¿Hay alguna desventaja en la conversión de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, si las contribuciones a la cuenta IRA tradicional, no puede ser descontado?

Question

¿Hay alguna desventaja en la conversión de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, si las contribuciones a la cuenta IRA tradicional, no puede ser descontado?

Supongamos que la cuenta IRA tradicional no ha hecho ninguna ganando todavía (por ejemplo, uno ha contribuido con el IRS anual límite, que es de 5.5 k de DÓLARES en 2017), ya que cualquier ganar en la cuenta IRA tradicional se gravará al convertir la cuenta IRA tradicional a un Roth IRA.

Por lo que puedo ver:

• 2017 IRA de la Deducción Límites - Efecto del ingreso bruto ajustado Modificado sobre la Deducción si tiene cobertura de un Plan de Jubilación en el Trabajo (espejo) indica que si uno gana más de cierta cantidad (72k de DÓLARES en 2017, cuando se presenta como soltero o cabeza de familia), las contribuciones a la cuenta IRA tradicional no se pueden deducir.
• Ira tradicionales y Roth (espejo) indica que los retiros de la cuenta IRA Roth no están sujetos a impuestos (por ejemplo,), a diferencia de los calificados retiros de una cuenta IRA tradicional.

¿Me olvido de algo? es decir, se debe convertir siempre una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, si las contribuciones a la cuenta IRA tradicional, no puede ser descontado debido a las altas ganancias?

Answer 1

Ningún inconveniente. Para aquellos que superen el límite de ingresos para deducir la IRA de depósito, la "puerta Trasera Roth" es una elección natural. La advertencia es que si uno (no se ustedes, pero otro lector) tenía alguna antes de impuestos depósitos, la conversión sería prorrateado por los impuestos.

Esto es considerado como una 'laguna' que el nuevo código tributario no parece cercano. Sin embargo.