Lo que para mover las inversiones para antes de un accidente?

Question

Supongamos que estoy siendo muy pesimista y que estoy asumiendo que el mercado de valores de rush que conduce hasta 1928, el bloqueo es un predictor de una mayor similar de "corrección" que viene de la actual 2018 mercado.

Tengo una mezcla de 50/50 de bajo costo de fondos de inversión y de alto riesgo en los fondos de índice (en un par de 403b cuentas) que están haciendo en suma cerca de un 1% mejor que el de la inflación, incluso con las ganancias actuales en el mercado de valores.

Tengo alrededor de 10 a 15 años de izquierda a invertir, por lo que un accidente en el que se toma tanto tiempo para recuperar el valor de 2018 valores en ~2035 (suponiendo una similar depresión económica está llegando) afectaría negativamente mi capacidad para jubilarse.

¿Qué clase de inversiones se puede mover en el 2018, con el fin de proteger su valor así como puedo partir y durante un potencial y extendido económica mundial "corrección"?

(Nota: no estoy buscando para debatir o preguntar acerca de si el futuro es predecible, pero simplemente preguntando cómo se invierte en ese hipotético escenario. Gracias por la comprensión de antemano los términos de esta pregunta!)

Answer 1

pero simplemente preguntando cómo se invierte en ese hipotético escenario. Gracias por la comprensión de antemano los términos de esta pregunta!

Porque explícitamente se le preguntó acerca de este escenario, de forma explícita y no quiero respuestas acerca de cualquier otro: el mejor lugar para estar si usted piensa que los mercados son un gran, gran, altamente marginada de la burbuja es, obviamente, en efectivo. Eso es porque todo lo que se estrelle en una 1928 escenario: acciones, bonos, bienes raíces, etc.

EDIT: olvidé mencionar la falta de la FDIC en 1928. No ha habido muchas corridas bancarias en los estados unidos desde entonces.

Answer 2

Depende de cómo pronto usted piensa de este accidente que podría ocurrir. Si es más de un par de años de distancia, yo diría que permanecer lejos de mantener dinero en efectivo ya que este es el menor valor para su dinero.

Tengo una mezcla de 50/50 de baja cuota de fondos mutuos y de mayor índice de riesgo de los fondos de

Estoy asumiendo que a una media de 50% en los de bajoriesgo de los fondos mutuos de inversión y de 50% en los de alto riesgo, los fondos de índice. La respuesta fácil es reducir su exposición al riesgo de mercado por la disminución de las tenencias en su más alta que los activos de riesgo. Considere la posibilidad de desinvertir en estables de los vehículos tales como bonos, o de empresas con beta baja que se espera hacer bien, o al menos mantener el valor durante la recesión económica.

Puede que también desee considerar la compra de acciones extranjeras o divisas para proteger contra el mercado de los estados unidos. Durante la crisis económica de 2008, y CAD EUR eran bastante estable, y ha ganado un montón de valor contra el dólar. Los mercados fuera de los estados unidos (mientras hacían reaccionar) no eran tan volátil y se recuperó mucho más rápido.

Si usted piensa que un accidente es inminente (como en el corriente año), entonces usted quiere asegurarse de que su dinero está en una asegurados por el gobierno federal y banco de la cuenta de ahorros, donde se puede ganar una pequeña cantidad de interés hasta que desea para sacarlo.

Espero que esto ayude!

Answer 3

Gran parte de la respuesta exacta a tu pregunta está en ¿cuánto dinero tiene ahora en relación a lo que usted necesitará para jubilarse, y en cuánto capacidad para contribuir tendrá.

Para comenzar con, usted debe estar en una medianamente segura de la cartera de inversión ahora, independientemente de su opinión sobre el mercado. De la vanguardia de Destino 2030 fondo de jubilación, por ejemplo, tiene un 75% de las Acciones Del 25% de los Bonos de la asignación. Eso es moderadamente seguro, en el que un accidente ciertamente herido, pero el 25% de los Bonos de la asignación de la protegen de los peores de la caída, y aún así gana bastante bien - 3 años de regreso en el fondo es de alrededor de 8%, o 5-6% mayor que la inflación.

