¿Tiene sentido para retirarse en un estado sin estado impuesto a la renta?

Question

TL/DR: ¿vale la pena retirarse (totalmente residen o snowbirding para una parte sustancial del año por razones fiscales) en un estado con ningún impuesto sobre la renta? ¿Cuáles son algunos de los factores a tener en cuenta? Hay un neto beneficio financiero?

Estoy empezando a planificar para la jubilación y una cuestión fundamental es donde retirarse. Yo trabajo en un estado con un impuesto a la renta, pero me pregunto si tendría sentido para retirarse en un estado con ningún impuesto sobre la renta. Obviamente esta es una decisión importante.

Yo conozco a una pareja de jubilados que han vivido, y ahora "snowbird" para FL para el invierno, sino que también tiene una residencia en el Norte. Mi conjetura es que son no sólo el funcionamiento de palear el camino de entrada, pero también están haciendo esto por razones fiscales, posibilidad de quedarse en la florida más de su casa en el Norte, con el fin de reclamar como su residencia principal por razones fiscales.

Sin embargo, me pregunto si todo esto vale la pena la molestia y si realmente le importa si su domicilio principal está en un estado con o sin impuesto sobre la renta estatal. O si el gasto de snowbirding (mantenimiento de dos propiedades -- no asumen la renta de cualquiera) es vale la pena el ahorro.

Entiendo que la respuesta exacta dependerá de los números reales, pero estoy buscando consejo sobre si en general parece un buen plan de jubilación. What son algunas de las ventajas y desventajas de técnicamente 'en movimiento' (o snowbirding durante un largo período a considerar es la residencia principal) a un estado con ningún impuesto sobre la renta en la jubilación? El estilo de vida sabio, hay otras maneras en que 'llegar' en esos estados?

He encontrado algunos artículos en internet sobre el tema, pero ninguno que se parezca autoritaria o lo suficientemente amplio como para realmente sumergirse en el tema. Recomendaciones sobre buenos recursos que se agradece.

Answer 1

Yo estaría más preocupado por el impuesto sobre las ventas que por el impuesto sobre la renta. Como jubilado, gastas tus ahorros. El impuesto sobre la renta suele ser menos problemático, ya que tienes menos ingresos que mientras trabajas.

Si elige un estado sin impuesto sobre la renta Considere la posibilidad de vivir en la frontera de un estado sin impuesto sobre las ventas. Un impuesto sobre la renta bajo suele significar un impuesto sobre las ventas alto. Por ejemplo, Washington no tiene impuesto sobre la renta y tiene un impuesto sobre las ventas del 9%. Pero si vives en Vancouver, WA, puedes comprar en Oregón, que no tiene impuesto sobre las ventas.

Wyoming no tiene impuesto sobre la renta. Montana no tiene impuesto sobre las ventas.

New Hampshire no tiene impuesto sobre la renta ni sobre las ventas.

Alaska no tiene impuesto sobre la renta ni impuesto estatal sobre las ventas, pero los municipios pueden cobrar el impuesto sobre las ventas. El impuesto medio sobre las ventas es de 1.69% pero puede ser tanto como 7% . El coste de la vida también es alto en Alaska.

Florida no tiene impuesto sobre la renta, pero tiene un impuesto sobre las ventas del 6%. Georgia tiene un impuesto sobre las ventas del 4%, que es un poco mejor.

Texas no tiene impuesto sobre la renta, pero tiene un impuesto sobre las ventas del 6,25%. Oklahoma tiene un impuesto sobre las ventas del 4,5%.

Puede haber otros emparejamientos.

También puede haber implicaciones en el impuesto sobre la propiedad. Tendrías que resolverlas por tu cuenta. Van a ser muy localizadas, diferentes de un condado a otro y de un municipio a otro. Las zonas con bajos impuestos pueden tener otros problemas, como una gran cantidad de industrias contaminantes. Y no te olvides de comparar las valoraciones y las tasas. Un tipo nominalmente bajo, junto con una tasación del valor de la propiedad elevada, puede dar lugar a impuestos elevados en general.

Answer 2

Digamos que está recibiendo $80K/yr in otherwise taxable income during retirement. Moving from a 5% tax state to Florida will save you $ 4000 al año.

Ahora bien, si lo que quieres es evitar los inviernos y quedarte allí cuatro meses al año, sólo son dos meses más para que Florida sea tu hogar fiscal. Aparte de esto, hay tantas variables que es difícil responder a esta pregunta. Como los comentarios implican, es seguro decir que no hay almuerzo gratis, hay un mayor impuesto a la propiedad en los estados sin impuesto a la renta.