¿Puede alguien ayudarme a entender el pago de mi préstamo?

Question

Mi préstamo fue $40500 for five years with 9% interest per year. I do not understand the total I would have to pay. I have been paying 700 per month since 2006 and it feels like I've been paying forever. I really don't understand...my balance now is $ 13,092.50. Por favor, ayúdenme a entender esto, en términos simples.

Answer 1

Si el calendario de pagos de su préstamo estaba configurado correctamente, debería haber estado pagando $840.71 per month for 5 years and would have been finished with the loan by 2011. By paying only $ 700 cada mes, has ampliado efectivamente el préstamo a un plazo mayor de 5 años, unos 6 años y 4 meses.

¿Quién le dijo que el pago mensual era $700? the lender? or is that amount what you could afford to pay and you decided to cut back on the required payments? Did you miss any payments? paid late and were charged late payment fees that got added to the loan? Because if you have been paying $ 700 a tiempo cada mes a partir de algún momento en 2006, su préstamo debería haber sido pagado hace más de 2 años. Por lo tanto, algo está mal aquí, y tal vez usted no ha revelado toda la historia.

Varios sitios web tienen calculadoras gratuitas que pueden decirle cuánto tiempo tardaría en pagar 40.500 dólares al 9% con un pago mensual fijo. Vea, por ejemplo, este que he utilizado para calcular las cifras mencionadas aquí

Answer 2

Echa un vistazo a este gráfico aquí: http://mortgagevista.com/#m=1&a=40500&b=9&c=5y&d=1/2006&A&B&C&D&E&F&oa&ob&oc&od

El gráfico debería estar ya configurado con todos los detalles de tu préstamo descritos en tu pregunta (puedes cambiar el mes exacto de inicio en 2006 si quieres). Pasar el ratón por encima de las líneas del gráfico puede ayudarte a entender mejor cómo se aplican tus pagos cada mes tanto al principal (cuánto debes [línea marrón]) como a los intereses (cuánto pagas al banco por prestarte el dinero [línea morada]). Cuando se trata de préstamos amortizados, es importante tener en cuenta que al principio del préstamo una mayor cantidad de su pago mensual se destina a los intereses (pagar al banco por pedir el dinero prestado) y una menor cantidad al capital (cuánto debe devolver). Debido a esto, a menudo puede ser sorprendente la cantidad de capital que queda incluso después de realizar pagos durante numerosos años.

Además, observe en la esquina inferior izquierda: El importe del pago mensual es $840.17. If you had been paying this amount the loan would have been paid off in full after 5yrs and the total amount you would have paid would have been $ 50,442.80.

Sin embargo, en tu post mencionas que sólo has estado haciendo pagos de 700 dólares. Esto no habría sido suficiente para reembolsar el préstamo en 5 años si, de hecho, estás pagando el 9% de interés.

A continuación se muestra el gráfico para el mismo préstamo pero con un pago de unos 700 dólares cada mes.

http://mortgagevista.com/#m=1&a=40500&b=9&c=76m&d=1/2006&A&B&C&D&E&F&oa&ob&oc&od

Verás que con este importe de pago se tarda más en liquidar totalmente el préstamo (aproximadamente 1,5 años más). Por lo tanto, si realmente empezaste a hacer pagos en 2006 y realmente has hecho cada pago a $700 a tiempo sin incurrir en ningún cargo adicional tu préstamo ya debería haber sido pagado en este momento.

Answer 3

Si Si quieres hacer las cuentas tú mismo, aquí tienes el primer año como ejemplo:

El 9% de 40500 son 3645 de intereses; has pagado 12 * 700 = 8400 $. Así que al final del año te quedarían 40500 + 3645 - 8400 = 35745. Sigue calculando así para cada año, y te dará una idea de lo que está pasando.

Ten en cuenta que dependiendo del banco y de las condiciones, añaden los intereses cada mes, o diariamente, y cuentan tus pagos el día que entran, o el día que vencían, o algún otro detalle podría ser diferente. Esto no debería influir mucho en el total y en el cálculo, pero es posible que tengas algunos dólares de diferencia con respecto a lo que dice el extracto.