Reino unido - ¿cuáles son las opciones más seguras para mantener más el FSCS límite en un banco o una compañía de inversión?

Question

El Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) puede compensar si usted tiene el dinero en un banco de inversión//pensión/seguros/etc firme que ha fallado y es parte del plan. Por ejemplo, a partir de hoy, usted debe ser cubierto por hasta £85.000 por bancos o sociedades de inversión.

Si desea mantener más que el límite en un banco o una compañía de inversión, hay alguna forma segura de hacerlo? Es recomendable empezar a poner su dinero en una empresa diferente, una vez que alcance el protegido límite? Hay otras opciones?

La razón por la que estoy pidiendo es que con la inversión de las empresas, por ejemplo, muchas veces se obtiene mucho mejores tasas como la cantidad que usted invierte aumento, beneficio que iba a perder si usted comienza a poner su dinero en otra parte.

Answer 1

Si usted es titular de una cuenta conjunta con otra persona, el límite sería doble, ya que el límite se aplica por persona. También hay un límite superior para el temporal saldos después de un evento de la vida (por ejemplo después de una casa de venta).

Por favor, ser conscientes de que el límite es por persona, no por cuenta, así que no hay manera alrededor de ella por tener varias cuentas. El límite es también por licencia bancaria, no de la marca, así que si tienes cuentas de ahorro con tanto Halifax y Bank of Scotland, que comparten una licencia y así los balances de ser agregados a los fines de FSCS protección.

De buena reputación, de inversión regulada, las empresas deben poner los fondos de inversiones en un anillo-cercado de la cuenta del cliente, así que si van a la quiebra, su inversión está protegida. Sin embargo, tenga en cuenta que usted no tiene ninguna protección contra la inversión por sí misma perdiendo valor, como en el reciente caso de alto perfil de la Woodford fondo.

Answer 2

Es útil ser consciente de que NS&I (Nacional de Ahorros y de las Inversiones) tiene ningún límite en la protección. Es básicamente un estado de propiedad de la caja de ahorros y por lo tanto en teoría como de bajo riesgo (con respecto a la por defecto) como el gobierno emitió bonos ("primerizas" en el reino unido), que son generalmente consideradas de "riesgo mínimo de activos".

NS&I sitio web no parece entrar en detalles sobre esto en cualquier lugar que pude encontrar otra que la de una declaración en la que

Estamos 100% seguro

Estamos respaldados por el ministerio de Hacienda. Así que todo el dinero que usted invierte con nosotros es 100% segura. Siempre.

en su "¿por Qué ahorrar con nosotros?" de la página.

El principal inconveniente es que las tasas de interés disponibles son - como para los bonos del gobierno - terrible.

Moneysupermarket tiene un par de artículos relevantes:

Un NS&I guía incluida esta:

Una de las principales razones para NS&I popularidad es que está respaldado por el gobierno, que proporciona a los ahorristas con la paz de la mente que el 100% de su dinero está protegido.

Ahorros a cabo con otros proveedores están protegidos hasta un máximo de £85,000 (a partir de enero de 2017) por persona (y por institución bancaria) gracias al Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), mientras que con NS&I no hay límite superior.

Y otro sobre protección al ahorro generalmente con:

Ahorro invertido con la Nacional de Ahorros y de las Inversiones (NS&I) se protegido en su totalidad como NS&I es respaldado por el gobierno. Esto significa que si tienes £250,000 invertido allí, va a ser protegidos, por lo que no tiene que restringir la cantidad de ahorro € 85,000.

Sin embargo, vale la pena señalar que NS&I cuentas no tienden a pagar el la mayoría de los retornos competitivos, así que llévate todos tus ahorros no sólo debido a la protección que ofrece es raro para ser una buena de la estrategia.

Answer 3

Claramente no, usted no está cubierto por cualquier cantidad en exceso de £85k. Cualquier exceso es tan seguro como el banco. Es hasta usted si esto es un riesgo aceptable para tomar las mejores tarifas.

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Nota: no he hecho la investigación de inversiones, o las sociedades de inversión, pero creo que no están cubiertos por el FSCS esquema. Por favor, compruebe por sí mismo si es o no su dinero estaría protegida antes de tomar cualquier decisión de inversión.