¿Cómo gestionar los saldos de varias cuentas de crédito?

Question

Tengo un dilema para entender cómo y cuándo debo pagar mis saldos de crédito. En este momento estoy utilizando dos cuentas de crédito, una es de BofA y la otra es de Discover. Siempre sigo pagando el saldo una vez que se contabilizan los pagos o después de un máximo de 1 semana. Este mes mi puntuación FICO se ha visto afectada por varios saldos elevados.

Así que, si no me equivoco, las empresas de crédito informaron de mis saldos en un periodo anterior a su pago. Nunca me he saltado un pago y apenas veo un importe de pago vencido en ninguna de mis cuentas.

¿Cuál es la mejor manera de gestionar varias tarjetas de crédito?

Más INFO, Tengo 3 tarjetas, una de las cuales no uso y casi no tengo saldo. Las líneas de crédito son 5000,6500 y 700.

El gasto máximo que realizo con las dos tarjetas que utilizo es inferior a 300 $ combinados.

Answer 1

No creo que su problema sea el momento del pago - es utilización del crédito . Estás utilizando un porcentaje relativamente alto de tu límite de crédito cada mes (a pesar de que lo pagas puntualmente). Con razón, las agencias de crédito lo consideran un riesgo (¿qué pasaría si usted no puede pagar el saldo por alguna razón?)

Partiendo de esta base, he aquí algunas opciones:

• No cobrar tanto - obviamente reduce la utilización
• Solicitar un aumento del límite de crédito: puede ser factible o no en función de los ingresos.
• Consigue otra tarjeta - mejoraría tu en general utilización, pero el impacto negativo debido al cambio en el número y la antigüedad de las cuentas podría anular con creces el efecto positivo de una menor utilización.
• No hacer nada . ¿El impacto en su puntuación de crédito cambia su vida? Si pagas el saldo todos los meses, a largo plazo, eso debería contar más que tu utilización. Con el tiempo, a medida que aumenten tus ingresos, obtendrás mayores límites de crédito, reduciendo tu utilización.

No dirijas tu vida en torno a una "puntuación crediticia" arbitraria. Si quieres utilizar las tarjetas de crédito para obtener ventajas o comodidades, estás en tu derecho, pero organizar tus hábitos de gasto en torno a una puntuación que no significará gran cosa mientras no tomes malas decisiones es una tontería. Recuerde que a los bancos les interesa que la gente cargue más y algunas de las normas de calificación crediticia están orientadas a incentivar el endeudamiento. más dinero. Haga lo que tenga más sentido para usted y deje que las fichas FICO caigan donde caigan.

Answer 2

Además de la respuesta existente, considere -

Si, y sólo si, tiene un motivo para querer jugar con la puntuación, es decir, mantener el nivel FICO más alto, sin dejar de utilizar las tarjetas con frecuencia, utilice esta estrategia.

Hasta hace poco, te habría dicho que la utilización y el saldo proceden del saldo del extracto, puedes pagar la totalidad, no pagar ni un céntimo de intereses y seguir teniendo una utilización del 90%. Yo, y otros aquí, hemos mantenido que es el saldo de la declaración que se informa. Y hasta hace unos meses, nadie tenía pruebas de lo contrario. Fue en ese momento, mi tarjeta favorita, una tarjeta de devolución de efectivo del 2%, cambió de banco. Yo había estado en el hábito de pagar mis tarjetas en su totalidad, el día antes de que se cortó la declaración, y mantener una utilización de 1-2%. Hasta que llegó la nueva tarjeta y mi puntuación bajó unos 25 puntos. Me enteré de que el saldo se enviaba el último día natural del mes. Y para esa tarjeta, ahora es cuando la pago.

Para ser claros, puedes usar fácilmente cualquiera de los sitios de crédito gratuitos (yo uso Credit Karma, principalmente) y averiguar cuándo se informa el saldo. Ese día puede no coincidir con la declaración, y puede que tenga que cortar otro cheque para satisfacer el ciclo de declaración también.

Por último, la utilización no tiene memoria. En general, yo seguiría el consejo de D Stanley, y sólo disparar para la puntuación más alta antes de solicitar un nuevo crédito.

Answer 3

La mejor manera de hacer frente a las tarjetas de crédito múltiples es ser proactivo en su gestión. Yo tengo varias tarjetas de crédito y siempre las pago antes de que cierren el ciclo*. Los bancos comunican el saldo que figura en el extracto a las agencias de información crediticia. Así que pago la mayor parte del saldo antes de que se cierre el ciclo. También programo las fechas de vencimiento de mis pagos para que se ajusten a mi calendario de pagos. Así que, aunque tener una alta utilización del crédito es un factor importante, si eres proactivo en su gestión, no debería afectar negativamente a tu puntuación.

*Digamos que tengo una tarjeta de crédito con un límite de $1000. My statement closes on on the 6th of every month. I max out my card. But on the 1st of every month, I make a payment for $ 900. Así que cuando el ciclo se cierra el día 6, sólo tengo un saldo de 100 dólares, que es lo que se comunica a las agencias de crédito.

Answer 4

Has mirado en real de sus informes de crédito para ver por ti mismo lo que realmente se está informado o simplemente confiar en un resultado y el "consejo" de quien está dando la puntuación?

La mayoría de los ojos de apertura de crédito relacionadas con la cosa que he hecho para mí era la primera vez que me sacó de mis informes de crédito para ver lo que se está informando.

Ir a annualcreditreport.com y obtener sus informes, no hay ningún costo y no el impacto de su crédito. Para todos los que saben que hay un máximo fraudulento de tarjetas de crédito por ahí que usted no sabía que tenía.

Ahora todo el mundo está jugando a 20 preguntas. Nunca has llegado al máximo de una tarjeta, su utilización es inferior al 5%, debe pagar los saldos antes de las declaraciones que se generan. Ir a buscar su informe(s) y mira la información en lugar de seguir ciegamente a la escucha para Descubrir lo que piensa acerca de un cambio en su calificación.

Answer 5

En una puntuación FICO, se suele recomendar mantener la tasa total de utilización del crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, si su límite de crédito total es $10,000, your total revolving balance shouldn't exceed $ 3,000.

Por lo general, un índice de utilización del crédito bajo se considera un indicador de que estás haciendo un buen trabajo en la gestión de tus responsabilidades crediticias porque estás lejos de gastar más de la cuenta.

Sin embargo, un tipo de interés más alto podría indicar a posibles prestamistas o acreedores que tiene problemas para gestionar sus finanzas.