¿Cómo debemos organizar nuestras finanzas para planificar y prepararse para una jubilación en los próximos 10 años?

Question

¿Cómo debemos organizar nuestras finanzas para planificar y prepararse para una jubilación en los próximos 10 años ?.

Mis datos personales son:

• De 35 años de edad, casado y con una hija de 3 años
• Consultor de TI con un título de máster, sueldo bruto de alrededor de 180 k
• Es dueño de mi casa (comprada por 430k, vale la pena 620K ahora, no pendiente del préstamo en ella)
• Tiene una propiedad de inversión (adquirido por 422k, vale la pena 510k ahora, 290K de préstamo restantes, y de la renta actual 450/semana cubre todos los gastos)
• Tiene otra propiedad de inversión (adquirido por 520 kb, vale la pena 650k ahora, con un 480k de préstamo restantes, y de la renta actual 500/semana cubre todos los gastos)
• Tiene 150K en jubilación (pensiones fondo/fondo de retiro, accesible sólo después de los 60 años de edad).
• Sin deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos
• Tiene un hijo de 10 años de coche con ningún préstamo ( compró hace 6 años atrás para 17k)
• Tiene la vida/trauma/protección de los ingresos de seguro con una prima de $250/mes
• Nunca purchsed las acciones/participaciones sin embargo, como no había nadie para dirigir en esa zona

Mi esposa detalles son:

• La edad de 30 años
• Consultor de TI con maestría, gana un sueldo bruto 120k
• Tiene una propiedad de inversión (adquirido por 500k, vale la pena 650k ahora, 300k de préstamo restantes, de la renta actual de 590/semana cubre todos los gastos)
• Ha dado 20k depósito por un 378k bloque de tierra
• Ha 70k en una obligatoria supperannuation fund (fondo de pensiones ,accesible sólo después de los 60 años de edad)

Nuestros principales gastos son:

• 16.5 K/año para las hijas de cuidado de niños
• 7K/año para el viaje al extranjero para visitar a los padres/familia
• 500/mes para el autobús, gasolina, coche
• 350/mes para teléfonos móviles, internet, electricidad,gas
• 300/mes los pagos de seguro de
• 1500/mes en el supermercado/artículos de bebé/restaurents
• 200/mes para ropa/ de compras en línea, etc
• 200/mes para el café

El Total de gastos son : alrededor de 60k

Nuestros ingresos:

• Después de impuestos, de los gastos y de la jubilación de las deducciones de I get 10K
• Después de impuestos, gastos y supperannuation dedcutions mi esposa tiene 7.5 k

Nuestro objetivo :

• Tenemos plan de trabajo para los próximos 10 años y uno más chico. Y, a continuación, el plan para iniciar un negocio o algo más. El trabajo actual es muy agitada y quieren ralentizar el tiempo.
• Educar a nuestra hija en un descenso de la escuela

Nota :

• No vivimos frugal, disfrutamos de descenso de los placeres y nos hacen el viaje cada año para reunirse con la familia

Nuestras preguntas:

1) estamos en el camino correcto ?

2) estamos haciendo los errores que pudimos haber evitado ?

3) por Favor, un consejo si hay algo en lo que deberíamos centrarnos más en !

4) ¿Qué debemos hacer para prepararse para una jubilación cómoda y seguridad

Answer 1

El mayor problema es su falta de diversificación.

Sus inversiones inmobiliarias han funcionado bastante bien hasta ahora, pero usted tiene probablemente también disfrutó de un período de crecimiento sin precedentes que no es sostenible. En el largo plazo, las acciones siempre han superado a las inversiones inmobiliarias, que tienden a la pista más de cerca a la tasa de inflación. Necesita más equilibrio para cuando el mercado inmobiliario se enfría.

No mención de jubilación de impuestos diferidos cuentas de ahorro. Se debería dar prioridad a su atención a estos a mantener el impuesto de la renta baja. Considere la posibilidad de vender una de sus propiedades de inversión si usted no puede financiar adecuadamente el plan de 401k.

Answer 2

Wow! En primer lugar, felicitaciones! Ambos están haciendo un gran dinero. Usted debe ser capaz de alcanzar sus metas.

Estamos en el camino correcto ?

Estamos haciendo los errores que pudimos haber evitado ?

Por favor, consejos si hay algo en lo que deberíamos centrarnos más en !

Sugiero las siguientes prioridades:

1. Conseguir en la misma página. Mi primera bandera roja es que son un listado de sus bienes por separado. Usted y su esposa la propiedad juntos y están criando a su hija juntos. El primero es que ambos estén en la misma página con la combinación de sus ingresos y bienes. Esto es crítico.

2. Establecer objetivos específicos para el futuro. Soñar y de gran imagen de planificación de vida será la base para la construcción de un plan detallado para alcanzar sus metas. Va a ver más progreso con más sacrificio. Si ambos no están igual de emocionados acerca de los objetivos, no tanto ser igualmente dispuestos a sacrificar estilo de vida ahora. Usted tiene los ingresos ahora a ser capaz de establecer a sí mismos para hacer lo que quieras en 10 años, si usted puede estar de acuerdo en lo que usted desea.

3. Contratar a un asesor financiero de confianza. Entrevista a la gente, pídale a alguien que es donde quieres estar en 10 años. Usted necesita a alguien con experiencia que le puede guiar a través de estas preguntas y entiende cómo administrar su flujo de ingresos.

4. Comience a ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales de las cuentas. Esto debería ser como mucho un 10%-15% de su ingreso combinado, por lo que $30k-$45k por año. Usted necesita para empezar a diversificar sus inversiones. Real estate es grande, pero yo nunca recomiendo esta gran porcentaje de la utilidad neta vale la pena.

5. Comience a ahorrar para la educación de su hijo. Difícil decir lo que usted necesita aquí, ya que yo no conozco sus objetivos. Un planificador financiero debe ayudar con esto.

6. Deshacerse de su deuda. De su $2.1 M de alquiler de bienes raíces y la tierra, usted tiene $1.4 M de la deuda. Será difícil iniciar un negocio con esa cantidad de deuda adicional. También se pondrá la tensión en su jubilación que usted no necesita. Usted está tomando en lotes de riesgo aquí. Me gustaría vender todo, pero tal vez una de las propiedades y dejar que el flujo de efectivo. Esto va a liberar dinero para empezar a invertir para la jubilación o futuro negocio. Comprar más de alquiler que en el futuro sólo con dinero en efectivo. Usted tiene un montón de ingresos que hacerlo de esta manera, y usted estará preparando para un gran futuro.

En este punto se puede continuar a la pila de fondos en cualquiera o en todas sus inversiones, con el objetivo de usar los fondos para iniciar un negocio o para vivir. Si todas sus inversiones está atado en bienes raíces, usted no tiene nada para dibujar en caso necesario, para una oportunidad de negocio. Usted tiene que considerar esta en su objetivo y la planificación.

¿Qué debemos hacer para prepararse para una jubilación cómoda y seguridad

No se puede planificar o para ver todos los escenarios. Sin embargo, una buena planificación le dará más opciones y más opciones. La inversión impulsada por el miedo que te prepara para el fracaso.

Gastar menos de lo que usted hace. Ser paciente. Ser generoso.

Saludos!