Un amigo mío que ahora trabaja como asesor de finanzas personales con "tecis" y me propuso un plan para mi jubilación. Tengo 25, así que tengo bastante tiempo todavía para invertir dinero para la jubilación. El anterior me inicio, más el interés compuesto puede trabajar para mí.
Un plan que ya tengo es lo que se denomina "Riester" plan donde el gobierno alemán le da una cierta cantidad de dinero y es deducible hasta un cierto punto. Quiero max esta final, que es de alrededor de 2000 EUROS/año invertiría. Hasta un 30% de dinero puede ser extraído antes de la jubilación, el resto debe ser luego de pensión mensual.
Luego otra cosa que me gustaría conseguir es lo que se llama un "Flex" plan en las que invertir el dinero y puede elegir qué hacer con él. Un extracto de dinero todo el tiempo (aunque luego se debe impuestos), uno puede extraer de (algunos) de dinero antes de la jubilación (sin impuestos) y el resto convertido en una pensión mensual. La prima no es deducible, pero usted tiene que pagar menos impuestos sobre el interés ganado. También usted no tiene que tener una garantía sobre las primas, esto significa que puede ser invertido de manera más agresiva en las poblaciones. Si tengo dinero de sobra, que supuestamente hace más sentido poner en un "Flex" plan de convertirse en una "Riester" del plan.
Ahora tengo dos ofertas que se supone que son las mejores ofertas que uno puede conseguir en el mercado alemán:
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"Stuttgarter" ofrece un plan que tiene tarifas más bajas y una gama más amplia de fondos para elegir. De acuerdo a lo que vale la pena el dinero como uno puede elegir mejor los fondos. Si desea extraer todo el dinero en algún momento antes de girar 85, esta es la mejor oferta. En caso de que uno quiere una pensión mensual (garantizado por 20 años, por lo que pueden ser entregados a los familiares), garantiza que por cada 10.000 EUROS en el fondo para obtener 24.46 EUR/mes en pensiones. Que el número es llamado "factor de pensiones" en alemán.
Sin embargo, la oferta de que si el mercado es como es ahora, que ofrecen el 30,75 EUROS/mes. Esto no suena mal en comparación con otras empresas. Sin embargo, la dureza de la garantía sólo es 24.46 EUR/mes. No hay manera de prever cuánto por encima de la garantía será.
El pago de 25 EUROS/mes, con un aumento del 5%/año, y suponiendo que los fondos de dar un 6% cada año (que al parecer no es irrazonable) habría 104,058 EUR guardado cuando me doy la vuelta como 67.
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El "Continentale" ofrece la misma cosa. Aquí la garantizados factor es el 28,96 € /mes que ya está mejor. El dinero en el fondo sólo sería 100,930 EUROS (suponiendo que todo lo demás es igual) porque tienen mayores tasas en el proceso. Aún así, me gustaría tener una pensión de 292 EUR/mes garantizado a partir de este.
La pension no vienen con una sola opción, pero tiene dos formas distintas de pago:
Uno empieza con la tasa garantizada. En el caso de intereses de los ahorros son buenas, mi pensión podría aumentar con el tiempo. Sólo podrían aumentar si podrían financiar por el resto de mi vida. Que por 292 EUROS/mes y, a continuación, aumentando en un imprevisible.
Deje que ellos invierten menos de forma conservadora. Entonces ellos me pagan lo que tiene sentido. En la oferta por escrito que tengo, que el estado de 391 EUROS/mes. Pero que puede fluctuar y también ir hacia abajo o incluso el uso de todo el dinero en el fondo y parada.
No me tienes que elegir la opción ahora, sólo tengo para cuando tengo que convertir el dinero que no fuera dinero en efectivo en una pensión.
Si yo estaba seguro ahora de que en 40 años tendría suficiente mensual de las pensiones del gobierno y de la "Riester" plan, me gustaría ir con el "Stuttgarter" oferta y efectivo en mis años sesenta o setenta, para comprar un piso, ir en muchos de los viajes o algo así. Si uno empieza solo a la jubilación, probablemente tiene un montón de ideas, y es lo suficientemente saludable como para viajar.
Considero tener la opción de convertir el dinero en un alquiler mensual con tal de que me puede estar seguro de que nunca voy a tener que arreglárselas con menos dinero. Esto, por supuesto, ignora la inflación y tal vez peligroso en su propio derecho. La opción 1 de la "Continentale" es más alta que la garantía de la "Stuttgarter", pero sólo aumentan poco a poco, si jamás. La oferta de la "Stuttgarter" parece tener al menos una oportunidad de vencer a la opción 1. La opción 2 parece un poco peligroso. Claro que me voy, podría obtener una mayor pensión, pero que podrían estar en algún punto. A continuación, la opción 1 o la "Stuttgarter" tenga que pagar más.
Otra opción sería tomar el "Stuttgarter", dinero en efectivo y poner el dinero en fondos de nuevo. Entonces tengo mi propio control sobre el dinero, pero tendría que pagar los honorarios de los fondos de nuevo. Si iba a hacer esto, el "Continentale" la opción 2 sería probablemente mejor.
Mi principal problema es que no sé qué será de 40 años. Las compañías de seguros por lo menos tener una gran cantidad de estadísticas para trabajar, yo no puedo hacer eso. Veo que el "Continentale" garantiza un 18% más de pensión, pero tiene un 3% menos de dinero en los fondos, debido a las mayores tasas. El "Continentale" también dispone de menos fondos que supuestamente significa que yo no podía tomar los mejores fondos de que "tecis" tiene en su lista de recomendaciones. Esto podría sesgar hacia el "Stuttgarter".
Sin embargo, ninguna de las dos opciones para la jubilación de los "Continentale" resonante con mí. Si el "Stuttgarter" no ofrecen más que la garantía de mínimos, el "Continentale" opción 1 sería mejor. Pero teniendo la pensión mensual para tener previsibilidad financiera y, a continuación, utilizar la opción 2 me parece extraño. Y si el "Stuttgarter" estarían por encima de su mínimo garantizado, sería el más estable de soluciones, creo.
Tengo dos buenas ofertas que probablemente me 100.000 EUROS por el pago de 40.000 EUROS a través de los años. Por partida más grande de las primas anteriores, el interés compuesto se hacen aún mejor. Por lo tanto, en todos los ni ofrecer es una mala.
Las dos opciones de la "Continentale" hacer que sea difícil comparar las ofertas con cada uno de los otros. ¿Qué podría yo hacer para tomar una decisión? Me estoy perdiendo un ángulo para ver con más claridad cuál es el plan correcto para mí?
