¿Cómo responder a los cobros de una factura médica que su seguro no ha pagado?

Question

El año pasado, nuestra aseguradora médica congeló la cuenta de mi mujer y mis hijos y se negó a realizar ningún pago a ningún proveedor hasta que mi mujer, su médico y posiblemente algunos de sus otros proveedores rellenaran una encuesta sobre los últimos cinco años de su historial médico. Alegaron que su reaseguradora les exigía que lo hicieran.

Después de varios meses de tratar con personas que aparentemente no tenían ningún poder o autoridad para hacer que las cosas sucedieran, finalmente afirmaron que todo estaba bien para ir, e incluso enviaron un gran archivo de EOBs con respecto a unas treinta reclamaciones que iban a pagar. Sin embargo, eso fue hace un par de meses y, por lo que puedo decir, nunca pagaron. Estuvimos en contacto con nuestros proveedores, explicándoles la situación para que, con suerte, no pasaran al cobro. Sin embargo, a pesar de ello, hemos empezado a recibir avisos de cobro.

No tenemos dinero para ninguna de estas facturas y no podemos pagarlas; la cantidad de dinero que se debe es considerable, se trata de facturas de unos 3 meses para tres personas. En algunos casos, nuestros proveedores se niegan a hacernos el descuento que deberíamos obtener y que la compañía de seguros ha negociado con ellos, simplemente porque nuestro seguro no les ha pagado, aumentando la cantidad que dicen que debemos.

¿Cuál es la mejor manera de responder a estas cartas? ¿Debemos ignorarlas? ¿Debemos escribir una carta al cobrador impugnando la validez de estas facturas, ya que son responsabilidad de nuestra aseguradora y no están pagando como deberían? ¿Tenemos alguna ventaja adicional debido a que algunos de nuestros proveedores no nos están haciendo los descuentos que se supone que deben hacer?

Además, suponiendo que nuestra aseguradora pague realmente en algún momento (este es un tema aparte en el que todavía estoy trabajando) ¿a dónde va realmente el dinero? Es de suponer que el proveedor ya ha recibido algo de dinero del recaudador, ¿se embolsaría todo, sólo la diferencia, o qué? ¿Cómo podemos saber que han recibido algo?

Answer 1

Este es su problema: la deuda es válida y es su deuda, independientemente de su acuerdo con la compañía de seguros. La compañía de seguros (posiblemente) te debe dinero, y tú le debes dinero al Doctor. Usted está atrapado en el medio, y al final no importa si la compañía de seguros paga en cuanto a si usted debe el dinero.

No los ignore. Además, impugnar la deuda no tiene sentido porque la verdad es que sí debes la deuda. Puede que la compañía de seguros te deba dinero (lo cual está en disputa), pero la deuda con tu proveedor médico es tuya. Usted está atrapado en el medio. Es una mierda, pero es bastante común.

Creo que lo mejor que puedes hacer es seguir trabajando en la compañía de seguros y responder a los cobradores haciéndoles saber que estás trabajando en ello y que tendrás que pagar tarde. En teoría se ocupan mucho de esto y probablemente lo entiendan, no vaya a ser que te despidan mientras tanto. Al final es posible que tengas que demandar a la compañía de seguros para conseguir el dinero.

Hay que tener cuidado: Si la deuda es bastante antigua (varios años) puede que quieras evitar hacer pagos parciales porque si esto aparece en tu informe de crédito, ese pago puede extender el periodo en el que la información negativa puede aparecer en tu historial de crédito.

Answer 2

Tu mejor opción ahora mismo es conseguir un abogado, presentar una demanda contra tu seguro por el importe total (el total que aparece en los cobros del proveedor, sin descuentos) más los "daños y perjuicios". Incluya en los daños y perjuicios el coste de su abogado, el tiempo dedicado a resolver esto y cualquier otro gasto en el que haya incurrido hasta ahora para lidiar con esto. Tu abogado podrá orientarte en este sentido. Creo que descubrirás que la compañía de seguros cambia de opinión una vez que se le entregan los papeles.

Answer 3

Es importante entender que cuando o antes de recibir los servicios de su(s) proveedor(es) médico(s), es casi seguro que usted firmó un documento en el que se indica que entiende que es totalmente responsable de la totalidad de la factura, aunque el proveedor puede estar dispuesto a facturar a la aseguradora en su nombre como un servicio. En casi todos los casos, éste es el acuerdo, por lo que es muy poco probable que pueda impugnar la validez de la factura, ya que sí recibió el servicio y casi seguro que aceptó ser totalmente responsable de los pagos.

En cuanto a los descuentos, es probable que tus proveedores médicos hayan contratado con tu aseguradora la prestación de servicios a un determinado precio o nivel de descuento, por lo que yo basaría todas tus negociaciones con los proveedores y/o los cobradores en esas cantidades. No pueden facturarle legítimamente el importe total, ya que usted está asegurado por una compañía con la que tienen un contrato, y usted no es un autopagador/no asegurado, y el hecho de que su aseguradora no les haya pagado no cambia eso, porque el descuento probablemente depende del contacto que tengan con su aseguradora y no de si su aseguradora les ha facturado/pagado o no. Tenga en cuenta que se trata de un acuerdo común, pero le recomiendo que lo verifique con su aseguradora.

Desgraciadamente, el pago en más de 90 días suele ser típico según los estándares de las aseguradoras, por lo que aún no me queda claro si tu aseguradora ha infringido alguna ley, como la de Pago Rápido, o si ha violado los términos de tu póliza con ellos (¡léela!). Sin embargo, tienes que averiguar qué representante/ajustador de reclamaciones se encarga de tus reclamaciones y hacer un seguimiento con ellos hasta que se realicen los pagos. No es algo personal, así que hazle la vida imposible a esta persona hasta que se haga y llámale tan a menudo que sepa que eres tú por el identificador de llamadas.

También recomendaría ponerse en contacto con el/los cobrador/es y hacerles saber que no tienes el dinero y que, por tanto, no podrás pagar, proporcionarles copias de las EOB que indican que la compañía de seguros tiene previsto pagar a los proveedores y, a continuación, ignorar sus llamadas/cartas hasta que se realicen los pagos. Cuando llamen, simplemente reitere que no tiene el dinero y que su compañía de seguros está en proceso de pagar las facturas. Tienes que esperar que estarás tratando con un empleado mal pagado que está siguiendo un script. Usted es sólo la siguiente persona en su lista de robo-llamadas, y ellos son no van a entender que no tienes un montón de dinero por ahí con el que pagarles, aunque se lo digas repetidamente. Asegúrate de que en ningún momento les das acceso a ninguna de tus cuentas financieras, como una cuenta corriente o de ahorros, o una tarjeta de débito: accederán a ellas y te dejarán sin nada.

Es probable que su proveedor de seguros pague directamente a los proveedores, ya que es probable que éstos les facturen originalmente. Si los proveedores han vendido la deuda a los cobradores (y no sólo están contratando a un cobrador por una deuda que aún poseen), es posible que también tengas que hacer un seguimiento con los proveedores y asegurarte de que la actividad de cobro se detenga, ya que los proveedores también pueden tener que enviar los pagos a los cobradores una vez que la compañía de seguros les pague.

Por supuesto, si la aseguradora se niega a pagar los siniestros, en ese momento recomendaría reunirse con un abogado para intentar obligarles a pagar.