Utilizar la transferencia de saldos de la tarjeta de crédito para pagar la línea de crédito hipotecaria

Question

Tengo una hipoteca con un margen de crédito a un tipo del 5,75% del que me gustaría deshacerme lo antes posible.

Una estrategia para reducir el coste de los intereses sería utilizar una de mis tarjetas de crédito para obtener un gran adelanto en efectivo y utilizarlo para pagar una parte de la hipoteca, luego utilizaría una transferencia de saldo a otra tarjeta de crédito que tenga una TAE del 0 o del 1% durante un cierto tiempo. De este modo, reduciría efectivamente una parte de la línea de crédito de la hipoteca a un interés muy bajo.

Una vez que la TAE de la nueva tarjeta de crédito vuelva a ser superior a la línea de crédito de la hipoteca, utilizaría la línea de crédito de la hipoteca para amortizar la tarjeta por completo. Repita el proceso según sea necesario.

Aparte de todos los problemas, ¿qué puede salir mal con esa estrategia?

Se me ocurren los siguientes problemas:

• Incluso el 1% o el 0% de TAE tienen a veces comisiones por transferencia de saldo.
• El momento es clave, podría dar lugar a unos intereses elevados mientras se transfiere el dinero.
• Podrían denegar la transferencia de saldo.
• Debe asegurarse de no utilizar nunca la tarjeta a la que se ha transferido el saldo, ya que de lo contrario el pago se repartirá entre el saldo de la tarjeta de crédito y la nueva compra, que tiene un interés más elevado.

¿Hay algo más que se me escapa? Suponiendo que todo se compruebe, parece una estrategia que puede ahorrar cierta cantidad de dinero e incluso aumentar mi calificación crediticia.

Answer 1

Deberías comprobar los detalles de esas transferencias de saldo: suelen tener una "comisión única" del 3 al 5 %, lo que significa que pagas casi un año de intereses de inmediato. Y luego, cada vez que transfieras el total de nuevo.

Además, esta tasa se añade al total de la tarjeta de crédito, y posiblemente se considere pagada último (después de pagar el saldo transferido completo), por lo que costó intereses durante todo el tiempo (y ese interés es diferente, tal vez el 19,99 % o peor).

Probablemente sea una mejor idea refinanciar a 5 años a <3%, y que paguen lo más rápido posible.

Answer 2

El principal riesgo que le veo a este plan es el retraso en el pago de la tarjeta de crédito. Por diversas razones, algunas de ellas ajenas a tu voluntad, podrías acabar con un retraso en el pago de la tarjeta de crédito y un tipo de interés del 18%, lo que haría que tus intentos de arbitraje no fueran rentables.

Se intuye que esto es arriesgado, y se deriva de colocar un riesgo a corto plazo en un activo a largo plazo.

Su tipo de interés es alto para el mercado actual. ¿Qué tipo de cosas puede hacer para reducir ese tipo? ¿Qué tipo de cosas puedes hacer para reducir tu capital? Ese tipo de cosas representan mucho menos riesgo y logran el mismo objetivo.

Answer 3

Mejor sugerencia: Refinanciar una hipoteca con un tipo de interés más bajo. En este momento, en los EE.UU. se podría reducir el tipo de interés de forma sustancial con muy poco esfuerzo, a menos que se trate de un riesgo crediticio malo.

También: No todas las hipotecas permiten su uso como "línea de crédito" sin comisiones adicionales, además de las de transferencia de tarjetas de crédito. (Suele haber otro tipo de préstamo hipotecario, con un tipo de interés más alto, si realmente se necesita esa flexibilidad). Así que esta idea puede no ser posible, o esas comisiones pueden acabar con ella, incluso antes de considerar los costes y riesgos del lado de la tarjeta de crédito.

En general, los trucos no funcionan.

Answer 4

Creo que es una idea excelente. Utilizar el dinero libre o casi libre para hacer un pago global de la suma. Mi recomendación es tener un recordatorio para pagar la tarjeta de crédito antes, casi terminando, el período de 0% APR.