Hacer 100k, cuánto hipoteca puedo conseguir en la ciudad de nueva york?

Question

Puedo hacer un poco más de 100 mil al año en nueva york como programador y tiene 200k ahorrado. Estoy mirando para conseguir una hipoteca para comprar un condominio en el bajo Manhattan en algún momento en 2019-2020.

• ¿Cuánto puedo pagar de hipoteca?

Yo estaba mirando a los condominios que cuestan unos 800k+, pero no estaba seguro de si puedo obtener un prestamo por que. También desde freelance, yo a veces no te pagan "consistentemente" como una w2 persona.

• ¿Tengo que mostrar depósitos mensuales?
• ¿Y si a su vez unos meses me pagan?
• Yo sólo comenzó a ganar esta mucho recientemente, este año, ¿cuántos años de declaraciones de impuestos necesito antes de poder solicitar una hipoteca?

Answer 1

¿Cuánto puedo pagar de hipoteca?

Aquí es cómo averiguar cuánto puede permitirse el lujo:

El uso de cualquiera de la gran cantidad de calculadoras de hipoteca por ahí, enchufe en cuánto puede permitirse el lujo de pasar fuera de su casa ahora, ¿qué tasa de interés que usted espera (4.5% es un estimativo razonable para alguien con buen crédito en estos días), y cuánto tiempo usted desea pagar la hipoteca (10 años? 15 años? 30 años?).

Algunas otras variables a tener en cuenta:

• pago inicial que usted desea pagar al menos el 20% hacia abajo para evitar la adición de PMI para su pago mensual
• los impuestos y el seguro, estos se añadirán a su pago mensual así
• cuotas/otros gastos que serán necesarios
• ¿Qué otras fija los pagos de la deuda ¿tiene (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, autos, etc.)

El pago mensual de un 4.5% de la hipoteca durante 30 años (que es mucho tiempo) en $640 kb (80% de $800k) es $3,243, que va a ser MUY difícil de hacer en un $100k de ingresos, especialmente después de la adición de los impuestos, seguros y otros costos.

Un objetivo más realista sería mantener su pago en un 25% de su sueldo neto, que sería de alrededor de $1,700, lo que sería una hipoteca de unos $330K, que sería de $425K condominio después de un ~20% de pago inicial de $90k.

Tenga en cuenta que el hecho de que usted está en nueva york es en gran medida irrelevante. El pago de la hipoteca sería el mismo en un $800K condominio en el bajo Manhattan como un $800K rancho en Montana rural. El solo hecho de que los precios no significa que por arte de magia puede permitirse el lujo de que en una de 100 mil dólares de salario.

Si yo fuera usted, me gustaría encontrar una manera de hacer esto más asequible:

• Encontrar un sitio mas barato para vivir
• Encontrar un compañero de piso para alquilar a (no cuota de la hipoteca o de la propiedad de mantener todo en su nombre y poner todo por escrito)
• Esperar, con el fin de ahorrar para un mayor pago inicial y de un mayor ingreso.

Tus otras preguntas deben ser respondidas por el banco o intermediario que recibe el préstamo, pero el más irregular de sus ganancias, el más riesgoso será considerado, que puede descalificarlo para el préstamo o aumentar su tasa de interés.

Answer 2

Mi consejo: renta, a menos que los niveles de renta son absurdamente altos.

La compra de un condominio cuenta con altos riesgos. Tiene poca diversificación. Todas sus inversiones serán en un cubo, pero estás 100% seguro de que usted tiene que pagar la hipoteca. Lo que si hay una fuga de agua que conduce a un problema de moho? Si usted se convierte alérgicas al moho, usted puede encontrar su inversión inhabitable. Que no es excusa para pagar la hipoteca.

Personalmente me siento cómodo con un nivel de préstamos que es 2,5 veces mis ingresos con los que he restado los impuestos. Asegúrese de que, eventualmente, podría desea pagar el préstamo. Y que el nivel de préstamos incluye todos los préstamos: préstamo de estudiante, préstamo de coche, préstamo hipotecario. No especificó si usted hace 100k antes o después de impuestos. Usted también no especificar qué otros préstamos que usted tiene. De todos modos, incluso si es después de impuestos y no hay otros préstamos, yo aconsejaría que no tome una hipoteca de más de 250k. Eso significa que usted está limitada a los condominios de 450k en la mayoría de los.

Generalmente, mercado de valores de largo plazo de los retornos son mucho mejores que las devoluciones de no alquilar su casa, pero en lugar de comprarlo. No sólo eso, sino también una diversificación de su cartera de acciones tiene la reducción de los riesgos en el largo plazo de una inversión en un poco diversificada condominio. ¿Qué pasa si el área en la que el condominio se pasa de moda? Lo que si hay es un problema de moho?

Así que, repito mi consejo: invertir esos 200k en acciones (sans tal vez un pequeño fondo de emergencia), el alquiler, hacer su trabajo para recibir el pago, y invertir dinero adicional que usted va a obtener en las acciones. Si todo va bien, tal vez algún día sus existencias han aumentado en valor (y de pago de dividendos) de modo que caro condominios son asequibles para usted. Sin embargo, si usted hace esto, usted podría darse cuenta de que es una mejor opción que esperar para las poblaciones de aumento de valor y pago de dividendos aún más, y seguir alquilando. En ese nivel de ingresos, no pasa mucho tiempo hasta convertirse en un millonario.