Los ahorros de las tasas de interés suben y bajan todo el tiempo con el mercado. Si usted está recibiendo un promedio por encima de la tasa de sus ahorros, no se espera que permanecer allí indefinidamente.
Hay un par de cosas en juego aquí. Las tasas de interés han caído a lo largo de los últimos 10 años. Si había hecho esta pregunta en 2010, todo el mundo habría respondido, "Sí, los bancos empezar con una alta tasa de ahorro y, a continuación, caer como una roca." Pero no era necesariamente un cebo-y-interruptor de táctica; es simplemente lo que el mercado había hecho.
En el último par de años, las tasas de ahorro han comenzado a arrastrarse para arriba de nuevo. Pero no podemos predecir lo que harán en el futuro.
Los bancos juegan algunos trucos de marketing con el fin de atraer clientes a su manera. Uno es el de bono: "un Depósito de al menos $X en una nueva cuenta, y vamos a pagar $Y después de 60 días". Esto le dará un buen rendimiento en una parte de su dinero, y no hay nada de malo con tomar ventaja de ello, pero en general este es un pago de una vez; no es de esperar que continúe en el futuro.
Otra táctica común es para darle un extra de alta tasa, si usted cumple con ciertas condiciones en su cuenta. Por ejemplo, usted podría obtener una alta tasa si usted se inscribe para el depósito directo y tienes un cierto número de transacciones con tarjeta de débito. Casi siempre hay un límite en la velocidad alta (por ejemplo, 3% en sólo los primeros $10,000). En estos casos, es el comerciante tarifas de las transacciones con tarjeta de débito que está pagando por el aumento de la tasa de ahorro. Esencialmente, usted está renunciando a los beneficios que usted puede recibir si usted ha usado una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito. El límite de la alta tasa de interés que se asegura de que el banco no perder dinero en esto. De nuevo, no hay nada de malo con tomar ventaja de esto como el tiempo que son conscientes de los trade-offs.
