Tarjeta de crédito sin intereses

Question

Hace unas semanas pregunté a un pregunta sobre la obtención de una nueva tarjeta de crédito, y las respuestas fueron muy útiles, pero me encontré con nueva información que en ese momento no me había dado cuenta.

Parece que mi tarjeta de crédito tiene un periodo de 15 meses sin intereses.

¿Cambia eso la utilidad de la tarjeta durante este periodo? ¿Es más aceptable utilizar la tarjeta como un préstamo sin complicaciones si sé que voy a poder pagarla mucho antes de que acabe el periodo sin intereses?

Todas las respuestas son muy apreciadas.

Answer 1

¿Cambia eso la utilidad de la tarjeta durante este periodo?

Puede ser. No es como poder sacar 5.000 $ de una vez y utilizarlos para pagar una tarjeta con un tipo de interés alto (aunque puede ser una opción con una cuota única) o coger el dinero como hacíamos antiguamente y comprar un CD al 12%.

Si tiene prevista una compra y estaba ahorrando para ella, puede utilizar la tarjeta para comprarla ahora y pagarla sin coste alguno. El hecho es que los tipos son tan bajos que, si no tienes que pagar una deuda con intereses elevados, no es probable que tus ahorros devenguen muchos intereses. Asegúrate de realizar los pagos mínimos exigidos y de estar preparado para pagar la totalidad cuando desaparezca el 0%.

Una cuestión: si no recuerdo mal, ésta es su primera tarjeta. Por lo general, aconsejamos mantener el saldo del extracto por debajo del 20%, o incluso del 10% del crédito disponible, ya que por encima de ese porcentaje afectará a tu puntuación crediticia. La buena noticia es que si llegas al máximo de la tarjeta, compras tus muebles y la dejas a cero al final, tu puntuación de crédito se ajustará por sí sola. Sólo tienes que ser consciente y no dejarte llevar por el pánico. En mi propia experiencia, vi poco menos de 50 puntos de golpe, de 800 a 750 para el exceso de utilización (por encima del 30%) y los puntos se recuperó como el préstamo cero fue pagado.

¿Es más aceptable...?

Es una cuestión de juicio. Un bando dice "no lo compres si no puedes pagar al contado, o el saldo completo cada mes". Yo soy de la postura de que "saber es poder" y siempre que seas consciente de los costes que conllevan tus decisiones, el resultado puede ser racional. Por ejemplo: "Estoy dispuesto a pagar $xxx de intereses a lo largo de un año para que mi apartamento no me avergüence cuando venga un invitado". La deuda y los intereses no son malos, los intereses son una elección como lo es cenar y ver una película frente a cocinar en casa. Lo que sí advierto es que hay que evitar el saldo permanente de la tarjeta, para que una compra a los 23 años no se siga pagando a los 50. Lo he visto, no es bueno, ni mucho menos.

Answer 2

En conjunto, esto no cambia mucho las respuestas ya recibidas. Los principios siguen siendo válidos para las mejores respuestas. Mi respuesta, a la pregunta original, señalaba que la gente tiende a gastar más cuando utiliza tarjetas de crédito en lugar de efectivo o incluso tarjetas de débito. La psicología detrás de esto es exagerada por el tiempo que tienes para devolver el dinero a un interés del cero por ciento. Yo diría que hay muchas más probabilidades de gastar más con estos factores.

Si decides utilizar todo el periodo sin intereses para devolver tus compras, estás aumentando el riesgo de retrasos en los pagos o de reducción de ingresos (lo que conlleva retrasos o impagos). Un artículo que leí afirmaba que la razón por la que la mayoría de la gente acaba con tipos de interés punitivos en las tarjetas de crédito (más del 18%) es por empezar con un préstamo al 0% y tener un historial de pagos negativo.

Ambos problemas pueden contrarrestarse ahorrando antes de comprar los artículos deseados.