¿cuál es el valor de la contratación de un asesor financiero?

Question

Varios mensajes en este foro y muchos otros recursos en línea, parecen indicar que puede haber algo de valor en la contratación de un consultor financiero para ayudar a manejar nuestras finanzas personales, con la intención de que el profesional puede ayudar a los consultados MEJOR administrador y hacer crecer su economía.

En esto, supongo que significa que puede ayudar a formular un mejor plan de inversión que considera los pros y los contras de los diferentes activos y viene con un óptimo plan de los consultados se siente cómodo con.

Sin embargo, lo que no está claro para mí es

(a) consultores financieros no son expertos en impuestos, por lo que si bien pueden tener ciertos conocimientos en impuestos personales, por definición, no son tan conocedores como los expertos en impuestos.

(b) muchos de los libros de la inversión hablar sobre la elección de índice basado en fondos de inversión administradas de inversión, como los índices de frecuencia (definición?) superan a la inversión gestionada. Si es correcto, parece que hay poco valor en la contratación de las tasas basadas consultor financiero en su opinión, en la gestión de nuestras finanzas personales.

Por lo tanto,para un plebeyo, ¿cuál es el valor añadido, en su caso, en el uso de un consultor financiero para ayudar a manejar nuestras finanzas personales ?

Answer 1

consultores financieros no son expertos en impuestos,

Se espera que para entender básicos de la ley del impuesto la medida en que se aplica a las inversiones. Si usted ha complicado la situación de impuestos (más que las ganancias de capital dividendos), a continuación, un CPA sería beneficioso también.

muchos de los libros de la inversión hablar sobre la elección de índice basado en fondos de inversión administradas de inversión, como los índices de frecuencia (definición?) superan a la inversión gestionada. Si es correcto, parece que hay poco valor en la contratación de las tasas basadas consultor financiero en su opinión, en la gestión de nuestras finanzas personales.

Este es un tema de creciente debate. Ha habido teorías publicado que la gestión activa no puede, en general, superando al mercado en general durante largos períodos de tiempo. Usted puede encontrar los gestores de activos que superan el mercado de la mayoría de las veces, pero , teóricamente, esas serían anomalías estadísticas, no necesariamente atribuibles a la habilidad. Dicho esto, todavía hay una gran cantidad de gestión activa en el mercado, por lo que las personas están dispuestas a pagar las cuotas en la esperanza de "tener suerte" o simplemente no se dan cuenta de que podrían estar obteniendo mejores resultados por menos gastos.

Sin embargo, más que seleccionar acciones o fondos, gestores de cartera puede añadir valor a lo largo de auto-servicio de inversión pasiva. Ellos pueden ayudarle a entender su tolerancia al riesgo (no sólo cuánto riesgo estás willilng a tomar, pero, ¿cuánto riesgo usted es capaz de tomar), ofrecen inversiones adecuadas, ayuda con el reequilibrio, etc. también pueden tener acceso o conocimiento acerca de las alternativas de inversión que "plebeyo" podría no ser consciente de.

Es similar a la de mantenimiento del coche. Muchas personas son lo suficientemente capacitado para ser capaz de cambiar su propio aceite y hacer otros elementos de mantenimiento de rutina. Otros están dispuestos a pagar para que alguien lo haga por ellos. Si usted tiene la suficiente confianza en sus propias capacidades y habilidades suficientes para elegir las inversiones, a continuación, usted puede ahorrar algo de dinero al no contratar a un asesor profesional.

Answer 2

Los beneficios de un asesor financiero:

• Ellos tienen un mayor conocimiento de diversas inversiones y la administración del dinero que la mayoría de la gente

• Ellos le pueden ayudar con el ahorro de las estrategias, la gestión de la deuda, el logro de objetivos de corto plazo y oferta personalizada de jubilación y planificación patrimonial

• Ellos pueden ayudar con problemas de impuestos

• Se puede ahorrar tiempo con la investigación, así como la gestión de su cartera para/con usted

• Se puede tranquilizar a usted si usted necesita la mano

Desventajas:

• No todos tienen su mejor interés en mente.

• Los honorarios pueden reducir significativamente en sus declaraciones (tarifa plana, el porcentaje de los activos, cargos ocultos, mayores comisiones, la carga de fondos, etc.)

• Su consejo puede ser malo

• Su acceso puede ser limitado, una vez que han enlazado en

Aunque nunca he usado uno, si yo lo necesitaba (no va a suceder), me gustaría obtener una remisión de los miembros de la familia o de uno de sus profesionales de confianza (contador, abogado...) que se han beneficiado de tales servicios.