La comprensión de la Tasa de Retorno personalizado

Question

En mi 403k sitio web, vi que mi personalizados tasa de retorno como el 4,25%.

Para entenderlo, he hecho clic en el signo de interrogación.

Su personalizados tasa de retorno (PRR) representa el rendimiento específico de las opciones de inversión que usted ha seleccionado. El PRR calcula el porcentaje de cambio del saldo de su cuenta mediante la ponderación de todas las actividades incluidas en el período de tiempo medido. Incluye tus ganancias de la inversión durante el período y es el neto de plan de comisiones y créditos. Indicó que los retornos son acumulativos para todos los períodos indicados.

Pero yo todavía no lo entiendo. Indica el puro retorno de mi inversión combinación en el mercado, o se incluye el depósito mensual de mi empleador y mi deducción de mi cheque de pago?

Answer 1

Es un promedio ponderado de retorno de sus opciones de inversión. Considerar cómo, si usted hizo una suma global al inicio del año, las sumas cada 6 meses, sumas nunca 3 meses y sumas de dinero cada mes, cada uno es probable que obtener rendimientos diferentes de por qué este es un cálculo hecho en su balance.

Así es acerca de cuando fue el dinero que se pone en su plan de que se ha ganado este retorno.

Answer 2

Indica el puro retorno de mi inversión combinación en el mercado, o se incluye el depósito mensual de mi empleador y a mi deducción de mi cheque de pago?

El ex.

Las contribuciones que usted hace y el patrono no están incluidos en el cálculo de la tasa. Si lo fueran, su tasa de retorno sería mucho mayor. Considere si usted tenía $1000 en la cuenta al final del año pasado, y se pone en $1000 de este año y el total fue de $2000, que tendría un 0% de tasa de retorno de este año, no al 100%!

Su personalizados tasa de retorno no incluir sus contribuciones, pero es afectado por el tiempo de ellos. Normalmente, las contribuciones se realizan en cada cheque de pago, lo que significa que la mayoría de la gente tendrá lugar entre 12-52 contribuciones por año. Pero vamos a suponer que sólo había 1 o 2 contribuciones en un año en este simplificar la comparación:

• Que hacer 1 contribución de $1000 en el comienzo del año. Durante los primeros 6 meses de sus inversiones, no lo hacen muy bien y se obtiene una tasa promedio de -3%. (Después de 6 meses, su saldo es de $970.) Durante el 2º 6 meses del año sus inversiones hacerlo bien y obtener una tasa de rendimiento promedio de 8%. (Después de 12 meses, su saldo es de $1047.60.) Su tasa de rendimiento promedio para todo el año, en este caso es de 4.76%.
• Usted contribuye con $500 al inicio del año, y de $500 después de 6 meses, y la tasa de retorno son las mismas que el anterior. Después de 6 meses -3% usted tendría $485, y después de 6 meses más de 8% usted tendría $1063.8, lo que supone una tasa de rendimiento promedio de 6.38% durante el año. Usted lo hizo mejor en esta situación porque había menos dinero invertido durante el periodo de pérdida, por lo que pierde menos. Esto significaba que había más para invertir durante el nuevo período.

Tenga en cuenta que la explicación que usted ha citado, se menciona que las tasas (y créditos) que se incluyen en el cálculo de la tasa, por lo que su tasa total podría ser ligeramente inferior (o superior) que el total de las inversiones individuales en su cartera.