Es mi coche overinsured si mi valor neto es lo suficientemente alto?

Question

Mi patrimonio es de aprox. 200k (distribuido en la comprobación de emergencia, bonos, índices más grandes de emergencia, y de las acciones para la jubilación) y hago entre 15k-35k por año (varía). He sido libre de accidentes desde que empecé a conducir hace unos años, pero me considero a mí mismo un pobre conductor en términos de aparcamiento coordinación y algo por debajo de la media en términos de la conducción defensiva y en general las habilidades de conducción. Puedo conducir un coche cuyo valor de mercado es de alrededor de 13 mil dólares. Perder el coche sería de gran emocional éxito, pero creo que podría gestionar la compra de un reemplazo. Así, se podría decir que yo no soy ni de riesgo neutral ni aversión al riesgo, sino en algún lugar en el medio. Mi actual seguro de coche es de aprox. $1200/año y quiero reducir mi factura:

Responsabilidad (640$/año):
Lesiones corporales 250k/500k
Daños a la propiedad de 100k

Integral (60$/año):
1k deducible

Colisión (370$/año):
1k deducible

Seguro médico (130$/año):
El exceso de cobertura
Lesiones corporales 250k/500k
Daños a la propiedad de 100k
250 deducible

No tengo idea de lo que la distribución de probabilidad de los diferentes pagos/niveles de gravedad en un accidente. Tengo la sensación de que estoy más seguro. Que las coberturas debería considerar la posibilidad de modificar?

Answer 1

Bien, la respuesta para el que se debe considerar la modificación es fácil. Usted no puede bajar de seguro de responsabilidad civil, ya que es un requisito legal, por lo que se puede considerar dejar de colisión, integrales y/o de motorista sin seguro covnerage.

La primera cosa a mirar es si su compañía de seguros le permite elegir estos independiente. Algunas empresas, por ejemplo, no permiten obtener la cobertura de colisión sin obtener la cobertura integral. Por lo que he visto, la naturaleza de conductor sin seguro varía de estado a estado, por lo que debe buscar en su póliza para ver a qué se refiere en comparación a la colisión (por ejemplo, si se trata de hit-and-run colisiones).

Si en realidad se debe colocar cualquiera de estos es más difícil de decir, ya que depende de su juicio personal de la probabilidad de varias posibilidades, y cuánto puede permitirse el lujo de gastar. Obviamente, el más caro es la cobertura de colisión, por lo que es el mirar más cuidadosamente. Si buscas en google por "cuándo se debe colocar la cobertura de colisión" o similares se pueden encontrar muchas páginas hablando del tema. (Aquí es uno de ellos.) He encontrado un par que sugieren dejar caer la cobertura de colisión cuando la prima anual es de más de 10% del valor del vehículo. Por lo que dices, tienes bastante desde ese punto.

Una cosa que usted podría hacer es comenzar a ahorrar dinero en una cuenta destinada para las reparaciones del coche/de reemplazo. Como pasa el tiempo, se acumulan dinero en la cuenta, y del valor de su coche va a disminuir. Una vez que usted haya acumulado suficiente dinero en esta cuenta de la relación del valor de su coche se sienta cómodo, se puede cancelar la cobertura de colisión. (Usted no necesariamente necesita acumular tanto como la totalidad del valor del coche, suponiendo que se tiene un adecuado general fondo de emergencia. La idea sería que si su coche se fue, usted puede sumergir en el fondo de emergencia, debido a que sería más de un "real" de emergencia. Pero si su coche fue dañado en un accidente, pero todavía se requiere bastante caro la reparación, usted puede utilizar su coche de fondos para pagar por las reparaciones.)

Otra opción para buscar en la crianza de su deducible. Tendrías que mirar lo que deducibles su compañía de seguros permite. Dependiendo de cuánto usted desea reducir sus primas, usted puede ser capaz de satisfacer a sí mismo, tomando un deducible más alto.