Pedir dinero prestado para un gasto médico semiurgente

Question

Necesito pedir prestado dinero para pagar un trabajo dental. Esta será la primera vez que asumo deudas de forma independiente. Me gustaría pagar mi deuda dental a un ritmo razonable sin dañar mi puntaje de crédito. Estoy pidiendo consejos sobre si debería buscar un préstamo personal, una tarjeta de crédito u otro tipo de acuerdo de préstamo.

Aquí hay algunos detalles sobre mi situación que pueden ayudar a las personas a ofrecer consejos concretos:

• Necesito gastar $4000 en una serie de procedimientos dentales durante los próximos dos meses.
• Puedo destinar aproximadamente $550 por mes a la deuda dental (parte de la cual proviene de una cuenta de ahorros de salud libre de impuestos).
• Tengo buen crédito (750) y me preocupa mantener mi puntaje.

Sé que esta pregunta es específica, pero creo que ayudará a otros que comparten la preocupación de pedir prestado para pagar facturas médicas. Gracias de antemano por cualquier comentario constructivo que puedas ofrecer.

Answer 1

La mejor opción sería que la oficina dental te permitiera pagar en cuotas. Probablemente sea la forma más barata y conveniente. Cuando se trata de cantidades altas, muchas oficinas médicas son flexibles con los pagos y permiten extenderlos en un largo período de tiempo, así que deberías investigar al respecto.

De lo contrario, las tarjetas de crédito probablemente serían el préstamo más caro, pero deberías comparar y analizar las tasas que te ofrecen, es difícil adivinar lo que podrías obtener.

Answer 2

Estoy un poco confundido aquí en cuanto a cómo un préstamo de 4K afectará negativamente tu puntaje de crédito si se hacen pagos a tiempo. Los puntajes FICO se basan en qué tan bien pides prestado. Si pides prestado y devuelves a tiempo, tu puntaje no bajará. Tal vez un poco a corto plazo cuando obtengas el préstamo por primera vez, pero eso debería recuperarse rápidamente. A largo plazo, ayudará a mejorar tu puntaje, lo cual parece que sería más importante para ti.

Que el proveedor financie tu préstamo probablemente no aparezca en tu crédito a menos que no pagues y lo envíen a cobranzas.

Si el puntaje es tan importante para ti, lo cual creo que es un poco imprudente, entonces usa una tarjeta de crédito. Con un 750 deberías poder obtener una tasa bastante buena, pero supongamos que es del 18%. En menos de 9 meses lo habrás pagado, pagando alrededor de $293 en intereses. Podrías considerar eso como parte del costo de hacer negocios para mantener un alto puntaje de crédito. Nuevamente, no es lo que yo aconsejaría, pero podría satisfacer tus necesidades.

Una alternativa es ir con lending club. Con ese puntaje, estás mirando alrededor del 7% más o menos. Con $500 al mes, seguirías teniendo poco más de 8 meses y pagando alrededor de $100 en intereses. Mucho menos dinero para mejorar tu puntaje de crédito.

Editar basado en el comentario: "Mi entendimiento es que usar una parte significativa de tu saldo de crédito disponible es malo para tu crédito, incluso si pagas tus cuentas a tiempo."

Define malo. Como dije, podría bajar ligeramente a corto plazo. En tres meses habrás pagado casi el 33% del préstamo, lo cual es significativamente menor que el saldo original. Si optas por la opción de la tarjeta de crédito, es posible que se te apruebe mucho más que los 4000, lo cual puede no mover la aguja en absoluto. ¿Estás planeando comprar una casa en los próximos 90 días? Si no, ¿por qué importa una pequeña caída a corto plazo? ¿Tu vida realmente se verá afectada si tu puntaje baja a 720 por tres meses?

Ten en cuenta que este es exactamente el tipo de comportamiento en el que los bancos quieren que participes. Si veneras tu puntaje FICO, que no da ninguna indicación de riqueza, entonces deberías hacer exactamente lo que te estoy sugiriendo.