¿Agregarme como cotitular de la tarjeta de crédito de mis padres hará crecer mi historial crediticio?

Question

Llevo en EE.UU. desde 2007 como estudiante, y sólo recientemente me he dado cuenta de la importancia de aumentar mi historial de crédito.

Creo que una tarjeta de crédito es la forma de empezar a crear un historial de crédito.

Después de haber sido rechazado para uno de un banco y una tienda, he llegado a notar las razones de rechazo como:

1. No trabajo, por lo que no tengo ingresos recurrentes
2. Recibo dinero de mis padres una vez al trimestre para cubrir mis gastos de matrícula y manutención, por lo que no puedo mantener saldos muy altos en mis cuentas bancarias. Estas cuentas tienen alrededor de 3 años, ¿es posible que no sean lo suficientemente antiguas como para establecer un historial?
3. Hay un registro incorrecto en mi informe de crédito de que me retrasé en el pago final de mi préstamo de coche. Lo que ocurrió fue que pagué el último y penúltimo pago juntos . La compañía de préstamos para automóviles lo entendió más tarde, y trató el asunto como resuelto, pero todavía veo esto como un "elemento negativo" en mi informe de crédito.

Lo que quiero preguntar es:

1. ¿Me ayudará a crear un historial de crédito si me añado como cotitular de la tarjeta de crédito de mis padres? Mis padres me dicen que si me añado como cotitular de su tarjeta, sólo afectará a su crédito y no hará nada por establecer el mío.

2. ¿Sería prudente dirigirse a uno de esos "consultores de crédito" o agencias de "asesoramiento crediticio" para mejorar mi puntuación de crédito y ayudarme a conseguir una tarjeta de crédito?

Si hay algún otro instrumento de crédito que pueda utilizar para crear un historial crediticio, también me gustaría saber más sobre él.

Answer 1

¿Sería prudente dirigirse a uno de esos "consultores de crédito" o agencias de "asesoramiento crediticio" para mejorar mi puntuación de crédito y ayudarme a conseguir una tarjeta de crédito?

Sencillamente, no. Muchos son en realidad estafas y una pérdida de tiempo. Los que no lo son, están pensados para reparar el crédito, no para construirlo desde cero.

Le sugiero que se ocupe de ese registro negativo. No sé si deberías ponerte en contacto con la agencia de calificación crediticia y quejarte de ello, o con el proveedor del préstamo. (Creo que es el proveedor del préstamo, ya que debería haber corregido el informe negativo, ya que era un error).

Una posible opción son las tarjetas de crédito de prepago. Sin embargo, no sé hasta qué punto son efectivas y suelen conllevar comisiones onerosas.

Te preguntaría por qué te preocupa crear un crédito tan temprano en tu vida. Una vez que salgas de la escuela, tendrás ingresos recurrentes y empezarás a construir un historial de pagos. Si has tomado algún préstamo para la escuela, eso mismo será una fuente de historial de pagos.

Answer 2

Sí, ayudará a tu historial crediticio si te agregan a la tarjeta de crédito de tus padres como usuario autorizado, la tarjeta aparecerá en tu historial crediticio como si hubieras obtenido la tarjeta cuando ellos abrieron la cuenta originalmente. También debes tener en cuenta que esto puede ir en tu contra si ellos se han retrasado en el pago de la tarjeta en el pasado. Técnicamente, el usuario autorizado es una laguna que FICO afirma haber solucionado en el pasado, pero no creo que lo hayan hecho. También estoy asumiendo que usted y sus padres están en los EE.UU. y la cuenta de la tarjeta de crédito es de un banco estadounidense.

Su verdadero problema es el hecho de que usted no tiene ningún ingreso sin ingresos que va a tener un tiempo muy difícil conseguir una tarjeta de crédito. La ley CARD que el Congreso aprobó el año pasado pone severas limitaciones a la capacidad de las compañías de tarjetas de crédito que intentan prestar a los estudiantes universitarios.

La otra cosa que te está perjudicando es el negativo en tu informe de crédito que deberías disputar con la oficina de crédito. No hay ninguna razón para dejar ese negativo en su informe.

Answer 3

Antes de hacer cualquier otra cosa, intentaría que se corrigiera la entrada incorrecta en el informe de crédito. Es probable que eso te perjudique más de lo que te beneficiaría ser cotitular de la tarjeta de tus padres.

Supongo que pedirás a tus padres que firmen conjuntamente tu tarjeta de crédito; ¿te das cuenta de que les haces responsables de cualquier deuda que contraigas y que de repente no puedas pagar?

Sin embargo, el enfoque de la tarjeta de crédito asegurada (no prepagada) podría funcionar para usted. Varios bancos ofrecen tarjetas de crédito en las que hay que depositar una determinada cantidad de dinero y luego se obtiene una tarjeta de "crédito" con un límite vinculado al depósito. Aparte del depósito en el banco y de los límites de crédito, que suelen ser más bajos, funcionan como las tarjetas de crédito normales: recibes la factura, la pagas, y repites.