¿Puedo negociar una liquidación de la tarjeta de crédito suspendiendo los pagos?

Question

Tengo una cantidad considerable de deuda de CC repartida en tres CC. Como la refinanciación de mi casa está en proceso, parece que pronto tendré el dinero para pagarlas todas.

Sin embargo, he estado recibiendo llamadas telefónicas de empresas que ofrecen una liquidación de la tarjeta de crédito a alrededor del 50% de mi saldo y dicen que implica detener los pagos y luego ofrecer a la compañía CC un pago único del saldo reducido a cambio de cancelar el resto. Así que me pregunto si es inteligente (no ético, dejemos la ética fuera de la ecuación) pagarla si puedo salirme con la mía pagando sólo la mitad después de unos meses de impago. Por supuesto, mi puntuación de crédito sufriría, pero el acuerdo de refinanciación parece tan dulce (en efectivo) que no parece que vaya a necesitar crédito en el corto plazo. Así que sacrificar mi puntuación de crédito temporalmente no sería tan malo.

Me gustaría evitar el uso de la agencia de liquidación y hacerlo yo mismo por razones obvias de no pagarles la comisión. Así que iba a dejar de hacer pagos para demostrarles que voy en serio y luego llamarles unos meses más tarde para ofrecerles dinero en efectivo por el 50% del saldo. Si no aceptan, sigo sin pagar. La estrategia de la agencia de liquidación, en resumen.

Me preguntaba si este planteamiento puede ser peligroso o ilegal y si pueden demandarme. Si no es así, ¿hay algún paso habitual que uno pueda dar para llevar a cabo este proceso por sí solo sin una agencia de liquidación que cobre honorarios?

Answer 1

En ningún momento es buena idea " deja de pagar para demostrarles que vas en serio ". Cuando contrató la cuenta de la tarjeta de crédito, se comprometió a pagar lo cargado y los intereses devengados en las cuentas. Usted es legalmente responsable de esa deuda, y puede ser demandado, si así lo desean.

Muchas veces, las agencias de liquidación se contratan porque un operador de evaluación de riesgos (o como quiera que se llamen en su compañía de tarjetas de crédito) ha calculado que les resulta financieramente más rentable llegar a un acuerdo por un saldo reducido que intentar perseguirle por el importe total. En cuanto las condiciones de tu refinanciación afecten a tu historial crediticio, la situación cambiará.

Para reiterarlo y dejarlo claro: Esto es un muy peligroso enfoque para romper la deuda de tarjetas de crédito, y yo no aconsejaría que nadie proceda con él.

EDIT: Si les ofreces el 50% del saldo en un pago único, lo rechazan y sigues sin pagar, tienen motivos para creer que eres financieramente capaz de hacer frente a los pagos, y es mucho más probable que emprendan acciones legales.

Answer 2

Esto figuraría en su crédito durante unos 8 años. Si todo va según lo previsto, tardarás entre 6 meses y un año en liquidar la deuda, ya que te retrasarás lo suficiente como para tener que recurrir a los cobros y luego liquidar la deuda. La cancelación figurará en su historial de crédito durante 7 años antes de que "desaparezca".

Tu refinanciación en efectivo tendría que cubrirte durante al menos los próximos 8 años para ser valiosa.

Y tienes muchas suposiciones para llegar ahí:

1. El prestamista enviará su factura a cobranzas.
2. La agencia de cobros aceptará la devolución del 50% de una deuda recientemente enviada a cobro.
3. No necesitas crédito de aquí a 7 años después de pagar el crédito moroso.
4. Usted no tiene una línea de crédito actual (HELOC u otra tarjeta de crédito) que se cerrará sobre la base de un informe de crédito adverso.
5. El prestamista no decide solicitar una sentencia contra ti y embargarte directamente el sueldo por el importe del préstamo + los gastos de cobro + los intereses, que podrían ser superiores al 100% de la deuda.
6. El prestamista está dispuesto a llegar a un acuerdo contigo por el 50% cuando tienes más del 50% en cuentas bancarias.
7. No tendrás que mudarte en los próximos 8 años y no necesitarás una nueva hipoteca.

En resumen, hay una forma (o sólo unas pocas formas) de que esto funcione bien a tu favor. Hay muchas maneras en que esto tiene la posibilidad de perjudicarte. No me gustan las "inversiones" con ese tipo de probabilidades.

Answer 3

Esta estrategia tendrá efectos duraderos, ya que los elementos negativos pueden persistir durante muchos años, dificultando la financiación de una vivienda, principal fuente de crédito de los hogares.

También es muy arriesgado. Puedes hacerte el duro, pero luego el acreedor puede elegirte a ti para dar un escarmiento demandándote por una sentencia que les permita vaciarte las cuentas y embargarte el sueldo.

Si no tienes antecedentes de pagos atrasados, o son antiguos y/o escasos, tu puntuación crediticia se disparará rápidamente si pagas hasta el 10% del saldo, conservas las tarjetas y mantienes esa tasa de saldo.

Esta estrategia hará que te rueguen que aceptes más créditos con ofertas de tipos de interés más bajos. Cuanto menos crédito acepte, más le ofrecerán, y cuando llegue el momento de comprar una casa, podrá comprar más porque sus tipos de interés serán más bajos.