (la mejor parte de una década fuera). Hemos sido atrapados en el modo de ahorro por un largo tiempo, lo cual es bueno, pero me pregunto si hay una regla de oro sobre cuándo es seguro para marcar de nuevo en el ahorro y la reorientación hacia una calidad de vida de enfoque. Todos podemos ahorrar hasta el día en que morimos, pero parece un desperdicio vivir sólo para guardar. Debe haber un punto donde se puede dar un paso atrás y hacer uso de algún tipo de métricas cuantificables para determinar qué es lo "suficientemente bueno".

Sé que depende mucho de personal objetivos de ahorro y otras cosas, sólo tengo curiosidad de saber si existe una regla de oro para determinar cuando una familia puede comenzar a pensar acerca del uso de los ingresos para vivir la vida en lugar de guardar cada dólar.

Pregunta: ¿cómo se puede determinar cuándo marcar de nuevo? No se detenga por completo, no por un tiro largo, pero van desde 20% a 10%, por ejemplo.

Answer 1

Esa es una pregunta difícil, porque depende mucho de tu personales/las finanzas de la familia, el costo de vida en su área y en su definición de "calidad de vida". Pero usted puede buscar información sobre el 4% de la jubilación de la regla.

Es un muy aproximada de la regla, pero básicamente dice que su objetivo para la jubilación debería ser capaz de vivir con el 4% de su ahorro anual de gastos.

Con él, ahora tienes un objetivo a conseguir (que puede ser más preciso que acaba de 1M$), y entonces depende de usted para llegar a esa cantidad tan rápido como sea posible ahorrar tanto como usted puede - o tomarlo con calma hasta llegar a su deseada de la fecha de jubilación.

(Personalmente, en mi familia hemos aprendido a vivir de ahorro de alrededor de un 40% y tener una calidad de vida decente; no es difícil para nosotros mantener esa tasa. Sin embargo, todavía estamos muy lejos de nuestro destino de los ahorros).

Answer 2

Nuestro objetivo de ahorro es de $1 millón en ingresos por intereses de activos, excluyendo la casa realmente vivimos en el, por el momento estamos a 40 (la mejor parte de una década fuera).

Si ese es realmente su objetivo, a continuación, mantenga ahorro para él.

Hemos sido atrapados en el modo de ahorro por un largo tiempo, lo cual es bueno, pero me pregunto si hay una regla de oro sobre cuándo es seguro para marcar de nuevo en el ahorro y la reorientación hacia una calidad de vida de enfoque.

Tal vez usted está dando cuenta de que "de$1 millón en ingresos por intereses de activos ... por el momento estamos 40" es un insatisfactorio objetivo (lo cual es perfectamente razonable).

No podemos contestar que para usted, pero puedo decir que la vida, incluyendo tu fiscales de la vida-tiene que ser equilibrada. IOW, no se saltamontes, pero también no ser avaros. Vivir por debajo de sus posibilidades, pero también disfrutar de su vida actual.

No podemos dar cifras, sin embargo, porque no sabemos su número.

La primera cosa que usted debe hacer, es hablar con su POSSLQ acerca de esto. Si tienes una fuerte inversión mensual contribuciones además de una sólida e-fondo, y fuerte anual 401(k) & IRA contribs, pensar en marcar de nuevo la inversión contrib algo, y poner ese dinero en su "disfrutar la vida", cuenta.

Answer 3

Usted debe planificar y usted debe basar en que el plan en su exacta de las circunstancias.

Tener un objetivo como:

Nuestro objetivo de ahorro es de $1 millón en ingresos por intereses de activos, excluyendo los la casa realmente vivimos en el, por el momento estamos a 40 (la mejor parte de una década a cabo).

Es bueno solamente si se basa en algún tipo de planeación. También no está claro a partir de su declaración si la meta de 1 millón por 40 es una meta final, o un hito en el camino.

pero me pregunto si hay una regla de oro en cuando es seguro marcar de nuevo en el ahorro y la reorientación hacia una calidad de vida de enfoque.

No hay un tamaño se ajusta a todos los números. Sí, algunos utilizan el 4% regla mencionada en la otra respuesta, pero hay debates acerca de la exactitud y la utilidad de la regla. Asimismo, no cubren todas las situaciones. Es posible que no funcione si el plan es para retirarse a los 40. También podría no funcionar si el objetivo es tener el dinero suficiente para cubrir también una persona que tiene una discapacidad y necesita ayuda mucho después de su muerte.

Sus ahorros y las inversiones también puede ser sólo una pequeña parte de sus fondos de retiro. Algunos tienen pensiones, algunos tienen programas nacionales, tales como la seguridad social, otros pueden utilizar sus equidad en su hogar. Algunos saben que sus facturas médicas tarde en la vida va a ser caro.

Usted necesita un plan. Una fuente de ese plan es la de un experto que será una tarifa plana de idear un plan para usted. va a empezar con lo que son, cuáles son sus objetivos (jubilación anticipada, una casa de vacaciones en la playa...) , y luego trazar un plan con indicadores a lo largo del camino. Ellos no van a la ejecución de ese plan, no va a hacer comisiones por fondos específicos o acciones, en el hecho de no recomendar determinados fondos o acciones.

Entonces, si su situación cambia (niños, salud, nivel de ingresos) o algunos años, obtener un plan actualizado. Que el nuevo plan es útil porque las leyes de impuestos cambian, cambia la economía, y su situación cambia.