Me preguntaba si podría tener algo de ayuda en esto. Vivo en Irlanda y mi tío falleció en 2014. Era titular de una tarjeta verde de EE.UU. Nos dejó a mi hermana y a mí entre nosotros $240,000 from his retirement account. We were taxed just over $ 80.000 en total.
Un contador dijo que era demasiado gravado y otro dijo que no deberíamos haber sido gravados en absoluto. Estoy muy confundida.
Cualquier ayuda en esto sería genial. Gracias.
En los Estados Unidos, el primer $5,000,000 from an estate is tax-free, including gifts given over the lifetime of the recipient beyond around $ 14.000 por receptor al año (ese número cambia cada año). Asumiendo que tu tío no tenía millones de dólares, entonces, probablemente no debías finca impuesto.
Sin embargo, como se trataba de una cuenta de jubilación, el dinero probablemente estaba gravado debido a que la cuenta de jubilación estaba libre de impuestos hasta su distribución. Esto supone que se trataba de una cuenta de jubilación "normal" (una IRA tradicional, una 401(k) o 403(b) tradicional, o similar, que se financia con fondos antes de impuestos).
Si usted y su hermana fueran los beneficiarios designados de la cuenta, habrían tenido la opción de 'estirar' los fondos del IRA durante su vida, esencialmente dándole una proporción de los fondos cada año para su esperanza de vida. Si no, o si decidiste no hacerlo y en su lugar tomar un pago completo de la cuenta, efectivamente deberás pagar impuestos sobre la renta por esa cantidad; y ya que estabas tomando $240,000 out all at once (presumably $ 120.000 cada uno?) deberiais una cantidad bastante significativa. Sospecho que 80.000 dólares incluyen algunos otros gastos de sucesión, pero es totalmente razonable que estén en ese rango, especialmente dado que no eres residente de los Estados Unidos.
Mi sospecha es que su tío no designó un beneficiario, y por lo tanto la cuenta fue liquidada como parte de la herencia. Eso es desafortunado siempre designar un beneficiario para su IRA, incluso si sólo tiene 25 años y su IRA tiene pocos fondos, porque es fácil olvidarlo más tarde, y las opciones para sacar dinero del IRA son mucho más amplias (y financieramente mejores) cuando usted es un beneficiario.
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