Su actual tasa de retorno es alarmante: la inflación en estados unidos el año-sobre-año tasa de ahora es de alrededor de 2%. Así que si estás sólo superando el 1%, entonces usted está consiguiendo solamente un 3%. La mayoría de Vanguardia de los fondos de los bonos hacerlo mejor que eso, por no hablar de las existencias; incluso el gobierno de los fondos de los bonos generalmente de batir. Un 20 año t-bill ahora gana 2.7% o así. Si usted está apenas superando t-bills, entonces usted ha tomado algunas opciones interesantes o no entienden su tasa de retorno. Considere la posibilidad de entrar en algunos de los más básicos de los ETFs, o incluso simplemente invertir en un destino fecha de fondo como el anterior Objetivo 2030 fondo (todos los principales corredores ofrecen algo similar).

Si usted tiene más de lo que usted necesita para jubilarse, es decir, un 1% a 2% de la ganancia anual será suficiente para llegar a donde usted necesita, además de sus ahorros adicionales en los próximos 10-15 años, entonces usted puede jugar aun más seguro: reduce su exposición a la bolsa de valores de algunos, invertir más en bonos del gobierno y otros " realmente seguras las inversiones. Dicen que el 50% de las Acciones, el 25% de amplio Bond, El 25% de los Bonos del Gobierno. Los bonos del gobierno son cerca de efectivo en términos de seguridad - no se pierde un montón de valor, incluso en caso de un choque, y de hecho probablemente va a ganar valor en un verdadero accidente. No van a hacer mucho más que la inflación, aunque, por lo que no debería ser invertido fuertemente en hasta que esté cerca de la jubilación.

Si usted no está cerca de su jubilación completa cuenta ahora, pero ¿ tienen una fuerte capacidad para contribuir en el resto de 10-15 años, usted debe pegarse con los más tradicionales de la recomendación (75% de las acciones del 25% de los bonos), y reconocer que en realidad va a estar en una buena posición si hay un accidente en los próximos años. Eso es porque tendrás una ventana para comprar acciones, mientras que son muy bajos y, a continuación, montar las ganancias para el resto de la década. Ningún accidente ha tomado más de una década para recuperar valor, por lo que su tenencia de acciones (como el tiempo que se amplia fondos y no específicos de las acciones) se recuperará por el retiro, y su nueva compra va a hacer mejor que eso. Y además, si reequilibrar el uso de su bono de retención podrá igualmente tomar ventaja.

Si usted no tiene mucha capacidad de contribuir (como son algunas personas en sus 50 años ahora que perdieron su empleo durante la última recesión, y ahora están subempleados y raro para mejorar), y no están en una buena situación, sin embargo, la jubilación-sabio, que van a decidir entre aceptar el riesgo (para la más grande de las ganancias), y que con el mucho más seguro de la estrategia, pero probablemente tomando más tiempo para ser capaz de retirarse (a menos que usted está en lo correcto acerca de un inminente choque). Les animo a no asumir que usted puede tener un tiempo de la caída; si fuera probable que estábamos a punto de estrellarse, el mercado sería ir hacia abajo, no hacia arriba. Los inversores mucho más inteligente que cualquiera de nosotros está teniendo todo lo anterior en cuenta, y, sin embargo, todavía son la compra de existencias.

Answer 4

Existen diferentes enfoques para la protección de las ganancias y reducir sus pérdidas en un mercado bajista y que ofrecen diferentes grados de protección. Algunos incluso se hacen dinero.

En primer lugar, usted tiene que distinguir entre un accidente y un mercado bajista. 1929 y 1987 fueron accidentes. A menos que usted tenía algún tipo de correlación negativa de protección en su lugar antes de ellos, el que paga, manda. Oso mercados como el 2000 y el 2008 tomó 18 meses para desarrollarse por lo que ofrece un montón de tiempo para reaccionar y adaptarse.

