La Tasa de Interés efectiva de bifurcada de la tasa de interés

Question

Aquí va, este es el alcance de mi pregunta: Decir que me quiero sacar una tarjeta de crédito, que tiene 0% de interés durante 12 meses, cuando en el mes 13, lo de la deuda es llevado a cabo en la tarjeta serán sometidos a un 12% ABR cargo de financiamiento desde luego, después. Digamos que la tarjeta de compuestos mensuales.

Si sé que la longitud de tiempo que desea mantener la deuda decir 3 años a partir de hoy, es decir, 12 meses de interés del 0%, y 24 meses en el 12% de la situación, ¿cómo puedo calcular el tipo de interés efectivo anual de la tarjeta de contabilidad para la situación real de que es una apr del 0% durante 1 año. No estoy preguntando cómo convertir un 12% abr mensual compuesto de interés efectivo anual, más bien quiero saber ¿qué es el OÍDO de contabilidad para ambos de estos periodos de intereses. Gracias!

Answer 1

Si el APR es la tasa efectiva.

Interest over 3 years = (1 + 0.0) (1 + 0.12) (1 + 0.12) - 1 = 25.44 %

Effective annual rate = (1 + 0.2544)^(1/3) - 1 = 7.84798 %

Si el APR es una tasa nominal compuesto mensualmente, primero convertir a una tasa efectiva.

r = (1 + 0.12/12)^12 - 1 = 0.126825

Interest over 3 years = (1 + 0.0) (1 + r) (1 + r) - 1 = 26.9735 %

Effective annual rate = (1 + 0.269735)^(1/3) - 1 = 8.28568 %