¿Merece la pena intentar encontrar un mejor pago inicial mínimo para un comprador de primera vivienda?

Question

Hablé con el agente hipotecario de mi banco actual y me dieron una preaprobación con un tipo de interés concreto y un porcentaje mínimo de entrada.

Estoy contento con el tipo de interés, pero el pago inicial mínimo me parece elevado; significa que viviendas que de otro modo podría permitirme con un pago significativamente inferior a lo que estoy pagando actualmente de alquiler, están fuera de mi alcance porque no puedo permitirme el pago inicial .

¿Merece la pena ponerse en contacto con otras entidades de crédito, o los pagos iniciales que se ofrecen a los compradores primerizos son bastante constantes?

Mi banco no dijo nada acerca de un préstamo FHA. ¿Es algo que debería preguntar?

Answer 1

Merece la pena intentar encontrar un mejor pago inicial mínimo. Cuando compré mi casa, obtuve un préstamo de la FHA, lo que redujo drásticamente el pago inicial mínimo exigido (creo que el mínimo es del 3% en la FHA). Ten en cuenta que cualquier porcentaje de entrada inferior al 20% significa que tendrás que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) como parte de tu hipoteca mensual. Aquí tienes una buena definición de ello.

Parte del reto que está experimentando puede deberse a que los bancos sólo ahora están ejerciendo la diligencia debida con los prestatarios de hipotecas que deberían haber ejercido todo el tiempo. Espero que consigas encontrar el pago adecuado. Conseguir una hipoteca para reducir el gasto en vivienda en relación con el alquiler es un acierto. Además de mantener los gastos mensuales a un nivel constante (a diferencia del alquiler, que puede aumentar por motivos que no controlas), la deducción de los intereses hipotecarios supone un beneficio fiscal bastante útil.

Answer 2

Si el pago inicial es inferior al 20%, es probable que tenga que pagar un PMI.

Cuando presentaste la solicitud por primera vez deberían haberte descrito un grupo de opciones que van desde el mínimo hasta el 20% de entrada. Los importes mensuales habrían variado en función del PMI, el pago inicial y el tipo de interés.

El pago mensual máximo por capital, intereses, impuestos y seguro determinará el préstamo máximo que puede obtener. El pago inicial determina el precio de la vivienda por encima del importe de la hipoteca.

Durante la burbuja inmobiliaria más reciente, los prestamistas crearon opciones hipotecarias exóticas para cubrir a los compradores que no disponían de efectivo para el pago inicial; o no tenían ingresos suficientes para el capital y los intereses, o formas de eludir el PMI. Muchas de estas opciones han desaparecido o son más difíciles de conseguir.

Tienes que volver al banco y obtener más información sobre las distintas opciones, o buscar un corredor de préstamos que te ayude.

Answer 3

Cuando compré mi casa por primera vez hace seis años, pude acceder a un programa de Bank of America para compradores de vivienda por primera vez que no exigía pago inicial ni PMI. Aunque espero que encuentre un pago inicial más bajo, los bancos han endurecido sus requisitos para que los compradores tengan "más piel en el juego" por así decirlo. Las opciones de préstamos exóticos, unidas a la crisis de las hipotecas de alto riesgo, provocaron el estallido de la burbuja inmobiliaria. Ahora los bancos son muy selectivos a la hora de conceder hipotecas. Otros aspectos que hay que tener en cuenta son el tipo de interés y las condiciones. ¿Cree que permanecerá en la vivienda durante los próximos 30 años? ¿Ha pensado en una hipoteca a 15 años? Compare precios. El PMI solía tener una mala connotación (al menos la tenía cuando compré mi casa hace seis años), pero ahora creo que a largo plazo habría merecido la pena para los bancos y la economía que los bancos exigieran a los compradores que utilizaran el PMI.