Mi madre de 88 años está considerando comprar una anualidad de Garantía FG - Platino 7, prima única, fija, diferida con garantía de 7 años del 4%. Siempre tuve la impresión de que las anualidades de cualquier tipo no eran una buena inversión para los ancianos. Por favor, avise.
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La principal ventaja de una renta vitalicia fija es una tasa de rendimiento garantizada sin riesgo para el capital. Los impuestos se aplazan hasta que se retiran las ganancias (LIFO).
Las características y cláusulas de las anualidades varían de una compañía a otra. Hay que tener en cuenta:
1) ¿El 4% está garantizado durante los 7 años o existe la posibilidad de un reajuste durante ese periodo?
2) ¿Qué cantidad de retiros parciales se permiten? En caso afirmativo, ¿piensa su madre retirar los intereses anualmente?
3) ¿Cuáles son los gastos de rescate?
4) ¿Qué cláusulas adicionales incluye la póliza en caso de enfermedad, invalidez o fallecimiento?
Puedes conseguir un CD a 3 meses que pague el 2% o un CD a dos años que pague el 3%. Si el rendimiento es el problema, una renta vitalicia fija del 4% es la mejor opción, suponiendo que no haya "trampas" en la renta vitalicia. Si la accesibilidad es un problema, una duración más corta con un rendimiento más bajo puede ser la mejor opción. No se trata de si una renta vitalicia es una buena idea para una persona mayor, sino de si las condiciones de la póliza son la mejor alternativa para su madre. Todo depende de sus necesidades. La decisión es si el rendimiento del 4% es una rentabilidad aceptable para inmovilizar el dinero durante 7 años.
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Las rentas vitalicias son productos con una comisión muy alta. No me gustaría trabajar con alguien que me presionara para adquirir uno por cualquier motivo. Incluso si esa anualidad es una gran opción, busque un mejor asesor para trabajar con quien pueda ofrecerla.