¿Cómo elegir fondos índice, fondos mutuos de una gran cantidad de opciones (TD Ameritrade)?

Question

Recientemente trasladé una IRA y tuve que seleccionar cómo distribuir mi cartera y elegir valores. En su mayoría me quedé con fondos indexados, pero debo ser honesto, no estaba exactamente seguro de lo que estaba haciendo o eligiendo.

¿Cómo puede uno navegar qué fondo elegir cuando se le presentan tantas opciones? ¿Qué debería tener en cuenta si es un inversor conservador que busca un crecimiento moderado sin sacrificar el principio?

La cantidad que trasladé fue solo unos pocos miles de dólares, pero representa todos los fondos de jubilación que tengo (25 años).

El desglose de mi cartera se veía algo así:

55% Rentas Fijas Domésticas

24% Rentas Variables Domésticas

10% Rentas Fijas Internacionales

10% Rentas Variables Internacionales

1% Especialidad

Un ejemplo de un fondo que elegí para cada categoría sería (elegí varios fondos en cada categoría):

RF Fondo Municipal de Bonos de Alto Rendimiento Nacional de Delaware Clase Institucional (DVHIX)

RE Fondo de Índice 500 de Acciones Clase Señal (VIFSX)

RFI Fondo Global de Bonos Ivy Clase I (IVSIX)

REI Fondo de Oportunidades de Dividendos Mundiales con Ventaja Fiscal (ETO)

S Fondo de Estrategia de Devolución Real de Productos Básicos PIMCO Clase D (PCRDX)

No busco que me digan si estos fondos son malos o buenos (a menos que sean terribles y me hagan perderlo todo, entonces díganmelo)

Pero como pueden ver, esto es lo que elegí sin mucho conocimiento, ¿hay una diferencia significativa entre la gran cantidad de opciones ofrecidas por compañías como TDAmeritrade y cómo puedo navegar mejor hacia el futuro?

Gracias

Answer 1

Estoy de acuerdo con otros aquí que sugieren que deberías estar tomando mayores riesgos ya que se ven recompensados con mayores rendimientos. Te quedan unos 40 años antes de que puedas cambiar a fondos más seguros pero con menor retorno.

Sugiero que revises la calificación de Morningstar para los fondos que estás considerando: http://www.morningstar.com/ Un fondo con cinco estrellas significa que el fondo se desempeña en el top 20% en comparación con todos los fondos similares. Yo prefiero los fondos de cinco estrellas.

Luego, verifica las comisiones de gestión. Aquí tienes un ejemplo de uno de los fondos que mencionaste; https://www.google.com/finance?cid=466533039917726

Ratio de gastos   0.05%    

Luego, te sugiero que compares cómo ha sido el rendimiento de cada fondo en comparación con un índice de referencia. Aquí tienes algunos índices comunes:

Compara un fondo de renta variable, por ejemplo, con el S&P 500. ¿Tu fondo ha superado o se ha acercado al rendimiento del S&P durante 1, 5 y 10 años? Si no es así, puede que sea mejor comprar un fondo de índice, como SPY.

Answer 2

Una cosa a tener en cuenta al elegir fondos mutuos y ETFs de índice es el total de tarifas y costos. El sitio de TD Ameritrade casi seguramente tenía enlaces que le permitirían ver las tarifas totales (como un porcentaje anual) para cada uno de los fondos. Dentro de una categoría, el porcentaje de tarifas más bajo es el mejor, ya que se resta directamente de su rendimiento.

Como una observación, su asignación me parece demasiado conservadora para alguien que tiene 25 años. Es probable que trabaje durante unos 40 años y el ciclo promedio del mercado de valores es de aproximadamente 7 años. Por lo tanto, es probable que vea unos 5 ciclos completos o más. Preocuparse por la estabilidad del capital demasiado joven realmente afectará sus rendimientos. Mi hija tiene tu misma edad y le he aconsejado que esté 100% en acciones y luego comience a reducir eso en unos 25 años más o menos.