¿Puedes arreglar un traspaso que entró en un IRA Roth y ponerlo en un IRA normal?

Question

Si alguien, en el proceso de dejar un trabajo el verano pasado, transfirió su 401K a un Roth IRA y ahora está mirando un billete de varios miles de dólares de impuestos, ¿hay alguna manera de salvar eso transfiriendo el dinero a un IRA regular?

EDITAR: Más detalles. Presenté nuestra declaración de impuestos hace una semana y recibimos nuestro reembolso ayer. Pero está mal (la compañía que se encargó del reintegro nos envió un 1099-R incorrecto) y voy a tener que corregir la declaración, devolver el ~ $2500 refund we got, plus pay ~$ 5000 en impuestos.

En un mundo ideal, sólo mordería la bala, pagaría los impuestos y obtendría el beneficio de retirarlo libre de impuestos más tarde. Sin embargo, mi esposa y yo estamos pasando por un divorcio y el dinero está escaso ahora mismo. Además, estar en un IRA Roth en lugar de un tradicional complicará la división de los bienes.

Así que, mientras espero que llegue el 1099-R corregido para poder presentar una declaración enmendada, estoy tratando de averiguar si puedo arreglar esto sin tener que pagar cerca de 8000 dólares que no podemos pagar ahora mismo.

Answer 1

Esto solía ser posible antes de 2018, pero ya no es posible. Básicamente, usted hizo una conversión de 401k tradicional a Roth IRA, y uno de los varios tipos de "recaracterización" podría ser utilizado para "deshacer" una conversión, y tratarla como una reinversión a IRA tradicional. Sin embargo, el tipo específico de recaracterización para deshacer una conversión fue eliminado bajo la nueva ley de impuestos. En concreto, no se permite deshacer una conversión para cualquier conversión que haya tenido lugar después del 31 de diciembre de 2017.

Answer 2

Quizás . La fecha límite para recaracterizar una contribución IRA o Roth (a la otra) es el 15 de octubre si presentó sus impuestos de 2018 antes del 15 de abril . Usted modificaría sus impuestos con un 1040X.

Pero yo no lucharía contra esto. Esto es algo muy bueno.

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Hacienda es infinitamente paciente y su tipo de interés es del 6%. Esto es demasiado, demasiado, demasiado pronto para que Hacienda envíe el correo postal sobre sus impuestos de 2018. Si alguien le presiona con el tiempo, puede ser una Estafa a Hacienda Sin duda es así si se ponen en contacto por correo electrónico o por teléfono. (Hacienda sólo contacta por correo postal). Los estafadores golpean a todo el mundo, alegando que tienes un problema de impuestos; lo que pasa es que realmente lo tienes. El IRS es muy, muy lento. Les puede llevar un año incluso contactar con usted y otro año más para empezar con el teléfono. Y sólo quieren que se envíen cheques en papel a las direcciones oficiales.

Si te presionas porque no sabes cuáles son las consecuencias y temes la oscuridad, relájate. No es que gran cosa. Hacienda ni siquiera marca tu informe de crédito.

Si yo estuviera en tu lugar, haría esperar a Hacienda. La conversión Roth es un triunfo tan grande para cualquier persona menor de 45 años que aceptaría unos cuantos correos.

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El 401K es análogo a un IRA tradicional .

El Roth es un tipo muy superior, especialmente para los jóvenes.

Estas son las diferencias:

En una IRA/401K, usted utiliza "dinero antes de impuestos" y lo pone en la IRA. Nunca has pagado impuestos por este dinero. El dinero se invierte y se acumula. Al 7% anual en acciones, crecerá un 3000% (30 veces). El dinero de la IRA/401K se paga en impuestos cuando se saca . Y es 30 veces más grande, *así que son MUCHOS impuestos**.

(Es cierto que se paga el impuesto al entrar o al salir. Y esa parte al menos es un lavado si todo va bien; modulo algunos riesgos muy serios).

En un Roth, usted utiliza "dinero después de los impuestos" y lo pone en el Roth. Ya has pagado impuestos por este dinero, así que está libre de impuestos cuando lo sacas . Gracias al senador Roth, la capitalización también está libre de impuestos . Eso es enorme . Este es el mayor regalo de todo el código fiscal. Hace 50 años pagaste unos míseros miles de dólares de impuestos y ahora eres libre de casa.

Lo que hiciste fue equivalente a

• convertir el 401K en una IRA tradicional (no hay problema) y luego
• convertir la IRA tradicional en una Roth. (súper, pero hay que pagar el impuesto).

Pero recuerda, 401K/Trad. IRAs contienen dinero que los impuestos nunca se pagaron, y el impuesto debe ser pagado saliendo . Eso puede ser mucho peor si lo sacas en una gran oleada, por ejemplo, debido a cuestiones de mética. Los Roths sólo pueden ser financiados con dinero por el que se han pagado impuestos. Por lo tanto, tiene que pagar los impuestos sobre cualquier dinero que convierta de tradicional a Roth.

Esto le permite explotar una variedad de características/efectos de Roth . Así que esto es una victoria para ti en general, incluso si puede ser un pellizco hoy. Quiero decir que todo el mundo prefiere no pagar impuestos. Pero si usted tienen para pagar impuestos, mejor unos cuantos miles de dólares hoy que 100.000+ cuando estés jubilado y con ingresos fijos. (Quiero decir emocionalmente; es un lavado si todo va bien, pero puede que no .)

El Roth es algo bueno .

Sólo en el futuro, tratar de arreglar para que usted haga la conversión Roth en un año sabático o años Así, sus impuestos son más bajos durante la conversión. Ese es otro truco de Roth :)