Diversificación (de fondo)
Como regla general, la diversificación implica llevar a cantidades suficientes en los equivalentes de efectivo, acciones, bonos y bienes raíces.
Un fondo de emergencia debe tener seis meses de ingresos (conservador) o gastos (menos conservador) en algún tipo de dinero en efectivo equivalente (como una cuenta de ahorros). Como se acerca a la jubilación, ese número debería aumentar. Al momento de la jubilación, debe ser algo así como cinco años de gastos. En ese momento, ya no es un fondo de emergencia, es de los gastos diarios. Puede utilizar una o de las pensiones de la seguridad social para compensar su efectivo de los gastos mensuales con el propósito de que el fondo. Usted debe de cinco años, neto de los gastos después de los ingresos equivalentes de efectivo después de la jubilación.
La diversificación normal relación de acciones, bonos y bienes raíces es algo así como el 60% de las existencias, el 20% de los bonos, y el 20% de bienes raíces. Usted puede contar con la equidad en su casa, como parte de los inmuebles compartir. Para la mayoría de las personas, la casa será suficiente la diversificación de bienes raíces.
Dicho esto, usted no debe comprar una segunda casa como una inversión. La compra de la segunda vivienda si se lo puede permitir y si eso te hace feliz. A continuación, considere si usted desea mantener su primera vivienda como una inversión o vender ahora.
Aspecto en general de la propiedad para determinar si son sobreasignación porcentual en bienes raíces. Su principal casa no es una inversión, pero es una propiedad. Si el 90% de su patrimonio neto es de bienes raíces, entonces usted probablemente no invirtió suficiente en valores, como acciones y bonos. 50% probablemente debería ser un límite superior, y el 20% de bienes raíces sería más diversificada.
Si su plan de 401k tiene un empleador, usted debe casi con certeza suficiente en él para obtener el máximo partido.
Yo prefiero una relación de 70-75% de las existencias para el 25-30% de los bonos a todas las edades. Esto coincide con el total de la diversificación del mercado. Reequilibrar para mantenerse en ese rango regularmente, posiblemente por invertir en la insuficiencia ponderal de seguridad. La adición de bienes raíces para que, mi preferencia sería de bienes raíces a ser aproximadamente un cuarto del valor de los títulos. Así que alrededor de 60% de las existencias, el 20% de los bonos, y el 20% de bienes raíces. Un 50% de participación de bienes raíces es más agresivo, pero puede funcionar.
Junto con una casa o alquiler de propiedades, otra opción para el aumento de los inmuebles compartir es un Fideicomiso de Inversión Inmobiliaria (REIT). Estos son, esencialmente, un fondo de inversión de bienes raíces. Esto lo lleva a cabo el negocio de la gestión activa de las propiedades.
Los costos de alquiler
Si usted realmente desea para gestionar los alquileres, asegúrese de que la lista de todos los gastos. Estos incluyen:
- El pago de la hipoteca.
- Los impuestos a la propiedad (que puede aumentar en el futuro).
- Tiempo para encontrar nuevos inquilinos. En algunos casos, esto puede ser tan alta como 25% de la renta, así que ten cuidado. Un 10% de tasa de desocupación es más manejable y puede ser alcanzable en función del tipo de arrendatario. Tiende a ser alta para los niños de la escuela y menor para las familias con niños y/o mascotas.
- Limpiar. Generalmente usted tiene que gastar más para limpiar entre los inquilinos. Revisar las leyes locales cuidadosamente antes de asumir que usted puede conseguir esto de la fianza. Alto para los niños de la escuela y las familias con niños o mascotas.
- Mantenimiento. Usted es responsable de mantener el alquiler en buen estado. Si usted alquila un horno y una nevera, que tienen que trabajar. Cuando fallan, usted tiene que reparar o sustituir. Usted es responsable de mantener el techo de fugas, el horno de correr, etc.
- El desgaste y el rasgón. A lo largo del tiempo, las alfombras se desgasta y necesita reemplazarse. Pisos de la madera dura necesidad de repintar. Las paredes necesitan repintado.
- Daños y perjuicios. Sí, usted puede demandar a los residentes si se dañan las cosas. Sin embargo, algunos de los que pueden ser contados como el desgaste y el rasgón. También, para las grandes daños, usted no puede ser capaz de obtener de sus inquilinos. Ellos no pueden tener suficiente dinero.
También tenga cuidado de que usted es capaz de manejar que si las cosas cambian. Tal vez hoy en día hay una tremenda escasez de propiedades de alquiler y la tasa de desocupación es cercana a cero. Lo que sucede en un par de años, cuando la nueva construcción ofrece más de holgura?
Algunos tipos de mantenimiento no puede hacerse con los inquilinos. También, algunos tipos de mantenimiento a asustar a los nuevos inquilinos. Así como usted está pagando una gran cantidad de dinero, usted también no están recibiendo la renta. Usted necesita ser capaz de manejar la pérdida de ingresos y el gasto mayor en el mismo tiempo.
Finalmente
No olvides el valor de venta de su casa actual. Tal vez usted los compró cuando las casas eran más baratas. Tal vez sería mejor tomar el riesgo actual de que usted tiene en la casa y ponerlo en tu nueva casa de la hipoteca. Sí, el viejo pago de la hipoteca puede ser inferior a la renta que usted podría conseguir, pero el alquiler durante los próximos treinta años puede ser menos de lo que podría obtener por la casa si te lo vendió. Es mejor con un mínimo de equidad en dos casas o bien la equidad, con una casa?
Me sentiría mejor acerca de esta compra, si usted estaba diciendo que estaban haciendo esto en adición a su plan de 401k. Haciendo esto en lugar de su plan de 401k parece incompleto para mí. ¿Qué vas a hacer si hay otra crisis inmobiliaria? Con un poco de mala suerte, usted podría terminar bajo el agua en dos hipotecas y no puede hacer los pagos. O tal vez no bajo el agua en la casa actual, pero no se mucho de nuevo en una venta.
Todo lo que dijo, tal vez es una buena oferta. Tienes más información sobre lo que hacemos. Solo...ten cuidado.
