¿Cuáles son las formas de ahorrar dinero para la jubilación en Estados Unidos?

Question

Busco formas de ahorrar e invertir dinero para la jubilación. Hasta ahora he

• 401(k) - máx.
• Roth IRA - máx.
• Cuenta de ahorro de alto rendimiento - Fondo de emergencia
• Cuenta de corretaje donde compro algunos ETF - Sobrante

Busco específicamente formas de invertir a largo plazo. ¿Hay alguna opción obvia que me esté perdiendo y que pueda darme alguna ventaja fiscal, o lo único que me queda por hacer es comprar acciones/ETF? ¿Es esto normalmente gestionado por una cuenta IRA tradicional?

Antecedentes: No tengo ninguna deuda, así que esto es realmente acerca de maximizar los beneficios. No tengo cuenta de ahorro sanitaria y mi seguro de enfermedad no me proporciona ninguna.

Answer 1

Tu lista parece bastante buena (¡esos son los cuatro sitios donde tengo mi dinero!), dentro de lo que cabe.

Sin embargo, "401(k)", "Roth IRA" y "Brokerage Account" son tipos de cuentas, y no especifican cómo invertir su dinero en las cuentas.

Así, " en realidad se trata de maximizar los beneficios "sólo se satisface parcialmente con su lista, ya que es perfectamente posible maximizar su 401 (k) y Roth, y bombear un montón de dinero en una cuenta de corretaje. y dejarlo todo en fondos del mercado monetario .

Obviamente, ¡¡¡eso no maximiza tus beneficios!!! :)

Eso significa que tiene que decidir su perfil de riesgo e invertir (fondos de inversión, ETF, acciones/bonos individuales) dentro de las cuentas 401(k), Roth y de corretaje.

Answer 2

No tengo una Cuenta de Ahorro Sanitaria y mi Seguro de Enfermedad no me proporciona ninguna.

En un comentario has dado a entender que podrías haber elegido un plan HSA pero decidiste no hacerlo. En su posición sin deudas y dinero extra para invertir Yo me plantearía cambiar a un plan de seguro médico compatible con una HSA. Esto le daría un $3450/year ($ 6900 si está casado) que puede guardar y que tiene triple ventaja fiscal: deducible de impuestos cuando lo ingresa, crece libre de impuestos y libre de impuestos cuando lo retira si lo utiliza para gastos médicos. En tu caso, yo exprimiría al máximo la HSA y la invertiría como si fuera una cuenta IRA. Si puedes permitirte pagar tus gastos sanitarios de tu bolsillo por ahora, entonces guarda tus recibos sanitarios (durante años) y podrás sacar todo ese dinero cuando te jubiles libre de impuestos. Si su empresa ofrece varios planes y uno de ellos es compatible con la HSA, considere la posibilidad de cambiar de plan.

Answer 3

Preguntabas sobre "ahorrar e invertir". Una forma segura de ahorrar es bastante obvia, pero no se ha mencionado hasta ahora: reducir el gasto. Todo estado financiero tiene dos caras: ingresos y gastos. Aumentar los ingresos o reducir los gastos tiene el mismo efecto sobre el ahorro. Eso significa no tener un coche nuevo, un teléfono nuevo, un ordenador nuevo, reducir las comidas fuera de casa, eliminar la suscripción a la televisión por cable las cosas típicas que consumen mucho dinero en un presupuesto americano clásico.

Answer 4

Además de las inversiones que ha enumerado, también existen Bonos de ahorro de la serie I y Bonos de ahorro de la serie EE . Los intereses no tributan a nivel estatal y pueden aplazarse. Si se destinan a la educación, en lugar de a la jubilación, los intereses pueden quedar totalmente libres de impuestos. Los rendimientos no son grandes, pero están garantizados por el gobierno de EE.UU., lo que hace que sea razonable tenerlos en cartera.

También existe lo que suele denominarse puerta trasera Roth que le permite eludir los límites salariales de una cuenta Roth IRA. Según tengo entendido, estas cuentas funcionan mejor cuando los ingresos anuales varían (por ejemplo, en función de las bonificaciones) y el dinero de la cuenta IRA tradicional se transfiere a una cuenta IRA Roth en los años en los que el tipo impositivo marginal es bajo.