Si quiero una tarjeta de crédito ofrecida a través de una cooperativa de crédito diferente, ¿debo trasladar poco a poco mis operaciones bancarias a esa cooperativa?

Question

El primer banco, y la posterior tarjeta de crédito, que obtuve fue mientras estaba en la universidad. Es una pequeña cooperativa de crédito con la que ahora sólo hago operaciones bancarias a través de Ramas compartidas . Sin embargo, a mí me funciona y mi puntuación de crédito es impecable. La tarjeta de crédito no tiene ningún beneficio y no la uso. No he utilizado mi tarjeta de crédito desde hace unos 3 años.

Sin embargo, estoy considerando intentar un Tarjeta de crédito de la Navy Federal Credit Union o un Tarjeta de crédito PenFed por los beneficios. Pagar con la tarjeta de crédito para mayor seguridad, pagarla en su totalidad ese mes (las pocas veces que usé mi tarjeta de crédito, esto es lo que hice, así que no hay tentación aquí), y obtener los beneficios de la tarjeta.

Sin embargo, si hago esto, ¿es aconsejable hacer una transición lenta de mi cuenta de cheques y ahorros también? Si es así, probablemente no lo haré, ya que ni PenFed ni Navy Federal son miembros de Rama compartida de CO-OP . Navy Fed tiene uno o dos locales "cerca" de mí, mientras que PenFed ni siquiera está en mi estado.

Answer 1

No.

No hay ninguna razón inherente para vincular el lugar en el que se realiza la operación bancaria con cualquier otro servicio financiero.

En ocasiones puede haber ventajas; por ejemplo, a veces puede obtener tipos más bajos en hipotecas o préstamos por tener una cuenta corriente en una entidad. O tal vez te resulte más fácil hacer un pago en el mismo día en una cuenta de crédito.

También podría haber algunos aspectos negativos. Si te atrasas en el pago de un préstamo, el banco puede tomar dinero de tu cuenta de ahorros/cheques para satisfacer tu deuda.

Elija un banco o una caja de ahorros que le resulte conveniente. Elija una tarjeta de crédito de cualquier banco o CU que le proporcione los mejores beneficios. Si esa tarjeta de crédito procede de una CU que requiere una cuenta de ahorro para ser miembro, abra una cuenta de ahorro con saldo mínimo y solicite el producto que le interesa. Si tu crédito es tan bueno como dices, estarán encantados de ofrecerte la tarjeta de crédito independientemente de que hagas tus operaciones bancarias diarias con ellos.

Answer 2

No tengo una cuenta en ninguna de esas cooperativas, pero sí soy miembro de dos cooperativas diferentes.

Si aceptan pagos con tarjeta de crédito en línea a través de una transferencia desde otra institución, no hay razón para mover su dinero, a menos que haya otros beneficios (tipos de interés más altos). Todo lo que las CUs probablemente requerirían es la afiliación (¿un depósito mínimo de 5 dólares?).

Si obtuvieras una tarjeta a través de Chase o Capital One, no se esperaría que abrieras una cuenta de cheques/ahorros con ellos y que pasaras a esas cuentas.

Answer 3

Como ya se ha dicho, no es necesario tener una cuenta activa en una cooperativa de crédito para solicitar una de sus tarjetas de crédito. Dicho esto, una de las ventajas de tener actividad en la cuenta y un capital significativo en una cooperativa es que aumenta la probabilidad de que se le conceda una línea de crédito mayor cuando la solicite. Sin embargo, si va a utilizar la tarjeta con moderación, esto no es un problema.

Dicho esto, si realmente quieres maximizar los beneficios de la tarjeta, entonces debes buscar tarjetas con grandes bonos de registro (por ejemplo, Chase Sapphire, o Ink Bold si tienes un negocio) y registrarte exclusivamente por esos bonos. Estas tarjetas ofrecen recompensas por un valor excesivo de $1000 in travel services (hotels/plane tickets), or $ 500 de devolución de dinero si prefieres canjearlo directamente. Si prefieres que sea realmente sencillo, puedes contratar una tarjeta de devolución de efectivo, como la Amex Fidelity, que ofrece un 2% de devolución de efectivo en todas partes, sin cuota anual (aunque la devolución de efectivo se realiza a través de su cuenta de inversión, con la que en realidad no tienes que "invertir").

Personalmente, tengo la tarjeta Penfed, y la uso exclusivamente para la gasolina (5% de devolución en efectivo). También tengo una cuenta bancaria de Charles Schwab, que mantengo financiada exclusivamente para retirar dinero de los cajeros automáticos (uso gratuito de cajeros automáticos, en todo el mundo, reembolso del 100% de las comisiones). Utilizo las cuentas exclusivamente para el beneficio que me proporcionan, y nada más y nunca he tenido un problema. También tengo otras 3 docenas de tarjetas de crédito que contraté exclusivamente por la bonificación de alta, pero eso está fuera del ámbito de esta pregunta. Sólo lo menciono porque pareces creer que es difícil que te aprueben una nueva línea de crédito. Sin embargo, si tu crédito es bueno, no tendrás ningún problema.

Para tener una pequeña idea, de cómo maximizar las categorías de bonificación de las tarjetas de crédito, te aconsejo leer esto . Como se menciona en el artículo, es posible obtener recompensas en casi todas las tiendas. En resumen, cada vez que usas dinero en efectivo, te estás perdiendo una multitud de beneficios que te ofrece una tarjeta de crédito (por ejemplo vea las ventajas de la tarjeta de firma visa ) además de la devolución de puntos/efectivo.