El buy & hold tipos recomienda la diversificación y la reasignación. AFAIC, que es sólo una forma de distribuir las pérdidas entre los distintos sectores, con la esperanza de que algunos no perder tanto como otros. Pero usted va a perder. Se consideraría la posibilidad de pérdida del 30% en el año 2000 o 2008 está siendo protegida cuando el mercado perdido el 50+ pct?

Algunos le recomendamos oro. A veces, el oro se correlaciona, a veces no. Es un dudoso de la proposición de protección.

Algunos le recomendamos los bonos. Como el oro, que no siempre se mueven inversamente con el mercado y teniendo en cuenta nuestro históricamente los últimos años de bajas tasas de interés, de nuevo puede correlacionar con el mercado (tanto para ir hacia abajo).

Algunos le recomendamos órdenes de stop loss. Eso está bien en una corrección, pero en un accidente, usted no tiene idea donde esta el relleno será si el precio de las lagunas a través de su precio de stop loss. De nuevo, dudoso.

Podría escribir cubierto llamadas, pero que proporciona sólo se limita desventaja de protección y si sus acciones cráter, usted no será capaz de seguir haciéndolo sin bloqueo en una pérdida.

Otros recomiendan la compra de pone. Que ofrece varios problemas. Incluso en el nivel actual de la volatilidad implícita, de la cartera de cobertura podría costar 5-6 pct de un año, según el índice. Eso es un montón de cartera de arrastrar a superar si el mercado se estanca o se mueve hacia arriba con modestia. Usted puede reducir poner de protección de los costos si usted usa OTM pone pero que añade un "deducible" al poner el costo es la pérdida de precio actual hasta el poner del precio de ejercicio. Si usted compra pone y el mercado se mueve hacia arriba, la ganancia adicional que no está protegido.

Si usted se siente cómodo con dar mucho del potencial de ganancia, usted puede reducir o eliminar el costo por pone collares largos de stock. Vender puts OTM para financiar el costo de la protección pone. Tenga en cuenta que de cuello largo de stock es sintéticamente equivalente a una alcista vertical propagación. Verticales tienen un limitado un R/R perfil.

Hay otros sofisticados enfoques:

1) Comprar ETFs inversos

2) Ejecute un largo/corto de la cartera de

3) Corto de acciones, ETFs, futuros y

AFAIK, nadie puede predecir cuando un mercado se desplome o corregir de manera significativa. Muchos de adivinar y pocos serán los correctos. El más sabio enfoque es reconocer que la grave mercado de recesión como el 2000 Dotcom Busto y el 2008 subprime fundir no sucedió de la noche a la mañana. Para aquellos que no son ajenos, a lo largo de la manera en que se hace evidente que el mercado de métricas son el deterioro de indicadores económicos bajar, anuncio de las ganancias de las decepciones aumento, analista de la rebaja de ganancias y revisiones aumento, el VIX se incrementa, comenzando desde antes de la crisis se agudiza. Reaccionar, no predecir.

La transición a dinero en efectivo o la calidad de la deuda es algo que cualquier inversor puede lograr. Si dios no lo quiera uno saca la "larga sólo" visión en túnel anteojeras, incluso se puede ir de corto con una pequeña posición y la transición a la más corta, ya que el mercado cae. Deje que su cartera del deterioro de valor de dictar la transición de largo a corto (y viceversa).

Mi voto para la media de Joe inversor es el collar de su sobrevaluación de posiciones. Usted todavía tiene algún potencial de crecimiento pero que no son atacados si hay una gran corrección. Si sus collares son de 2 a 3 meses, si el subyacente coopera y se aprecia hacia el corto la llamada huelga, usted será capaz de rodar a su cuello para arriba, bloqueo en la apreciación y aumentar el nivel de protección.